CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN
3.2. Phân tích thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ tại Vietcombank CN Thanh Hóa
3.2.4. Tăng trưởng lợi nhuận từ tín dụng bán lẻ
Tỷ lệ lợi nhuận trên tổng dƣ nợ cho vay cho biết khả năng sinh lợi của vốn TD. Một khoản TD không đƣợc xem là chất lƣợng cao nếu không đem lại lợi nhuận cho NH. Tỷ lệ lợi nhuận trên tổng dƣ nợ cho vay phản ánh số lợi nhuận thu đƣợc trên một mức dƣ nợ TD.
Bảng 3.9. Tỷ lệ lợi nhuận trên tổng dƣ nợ bán lẻ
ĐVT: Tỷ đồng Nội dung 2012 2013 2014 2015 2016 Doanh thu 72.637 88.943 91.859 97.930 106.868 Chi phí 66.482 81.808 83.540 88.689 96.847 Lợi nhuận 6.155 7.135 8.319 9.241 10.021 Tổng dƣ nợ 980 1.147 1.241 1.501 1.658 Tỷ lệ lợi nhuận/tổng dƣ nợ (%) 6,3 6,2 6,7 6,2 6,0
(Nguồn: Phòng kinh doanh Vietcombank CN Thanh Hóa)
Giai đoạn 2012-2013, mặc dù dƣ nợ TD tăng nhƣng do chi phí cũng tăng theo nên tỷ lệ lợi nhuận trên dƣ nợ TD không tăng. Mặt khác do phải trích dự phòng rủi ro nên lợi nhuận từ hoạt động TDBL bị giảm.
Năm 2014, với việc duy trì mức lãi suất thấp nhất thị trƣờng nên chi phí vốn bỏ ra thấp, vì vậy lợi nhuận từ hoạt động TDBL tăng khá cao.
Đến năm 2015, 2016 tỷ lệ lợi nhuận trên dƣ nợ TD tại tiếp tục giảm mặc dù dƣ nợ TD tăng, lãi suất vẫn tiếp tục giảm chứng tỏ chất lƣợng hoạt động tín dụng bán lẻ của Vietcombank CN Thanh Hóa hiện tại không cao.
Lợi nhuận trong hoạt động TDBL tăng qua các năm, từ 6,15 tỷ đồng của năm 2012 đã tăng lên 10,02 tỷ đồng năm 2016. Điều này cho thấy hiệu quả hoạt động của TDBL ngày càng tăng. Qua đó góp phần tăng hiệu quả hoạt động của chi nhánh. Những năm qua, nhận thấy đƣợc hiệu quả mang lại của TDBL nên Vietcombank CN Thanh Hóa đã đẩy mạnh dƣ nợ cho vay bán lẻ với đối tƣợng và lĩnh vực cho vay đƣợc mở rộng.