Thanh Hóa
Mặc dù chịu ảnh hưởng khơng nhỏ bởi cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ trên thế giới trong những năm qua đồng thời phải đối mặt với nhiều khó khăn khác trong hoạt động kinh doanh như: sự cạnh tranh lớn trên địa bàn kinh doanh nhưng có thể nói tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh huyện Ngọc Lặc Thanh Hóa đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh
huyện Ngọc Lặc Thanh Hóa được thể hiện cụ thể ở những lĩnh vực hoạt động kinh doanh chủ yếu như sau:
Trong những năm qua, Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa đặt biệt coi trọng cơng tác huy động vốn, đưa ra nhiều hình thức huy động vốn mới với những mức lãi suất hấp dẫn nhằm thu hút tối đa mọi nguồn vốn nhàn rỗi, đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng ngày càng tăng của khách của khách hàng.
Huy động vốn từ cá nhân, dân cư: Theo quyết định số: 165/HĐQT- KHTH ngày 30/6/2003 của Chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam, Chi nhánh Huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa đang triển khai hai hình thức tiền gửi chính:
- Tiền gửi thanh tốn, bao gồm: Tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn(1- 12 tháng). Khách hàng có thể gửi tiền thanh tốn bằng VND hoặc USD hoặc EUR.
- Tiền gửi tiết kiệm, bao gồm: Tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn (1-24 tháng).
Ngồi ra, Chi nhánh cịn huy động vốn từ các tổ chức, doanh nghiệp.
Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động của Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa (Từ năm 2017 – 2019)
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Tổng nguồn vốn huy động 318,7 456,34 524,89 Tiền gửi của tổ chức tín dụng
khác
98,5 100 115,1
Tiền gửi của TCKT và dân cư 213,2 350,74 403,35 + Tiền gửi tiết kiệm 143,3 153,5 176,5 + Tiền gửi thanh toán 69,9 197,24 226,85 Phát hành giấy tờ có giá 7 5,6 6,4
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa)
Với sự nỗ lực hết mình trong cơng tác huy động vốn, qua 3 năm 2017, 2018, 2019, nguồn vốn huy động của ngân hàng qua việc thu hút tiền gửi tổ chức tín dụng khác, từ các tổ chức kinh tế và dân cư tăng liên tục, năm sau luôn cao hơn năm trước.
Năm 2017, tổng nguồn vốn huy động từ là 318,7 tỷ đồng, tăng 113,03 tỷ đồng so với năm 2016, với tỷ lệ tăng là 54,96 %.
Năm 2018, tổng nguồn vốn huy động là 456,34 tỷ đồng, tăng 137,64 tỷ đồng so với năm 2017, với tỷ lệ tăng là 43,2%.
Năm 2019, tổng nguồn vốn huy động là 524,89 tỷ đồng, tăng 68,55 tỷ đồng so với năm 2018, với tỷ lệ tăng là 15,02 %.
Điều đó cho thấy tiền gửi TCKT và dân cư đóng một vai trị quan trọng trong tổng nguồn vốn huy động khi qua 3 năm tỷ trọng của nguồn vốn huy động từ loại hình này là 67% ở năm 2017, năm 2018 là 76,85 % và 76,84 % ở năm 2019. Tiền gửi của tổ chức kinh tế và dân cư tăng lên qua các năm chủ yếu ở hai hình thức: đó là tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán. Một mặt, hoạt động sản xuất kinh doanh của người dân trên địa bàn ngày càng phát triển, đời sống người dân ngày càng được nâng lên, thu nhập ngày càng cao, do đó nhu cầu tích lũy tiền nhằm phục vụ cho mục đích tiêu dùng trong tương lai gia tăng. Mặc khác, trong thời gian qua, Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa cũng đã tạo được lịng tin, uy tín nơi khách hàng; nâng cao chất lượng phục vụ cũng như điều chỉnh lãi suất linh hoạt, hấp dẫn với nhiều chương trình khuyến mãi, trúng thưởng, đơn giản về thủ tục… nên đã góp phần làm cho tiền gửi tiết kiệm tăng lên đáng kể đặt biệt là trong năm 2017( năm 2017 tăng 138,3% so với 2016, năm 2018 tăng 7,1% so với 2017, năm 2019 giảm 0,01 % so với năm 2018.).
Nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng lên liên tục qua các năm qua, một phần cũng là kết quả của việc huy động vốn bằng việc phát hành giấy tờ có giá. Đặt biệt là năm 2017 nguồn vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá tăng 66,67% so với năm 2016. Do trong năm Ngân hàng đã phát hành các đợt kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn, mặc khác việc huy động vốn thông qua chứng chỉ tiền gửi, chứng chỉ huy động vốn với lãi suất hấp dẫn, có thể chiết khấu, tất tốn trước thời hạn đã thu hút nhiều người dân tham gia đầu tư vào giấy tờ có giá.
Tóm lại, nguồn vốn huy động tăng lên liên tục qua 3 năm (2017 – 2019) đã thể hiện rõ Chi nhánh đã có nhiều biện pháp tích cực trong cơng tác huy động vốn, áp dụng nhiều hình thức huy động vốn phong phú và hấp dẫn, phù hợp đã thu hút ngày càng tăng lượng tiền gửi trong dân cư và các doanh nghiệp.
*Hoạt động tín dụng
Hiện nay, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa thực hiện các hoạt động tín dụng sau:
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế. Đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, cơng ty cổ phần, cơng ty TNHH, hộ gia đình.
- Cho vay cầm cố giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi.
- Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống
- Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ, thương phiếu và các giấy tờ có giá khác.
- Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ, thương phiếu và các giấy tờ có giá khác.
Bảng 2.2 : Doanh số cho vay theo thời gian của Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng Tổng doanh số cho vay 542,3 100 1.038,6 100 2.310,14 100 Ngắn hạn 406,83 75,02 708,53 68,22 1.612,477 69,8 Trung và dài hạn 135,47 24,98 330,07 31,78 697,663 30,2
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa)
Phát hành bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, thanh tốn... cho các tổ chức kinh tế, cá nhân
Nhìn vào bảng số liệu, doanh số cho vay của Ngân hàng tăng lên liên tục qua 3 năm (2017-2019) đặc biệt năm 2019 đã thể hiện bước đột phá khá quan trọng trong việc tìm kiếm khách hàng, mở rộng tín dụng nhằm đem lại lợi nhuận ngày càng cao cho Ngân hàng, uy tín và vị thế của Ngân hàng trên thị trường ngày càng vững mạnh, tạo được lịng tin và uy tín từ phía khách hàng, thu hút ngày càng đơng khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng. Doanh số cho vay ngắn hạn tăng lên vượt bậc qua các năm và luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số cho vay. Năm 2018 tăng 496,3 tỷ đồng so với năm 2017, năm 2019 tăng 1.271,54 tỷ đồng so với năm 2018 .
Doanh số cho vay trung, dài hạn cũng tăng lên qua các năm về số tuyệt đối. Năm 2017 doanh số cho vay trung, dài hạn 135,47 tỷ đồng, đến năm 2019 đã tăng lên gấp 5 lần so với năm 2017. Không những tăng về số tuyệt đối mà tỷ trọng giữa các năm cũng tăng, năm 2017 chiếm tỷ trọng 24,98%, sang năm 2018 doanh số cho vay trung, dài hạn chiếm tỷ trọng 31,78%, năm 2019 là 30,2 %.
* Hoạt động thanh toán
Hoạt động thanh tốn ln chiếm một vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng vì nó đóng góp một phần lợi nhuận đáng kể
cho ngân hàng từ việc thu phí dịch vụ, mặt khác cịn tạo ra nguồn vốn đáng kể cho ngân hàng thông qua các số dư trên tài khoản vãng lai. Trong tương lai đây là kênh thu được nhiều lợi nhuận nhất cho ngân hàng do đó Chi nhánh đang từng bước triển khai các kế hoạch nâng cao chất lượng cũng như mở rộng thêm các dịch vụ để thu hút khách hàng.
Sau gần 15 năm hoạt động, chi nhánh Huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa có các dịch vụ thanh tốn chính sau:
- Nhận tiền chuyển đến: Là việc chi nhánh Huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa thực hiện nhận các khoản chuyển tiền được chỉ định chuyển cho khách hàng qua Chi nhánh và ghi có vào tài khoản tiền gửi của khách hàng hoặc nhận bằng tiền mặt qua các chi nhánh của các ngân hàng trên cùng hệ thống hoặc khác hệ thống. Năm 2017 là năm đạt được doanh số chuyển tiền đến nhiều nhất, tăng 60,1% so với năm 2016 và 32,38% so với năm 2018, 20,34 % so với năm 2019.
- Chuyển tiền đi: Là việc chi nhánh Huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa thực hiện việc chuyển tiền cho người thụ hưởng trong nước theo lệnh của khách hàng thông qua giấy chuyển tiền, ủy nhiệm chi, Séc,…Chi nhánh sẽ thực hiện chuyển tiền đến mọi địa phương trong phạm vi cả nước một cách thuận tiện và nhanh nhất.
- Dịch vụ thu ngân sách Nhà nước - Dịch vụ thanh tốn hóa đơn
- Dịch vụ thanh tốn hóa đơn tiền điện - Dịch vụ nhờ thu tự động
*Dịch vụ phát hành thẻ ngân hàng
Dịch vụ thẻ thanh toán tại Việt Nam bắt đầu manh nha từ những năm 1990 khi ngân hàng ngoại thương Việt Nam nhận làm đại lý cho các ngân hàng và tổ chức tài chính nước ngồi. Đến năm 1993, thị trường thẻ mới xuất hiện dịch vụ thẻ do chính ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nơng thơn Việt Nam phát hành. Và sau gần 25 năm đã có hơn 20 NHTM phát
hành thẻ thanh toán nội địa và khoảng 8 NHTM phát hành thẻ thanh toán Quốc tế.
Doanh số thanh tốn thẻ tín dụng năm 2018 đạt 15,9 tỷ VNĐ tăng 30% so với năm 2017 và tăng 51% so với năm 2016. Sang năm 2019, doanh số thanh toán thẻ tín dụng đạt 19 tỷ VNĐ , tăng 20% so với năm 2018.
Mặc dù mới ra đời được một thời gian chưa lâu nhưng Chi nhánh thực hiện tương đối đầy đủ các nghiệp vụ của một ngân hàng thương mại và thu được những thành quả to lớn.
* Kết quả hoạt động kinh doanh cơ bản của Ngân hàng Nông nghiệp
và Phát triển nông thôn Việt nam – Chi nhánh Huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa
Trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ loại hình doanh nghiệp nào, hoạt động trong lĩnh vực nào thì yếu tố lợi nhuận thường được quan tâm trước tiên. Nó phản ánh chúng ta có được sau một khoảng thời gian lao động - phần bù trừ giữa thu vào và chi ra tức là lãi hoặc lỗ. Và việc thể hiện các khoản mục nêu trên được thực hiện thông qua bảng Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
Ta có bảng Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt nam Chi nhánh Huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa qua 3 năm như sau:
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của Chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa
Đơn vị tính : Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền (%)
Tổng thu 105,39 100 147,91 100 228,24 100 - Thu lãi cho vay 39,87 37,83 59,3 40,1 128,3 56,2 -Thu lãi điều chuyển
vốn 45,3 42,98 60,21 40,71 66,2 29 - Thu dịch vụ 9,1 8,63 12 8,11 14,88 6,5
- Thu khác 11,12 10,56 16,4 11,08 18,86 8,3 Tổng chi 61,2 100 87,3 100 143,1 100 - Chi trả lãi 29,2 47,71 44,3 50,74 95,8 66,9 - Chi ngoài lãi 32 52,29 43 49,26 47,3 33,1
LN trước thuế 44,19 60,61 85,1
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa giai đoạn 2017-2019)
Nhìn vào bảng 2.5 ta thấy kết quả kinh doanh qua 3 năm của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nơng thơn Chi nhánh huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa tăng. Năm 2019, tổng thu tăng 80,33 tỷ đồng so với năm 2018 và 122,85 tỷ đồng so với năm 2017, trong đó thu từ lãi cho vay năm 2017 là 39,87 tỷ đồng, đến năm 2019 đã tăng gấp hơn 3 lần so với năm 2017 và hơn 2 lần so với năm 2018. Điều này, cho thấy Ngân hàng hoạt động tín dụng rất tốt làm cho lợi nhuận Ngân hàng có sự chuyển biến tích cực
Trong 2017 – 2019, tổng chi của Ngân hàng cũng tăng lên, đặc biệt là chi trả lãi vay, năm 2017 chi trả lãi vay 29,2 tỷ đồng, đến năm 2019 chi trả lãi vay đã tăng lên 95,8 tỷ đồng. Việc chi trả lãi tăng cao chứng tỏ công tác huy động vốn của Ngân hàng đạt kết quả tốt do có điều chỉnh lãi suất hợp lý, thủ tục nhanh gọn, thái độ phục vụ tận tình chu đáo đã thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng ngày một gia tăng.