Nhìn vào bảng 2.5 ta thấy kết quả kinh doanh qua 3 năm của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Chi nhánh huyện Ngọc Lặc - Thanh Hóa tăng. Năm 2019, tổng thu tăng 80,33 tỷ đồng so với năm 2018 và 122,85 tỷ đồng so với năm 2017, trong đó thu từ lãi cho vay năm 2017 là 39,87 tỷ đồng, đến năm 2019 đã tăng gấp hơn 3 lần so với năm 2017 và hơn 2 lần so với năm 2018. Điều này, cho thấy Ngân hàng hoạt động tín dụng rất tốt làm cho lợi nhuận Ngân hàng có sự chuyển biến tích cực
Trong 2017 – 2019, tổng chi của Ngân hàng cũng tăng lên, đặc biệt là chi trả lãi vay, năm 2017 chi trả lãi vay 29,2 tỷ đồng, đến năm 2019 chi trả lãi vay đã tăng lên 95,8 tỷ đồng. Việc chi trả lãi tăng cao chứng tỏ công tác huy động vốn của Ngân hàng đạt kết quả tốt do có điều chỉnh lãi suất hợp lý, thủ tục nhanh gọn, thái độ phục vụ tận tình chu đáo đã thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng ngày một gia tăng.
2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tạiAgribank Chi nhánh huyện Ngọc Lặc, Thanh Hóa giai đoạn 2017-2019 Agribank Chi nhánh huyện Ngọc Lặc, Thanh Hóa giai đoạn 2017-2019
2.2.1. Việc thực hiện quy trình tín dụng tại Agribank Chi nhánhhuyện Ngọc Lặc, Thanh Hóa huyện Ngọc Lặc, Thanh Hóa
Để đảm bảo thực hiện quy định nghiệp vụ trong tín dụng hộ sản xuất, đảm bảo chất lượng tín dụng, cán bộ tín dụng ngân hàng nơng nghiệp huyện Ngọc Lặc, tỉnh Thanh Hóa đã thực hiện tín dụng theo quy trình sau:
Cán bộ tín dụng trực tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng và tiến hành thẩm định, đối chiếu danh mục hồ sơ theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam, kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của từng loại hồ sơ, báo cáo trưởng phòng Kế hoạch và kinh doanh hoặc Phó trưởng phịng.
Đối với các món vay thực hiện theo Nghị định 41/CP của Chính phủ, cán bộ tín dụng thẩm định các điều kiện vay vốn và báo cáo Trưởng (phó) phịng kế hoạch & kinh doanh và trình Giám đốc phê duyệt.
Trường hợp món vay cần tái thẩm định thì Trưởng phịng hoặc Phó trưởng phịng sẽ tiến hành tái thẩm định. Người thực hiện tái thẩm định phải viết báo cáo tái thẩm định, ghi rõ ý kiến của mình và trình Giám đốc phê duyệt.
Giám đốc căn cứ vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định của trưởng, hoặc phó phịng, phê duyệt tín dụng hay khơng tín dụng.
Trường hợp khơng tín dụng thì trả lời bằng văn bản cho khách hàng biết.
Nếu tín dụng thì cùng khách hàng lập hồ sơ vay vốn, hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay (Đối với trường hợp tín dụng có đảm bảo
bằng tài sản) và tiến hành giải ngân cho khách hàng. Cán bộ tín dụng vào
sổ theo dõi tín dụng, thu nợ.
Sau khi thực hiện giải ngân, cán bộ tín dụng phải tiến hành kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng.
Căn cứ vào kết quả kiểm tra tuỳ theo mức độ vi phạm của khách hàng, có thể xử lý tạm ngừng tín dụng; chuyển nợ qúa hạn; chấm dứt tín dụng; hoặc khởi kiện trước pháp luật.
Khi món vay của khách hàng đến hạn thì cán bộ tín dụng phải thơng báo cho khách hàng biết số tiền, ngày đến hạn trả trước khi đến hạn 10 ngày.
Đôn đốc khách hàng trả nợ đúng kỳ hạn và đề xuất các biện pháp khi cần thiết lưu giữ hồ sơ theo quy định của NHNo Việt Nam
Trường hợp nợ đến hạn nhưng khách hàng chưa trả được nợ do nguyên nhân khách quan và khách hàng có giấy đề nghị cơ cấu lại kỳ hạn nợ thì cán bộ tín dụng kiểm tra xác minh, trình trưởng phịng tín dụng và giám đốc nơi tín dụng quyết định.
Nếu nợ vay đến kỳ hạn trả nợ, khách hàng không trả được nợ, không được ngân hàng cho cơ cấu lại kỳ hạn nợ thì tồn bộ khoản nợ vay được chuyển sang nợ quá hạn và thông báo cho khách hàng biết.
Các trường hợp khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, có thể bị chấm dứt tín dụng; Ngân hàng thực hiện thu hồi nợ trước hạn; hoặc chuyển sang nợ quá hạn.