Dựa vào giá trị sig của các hệ số hồi quy (Bảng 4.13) cho thấy, giá trị sig của X2, X3, X4, X5, X6 và X7 đều nhỏ hơn mức ý nghĩa 5%. Do đó các yếu tố này ảnh hưởng đến Khả năng tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể.
Phương trình hồi quy chuẩn hóa có dạng:
Y= 0,264X2+ 0,282X3 + 0,153X4+ 0,336X5 + 0,363X6 +0,325X7
Kết quả hồi quy tuyến tính cho thấy, các yếu tố có ảnh hưởng Khả năng tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể bao gồm:
- X2: Yếu tố tài sản đảm bảo
- X3: Yếu tố thủ tục vay vốn
- X4: Yếu tố kinh nghiệm của chủ hộ
- X5: Yếu tố thu nhập
- X6: Yếu tố lãi suất vay vốn
Kết quả kiểm định các giả thuyết nghiên cứu được tổng hợp trong bảng 4.11 như sau:
Bảng 4.22: Tổng hợp kết quả kiểm định các giả thuyết nghiên cứu
Giả thuyết Kết quả
Sig. kết luận
Giả thuyết 1: Có mối quan hệ dương giữa Dịch vụ NHĐT và tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể
0,654 Không chấp nhận giả thuyết
Giả thuyết 2: Có mối quan hệ dương giữa Tài sản đảm bảo và và tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể
0,000 Chấp nhận giả thuyết Giả thuyết 3: Có mối quan hệ dương giữa Thủ tục
vay vốn và tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể
0,000 Chấp nhận giả thuyết Giả thuyết 4: Có mối quan hệ dương giữa Kinh
nghiệm của chủ hộ với tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể
0,004 Chấp nhận giả thuyết Giả thuyết 5: Có mối quan hệ dương giữa Thu
nhập với tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể
0,000 Chấp nhận giả thuyết Giả thuyết 6: Có mối quan hệ dương giữa Lãi
suất vay vốn với tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể
0,000 Chấp nhận giả thuyết Giả thuyết 7: Có mối quan hệ dương giữa Kinh
nghiệm của NHTM với tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể
0,000 Chấp nhận giả thuyết Giả thuyết 8: Có mối quan hệ dương giữa Khoảng
cách địa lý với tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể
0,235 Không chấp nhận giả thuyết
(Nguồn: Kết quả xử lý SPSS 20, 2021)
Từ những phân tích trên, ta có thể kết luận rằng mô hình lý thuyết phù hợp với dữ liệu nghiên cứu và có 08 giả thuyết nghiên cứu được chấp nhận: H2, H3, H4, H5, H6 và H7. Qua kết quả kiểm định mô hình lý thuyết ta được mô hình kết quả nghiên cứu như hình 4.4
Hình 4.4: Mô hình kết quả nghiên cứu
(Nguồn: Kết quả xử lý SPSS 20, 2021)
Bảng 4.23: Mức độ đóng góp các nhân tố
Stt Tên nhân tố Mức độ đóng góp % Thứ tự
1 Lãi suất vay vốn (X6) 0,363 21,07 1
2 Thu nhập (X5) 0,336 19,50 2
3 Kinh nghiệm của NHTM (X7) 0,325 18,86 3
4 Thủ tục vay vốn (X3) 0,282 16,37 4
5 Tài sản đảm bảo (X2) 0,264 15,32 5
6 Kinh nghiệm của chủ hộ (X4) 0,153 8,88 6
Tổng 1,723 100
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Ý nghĩa các hệ số hồi quy chuẩn hóa trong mô hình ước lượng:
Mức độ tác động của các nhân tố theo thứ tự giảm dần là: Lãi suất vay vốn (X6); Thu nhập (X5); Kinh nghiệm của NHTM (X7); Thủ tục vay vốn (X3); Tài sản đảm bảo (X2); Kinh nghiệm của chủ hộ (X4).
0,363 Khả năng tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể Tài sản đảm bảo (X2) Thủ tục vay vốn (X3)
Kinh nghiệm của chủ hộ (X4)
Thu nhập (X5)
Lãi suất vay vốn (X6)
Kinh nghiệm của NHTM (X7)
0,264
0,282 0,153
0,336