CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn Việt Nam – Chi nhánh TP Nam Định.
3.2.1. Kết quả tài chính
Bảng 3.1: Kết quả tài chính của NHNo&PTNT- CNTP Nam Định
Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2012 2013 2014 1. Tổng doanh thu 329 340 316 - Thu từ hoạt động tín dụng 308 319 299 - Thu từ hoạt động dịch vụ 21 21 17 2. Tổng chi phí 262 283 257 - Chi phí huy động vốn 211 238 218 - Chi phí hoạt động dịch vụ 51 45 39 3. Lợi nhuận 67 57 59
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT– CN TP Nam Định)
Qua số liệu của bảng 3.1 cho thấy: Chênh lệch thu chi của ngân hàng có sự biến động. Năm 2012, lợi nhuận là 67 tỷ, đạt 150% so với kế hoạch. Nhƣng đến năm 2013, do tình hình chung của nền kinh tế, lợi nhuận chỉ đạt 57 tỷ, giảm 10 tỷ so với năm 2012 (lãi suất cho vay giảm, dƣ nợ giảm). Năm 2014, lợi nhuận đạt 59 tỷ đồng tăng 2 tỷ đồng so với năm 2013 (tăng 3,5%).
3.2.2. Tình hình huy động vốn
Nắm bắt đƣợc tầm quan trọng của việc huy động vốn, NHNo&PTNT đã tập trung chỉ đạo và thực hiện triển khai các nhóm giải pháp huy động vốn:
+ Triển khai các chƣơng trình khuyến mại, dự thƣởng, áp dụng các gói sản phẩm tri ân, chăm sóc khách hàng và các khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn, khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ của NHNo&PTNT. Cụ thể NHNo&PTNT liên tục đƣa ra gói huy động đa dạng về lợi ích cũng nhƣ thuận tiện cho khách hàng nhƣ: Tiền gửi tiết kiệm dự thƣởng “May mắn nhân ba”, tiền gửi tiết kiệm dự thƣởng “niềm vui nhân ba”, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn “Mùa vàng trên quê hƣơng”, tiền gửi tiết kiệm dự thƣởng “Mừng xuân Ất Mùi niềm vui nhân đôi” …
+ Tích cực phát triển dịch vụ để huy động vốn từ khách hàng có tài khoản thanh toán.
+ Đổi mới phong cách giao dịch, cải tiến thủ thục giấy tờ, trang bị máy móc hiện đại, thực hiện đa dạng các hình thức huy động vốn cả về thời hạn và lãi suất, cùng các biện pháp tích cực, chủ động, kịp thời tìm kiếm nguồn vốn của các tổ chức kinh tế lớn, các đơn vị sự nghiệp.
+ Thực hiện giao chỉ tiêu kế hoạch huy động vốn tới từng cán bộ chi nhánh, gắn công tác huy động vốn với chi trả lƣơng, khen thƣởng.
Nhờ nỗ lực thực hiện của toàn thể nhân viên chi nhánh cùng với việc thực hiện đồng bộ các giải pháp nêu trên, trong những năm vừa qua vốn huy động của chi nhánh tăng trƣởng tốt, ổn định, hoàn thành kế hoạch tăng trƣởng đã đề ra.
Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT – CN TP Nam Định
Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2012 2013 2014 +/- 2013 so với 2012 +/-2014 so với 2013 Số tiền ( tỷ đồng) Tỉ trọng (%) Số tiền (tỷ đồng) Tỉ trọng (%) Số tiền (tỷ đồng) Tỉ trọng (%) Tuyệt đối % Tuyệt đối % Tổng nguồn vốn 2.218 3.104 3.389 886 39,94 285 9,18
1. Phân theo loại tiền
- Nội tệ 2.146 96,75 2.965 95,52 3.240 95,6 819 38,16 275 9,27
- Ngoại tệ 72 3,25 139 4,48 149 4,4 67 93,05 10 7,19
2. Phân theo thời hạn huy động
- Không kỳ hạn 234 10,55 323 7,93 294 8,67 89 38,03 -29 -8,97
- Tiền gửi có kỳ
hạn dƣới 12T 1.742 78,54 1.997 62,94 2.019 59,57 255 14,63 22 1,1
- Tiền gửi có kỳ
hạn trên 12T 242 10,91 784 29,13 1.076 31,76 542 223 292 37,24
3. Phân theo thành phần kinh tế
- Tiền gửi dân cƣ 1.960 88,36 2.824 93,69 2.926 86,33 864 44,08 102 3,61
- Tiền Gửi
TCKT-XH 258 11,64 280 6,31 463 13,67 23 8,91 183 65,35
Qua bảng số liệu cho thấy, nguồn vốn huy động tại Chi nhánh năm 2013 tăng 886 tỷ đồng ( tƣơng ứng tăng 39,94%) so với năm 2012, đạt 102,4% kế hoạch. Năm 2014, vốn huy động tại chi nhánh đạt 3.389 tỷ đồng, tăng 285 tỷ đồng (tƣơng ứng tăng 9,18%) so với năm 2013. Nhìn chung tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn đạt mức khá, vốn huy động đảm bảo đáp ứng đầy đủ nhu cầu về vốn cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong từng thời kỳ, góp phần giữ vững thƣơng hiệu NHNo Việt Nam.
3.2.3. Tình hình sử dụng vốn
Cho vay là nghiệp vụ truyền thống và đóng vai trò quan trọng nhất bên nghiệp vụ tài sản có của một NH. Nghiệp vụ cho vay mang lại lợi nhuận chủ yếu, lớn nhất cho NH nhƣng đồng thời cũng đòi hỏi nguồn lực nhiều nhất về cả nhân lực, chi phí… và rủi ro của nghiệp vụ này cũng là điều đáng quan tâm nhất của ngân hàng. Do vậy NHNo&PTNT – CN TP Nam Định rất quan tâm đến nghiệp vụ cho vay.
Bảng 3.3: Tình hình dƣ nợ cho vay tại NHNo&PTNT – CN TP Nam Định
Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2012 2013 2014 +/- 2013 so với 2012 +/- 2014 so với 2013 Tuyệt đối % Tuyệt đối % Tổng dƣ nợ 733 688 743 -45 -6,14 55 7,99
1. Phân theo loại tiền
- Nội tệ 732 687 724 -45 -6,14 37 5,38 - Ngoại tệ 1 1 19 0 0 18 180 2. Phân theo kỳ hạn - Ngắn hạn 525 495 531 -30 -5,7 36 7,27 - Trung dài hạn 208 193 212 -15 -7,2 19 9,84 Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dƣ nợ 1,65% 3,27% 2,61% 1,62 98,18 -0,66 -20,18
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT– CN TP Nam Định
Qua bảng số liệu cho thấy: dƣ nợ năm 2012 đạt 733 tỷ đồng, năm 2013 đạt 688 tỷ đồng, giảm so với năm 2012 là 45 tỷ đồng (tƣơng ứng giảm 6,14%). Năm 201 dƣ nợ đạt 743 tỷ đồng, tăng 55 tỷ đồng (tƣơng ứng tăng 7,99%) so với năm 2013.
Dƣ nợ theo loại tiền
Dƣ nợ cho vay bằng VND chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng dƣ nợ của ngân hàng, đạt tỷ trọng trên 99% tổng dƣ nợ, dƣ nợ ngoại tệ chiếm tỷ trọng không đáng kể trong tổng dƣ nợ. Năm 2012 và 2013 dƣ nợ ngoại tệ chỉ đạt 1 tỷ đồng. Năm 2014 dƣ nợ ngoại tệ đạt 19 tỷ đồng, tăng 18 tỷ đồng (tƣơng ứng tăng 180%) so với năm 2013. Đạt đƣợc kết quả này là do chi nhánh đã nỗ lực tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay vốn và sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế.
Dƣ nợ theo kỳ hạn
Tỷ lệ nợ trung dài hạn trong tổng dƣ nợ của ngân hàng vẫn ở mức thấp, trong những năm gần đây lại có có xu hƣớng giảm dần, năm 2012 là 208 tỷ năm 2013 dƣ nợ trung, dài hạn là 193 tỷ đồng, giảm 15 tỷ so với năm 2012 (giảm 7,2%), năm 2014 dƣ nợ trung dài hạn là 212 tỷ đồng, tăng 19 tỷ (tăng 9,84%) so với năm 2013 . Dƣ nợ ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng cao, luôn ở mức trên 71% tổng dƣ nợ. Dƣ nợ ngắn hạn năm 2012 là 525 tỷ đồng, năm 2013 là 495 tỷ đồng, giảm 30 tỷ đồng so với năm 2012. Năm 2014 dƣ nợ ngắn hạn đạt 531 tỷ đồng, tăng 36 tỷ so với năm 2013. Nguyên nhân, dƣ nợ năm 2013 giảm so với năm 2012 là do một số khách hàng gặp khó khăn trong kinh doanh nên khách hàng thu hẹp sản xuất kinh doanh, không vay vốn ngân hàng.
Từ việc phân tích số liệu bảng 2.3 cho thấy, tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ của chi nhánh thấp, dƣ nợ không ổn định giữa các tháng trong năm vì một số khách hàng là doanh nghiệp kinh doanh thƣơng mại, nhập khẩu phân bón có dƣ nợ lớn, kinh doanh mang tính thời vụ, dƣ nợ thƣờng biến động mạnh.
Trong giai đoạn những năm gần đây, kinh tế thế giới và trong nƣớc khó khăn, dẫn tới nợ xấu ngân hàng tăng cao. Tuy nhiên, cùng với công tác tăng trƣởng dƣ nợ thì chất lƣợng tín dụng luôn tại chi nhánh luôn đƣợc chú trọng nên tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh ở mức dƣới 5% tổng dƣ nợ.
3.2.4. Các sản phẩm, dịch vụ khác
Bên cạnh các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ ngân quỹ và thanh toán truyền thống, thời gian qua NHNo&PTNT chi nhánh
thành phố Nam Định đã triển khai thêm một số dịch vụ mới nhƣ: phát hành thẻ ATM, thu hộ, chi hộ,… Nhƣng nhìn chung quy mô giao dịch còn thấp, số lƣợng khách hàng chƣa đáng kể.