2.2.3.1. Đặc điểm
Bản thân tín dụng ngân hàng có những ưu điểm và lợi thế dành cho khách hàng một cách rất nổi trội như sau:
Với hình thức cho vay tiền tệ và các khoản tương đương tiền rất phổ biến và linh hoạt do đón được dòng tiền vào cũng rất linh hoạt. Chính vì vậy hình thức tín dụng ngân hàng gần như đáp ứng được mọi nhu cầu của mọi đối tượng khác hàng khác nhau muốn tiếp cận nguồn vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh.
Phía cho vay có khả năng huy động vốn bằng nhiều hình thức khác nhau với nhiều đối tượng khác nhau nộp tiền vào từ xã hội, đây là điểm mạnh và linh hoạt về vốn, không bị cá nhân hóa tiền gửi như nhiều hình thức huy động vốn kém linh hoạt khác.
Nguồn vốn được giải ngân là tiền mặt hoặc tiền gửi ngân hàng là loại tài sản có tính thanh khoản cao nhất trong xã hội và linh hoạt, không mất thời gian và chi phí chuyển đổi nên là một lợi thế thu hút gần như tất cả các đối tượng muốn vay.
Thời hạn được điều chỉnh linh hoạt giữa các khoảng thời gian phối hợp giữa ngắn hạn trung hạn và dài hạn được phép điều chỉnh linh hoạt trong một phạm vi và thỏa thuận nào đó giữa bên vay và bên cho vay đã tạo điều kiện cho việc tránh các rủi ro có thể xảy ra giữa chu kỳ vay và trả lãi và hoặc nợ vay.
Hình thức tín dụng này có khả năng thỏa mãn gần như tối đa nhu cầu được vay miễn là bên vay đáp ứng được các thẩm định của bên cho vay. Vì nguồn huy động dòng tiền vào của tín dụng này rất lớn và linh hoạt dưới nhiều hình thức khác nhau.
2.2.3.2. Phân loại tín dụng
a. Phân loại tín dụng theo thời hạn tín dụng:
Theo thời hạn vay, tín dụng được phân thành 03 loại là tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung hạn và tín dụng dài hạn tương ứng với thời hạn dưới 12 tháng; từ 12 tháng đến 60 tháng; và thời hạn trên 60 tháng. Mỗi loại thời hạn có ý nghĩa vay và giải ngân với các mục đích khác nhau đến từ cả phía bên vay và bên cho vay. Thông thường ngắn hạn là khoản tín dụng chủ yếu để phục vụ bổ sung cho nguồn vốn lưu động và hoặc cần chi tiêu cho các mục đích cá nhân. Khoản tín dụng trung hạn thường dùng vào mục đích mua sắm tài sản cố định có giá trị lớn, có thời gian khấu hao dài hạn, hoặc mua tài sản nhà ở, tài sản tiêu dùng có giá trị lớn như xe hơi, nhà đất, hoặc vay vào mục đích đầu tư vào sản xuất kinh doanh ở mức trung bình. Khoản tín dụng dài hạn thường được sử dụng vào mục đích đầu tư dài hạn với giá trị đầu tư lớn, sinh lãi lớn.
b. Phân loại tín dụng theo đối tượng tín dụng:
Phân loại theo tiêu chí này, tín dụng được chia thành hai loại là tín dụng vốn lưu động và tín dụng vốn cố định. Tín dụng vốn lưu động sẽ tạo nên nguồn vốn lưu động cho các doanh nghiệp hoặc các chủ thể kinh tế. Tín dụng vốn cố định sẽ là nguồn hình thành vốn cố định của doanh nghiệp hoặc chủ thể kinh doanh được giải ngân theo giai đoạn trung và dài hạn.
c. Phân loại tín dụng theo mục đích tín dụng:
Theo cách thức phân loại này thì có hai loại tín dụng gồm Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa để cấp cho doanh nghiệp phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh và cung cấp dịch vụ và Tín dụng tiêu dùng dùng để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của mỗi cá nhân hoặc hộ gia đình.
d. Phân loại tín dụng theo chủ thể tín dụng: gồm có tín dụng thương mại, tín dụng nhà nước và tín dụng ngân hàng. Trong đó, tín dụng thương mại thể hiện qua mối quan hệ mua bán chịu hàng hóa hoặc các khoản ứng trước, các khoản ký quỹ, ký cược
khi giao nhận hàng hóa. Còn tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với các doanh nghiệp hoặc các khách hàng vay khác. Và tín dụng nhà nước là tín dụng thể hiện giữa nhà nước với các doanh nghiệp và các tổ chức chính trị xã hội khác.
e. Ngoài ra, tín dụng còn được phân loại theo tiêu chí căn cứ vào tính chất bảo đảm tiền vay và căn cứ vào lãnh thổ hoạt động tín dụng.