1.3.3 .Điện chuyển tiền biên mậu
1.3.6. Thư bảo lãnh biên mậu
Thư bảo lãnh này do ngân hàng phát hành căn cứ theo đề nghị của nhà nhập khẩu để chứng minh cho nhà xuất khẩu thấy khả năng tài chính của mình, đồng thời bảo đảm khi nhà xuất khẩu thực hiện đẩy đủ nghĩa vụ quy định trong hợp đồng thương mại thì nhà nhập khẩu thực hiện trả tiền theo quy định. Nếu nhà nhập khẩu không thực hiện được nghĩa vụ trả tiền thì ngân hàng phát hành sẽ đứng ra thực hiện việc trả tiền thay cho nhà nhập khẩu.
Người mua Ngân hàng nước nhập khẩu Ngân hàng nước xuất khẩu Người bán
Thư bảo lãnh TTBM có thể phát hành bằng thư hoặc bằng điện thông qua mạng SWIFT.
Tại ngân hàng phát hành thư bảo lãnh : khi thụ lý đề nghị phát hành thư bảo lãnh và hồ sơ liên quan nếu đảm bảo tính hợp lệ, hợp pháp, ngân hàng phát hành yêu cầu khách hàng nộp 100% tiền ký quỹ và phát hành thư bảo lãnh thanh toán cho người thụ hưởng. Thư bảo lãnh phải có nội dung hoàn chỉnh, chữ số rõ ràng, ký hiệu mật chính xác, không được tẩy xóa, sửa chữa. Nếu không, thư bảo lãnh sẽ vô hiệu lực và phải phát hành lại.
Nội dung chủ yếu của thư bảo lãnh: - Số chứng từ
- Ngày, tháng, năm phát hành thư bảo lãnh - Tên ngân hàng phát hành
- Người đề nghị bảo lãnh, địa chỉ - Người nhận bảo lãnh
- Số tiền bảo lãnh, nội dung bảo lãnh.
Thư bảo lãnh thanh toán được lập thành 4 liên, được tính ký hiệu mật, có dấu và hai chữ ký của người có quyền khớp với mẫu dấu và chữ ký đã đăng ký. Cả 4 liên được chuyển giao cho ngân hàng xác nhận thư bảo lãnh.
Tại ngân hàng xác nhận thư bảo lãnh: Nhận được 4 liên thư bảo lãnh thanh toán của ngân hàng đối tác yêu cầu xác nhận, tiến hành xác nhận thư bảo lãnh và xử lý các liên chứng từ như sau: liên một và bốn trả lại ngân hàng phát hành, liên hai thông báo cho người nhận bảo lãnh (người thụ hưởng), liên ba lưu và theo dõi tại ngân hàng xác nhận.
Khi nhận được liên hai thư bảo lãnh TTBM, người thụ hưởng lập bộ chứng từ đòi tiền xuất trình tại ngân hàng xác nhận. Ngân hàng xác nhận kiểm tra bộ chứng từ đòi tiền, nếu hoàn toàn phù hợp thì lập thư yêu cầu trả tiền kèm bộ chứng từ gửi ngân hàng đối tác yêu cầu trả tiền.
Ngân hàng phát hành nhận được bộ chứng từ cùng thư yêu cầu trả tiền do ngân hàng đối tác chuyển đến. Trong vòng 3 ngày làm việc, ngân hàng phát hành thực hiện kiểm tra nếu bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp sẽ dùng tiền ký quỹ để thanh toán cho nhà xuất khẩu.
Nếu bộ chứng từ không phù hợp thì ngân hàng phát hành phải thông báo bằng văn bản cho nhà nhập khẩu và ngân hàng xác nhận. Trong vòng 3 ngày làm việc tiếp theo, nhà nhập khẩu phải chỉ thị bằng văn bản cho ngân hàng phát hành về việc có tiếp tục thanh toán nữa hay không.
Nếu thư bảo lãnh quá thời hạn hiệu lực 1 tháng mà ngân hàng phát hành vẫn không nhận được bộ chứng từ đòi tiền từ ngân hàng xác nhận, thì không kể khách hàng có yêu cầu hay không, ngân hàng phát hành vẫn có thể làm thủ tục huỷ thư bảo lãnh và giải toả tiền ký quỹ cho khách hàng.
Nếu thư bảo lãnh vẫn trong thời hạn hiệu lực hoặc hết thời hạn hiệu lực chưa qúa một tháng mà người nhập khẩu chủ động đề nghị ngân hàng huỷ thư uỷ thác. Ngân hàng phát hành phải thông báo bằng thư hoặc bằng điện có ký hiệu mật cho ngân hàng xác nhận đề nghị xin ý kiến của nhà xuất khẩu.
Khi có ý kiến đồng ý trả lời bằng văn bản của ngân hàng xác nhận thì ngân hàng phát hành mới được làm thủ tục huỷ thư bảo lãnh và giải toả tiền ký quỹ cho khách hàng.