4.5.3.1. Kết quả phân tích EFA các biến độc lập
Kết quả phân tích thể hiện 8 thành phần đo lường với 28 biến quan sát. Đo lường khả năng tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể có đủ yêu cầu để chứng minh độ tin cậy (Phụ lục 02).
Sử dụng phép xoay Varimax trong phương pháp trích yếu tố Principal Component Analysis để phân tích factor cho 28 biến quan sát này, kết quả thu về trong bảng 4.14.
Bảng 4.14: Kết quả kiểm định KMO và Bartlett's các biến độc lập
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. ,678
Bartlett's Test of Sphericity
Approx. Chi-Square 2560,579
df 378
Sig. ,000
(Nguồn: Kết quả xử lý SPSS 20, 2022)
Kết quả KMO = 0,678 lớn hơn 0,5 và nhỏ hơn 1, Giá trị Sig của kiểm định Bartlett’s = 0 nhỏ hơn 5%, Do đó dữ liệu nghiên cứu phù hợp.
Kết quả này chỉ ra rằng các biến quan sát trong tổng thể có mối tương quan với nhau và phân tích nhân tố EFA rất thích hợp.
Bảng 4.15: Kết quả phân tích nhân tố khám phá
Rotated Component Matrixa
Component 1 2 3 4 5 6 7 8 NHDT3 ,843 NHDT2 ,800 NHDT5 ,780 NHDT4 ,768 NHDT1 ,745 TSDB2 ,866 TSDB4 ,859 TSDB3 ,854 TSDB1 ,844 TTVV3 ,833 TTVV1 ,831 TTVV4 ,817 TTVV2 ,807 KNCH1 ,888 KNCH3 ,837 KNCH2 ,765 TN1 ,853 TN3 ,834 TN2 ,795 LS2 ,836 LS3 ,822 LS1 ,798 KNNH2 ,812 KNNH3 ,809 KNNH1 ,777 KC1 ,838 KC2 ,837 KC3 ,714
Extraction Method: Principal Component Analysis, Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization, a, Rotation converged in 6 iterations,
(Nguồn: Kết quả xử lý SPSS 20, 2021)
Bảng Ma trận nhân tố xoay trên cho thấy các biến đặc trưng đều có hệ số tải nhân tố (Factor loading) lớn hơn 0,5. Có 08 nhân tố được trích tại giá trị Eigen là
1,298 >1 và phương sai trích được là 71,863% lớn hơn 50%, Kết quả phân tích các biến trên còn lại 28 biến quan sát và tạo thành 8 yếu tố ảnh hưởng. Tác giả đặt tên lại các nhân tố như sau:
Nhân tố 1 (X1): bao gồm 5 biến quan sát:
Ký hiệu
Biến quan sát
NHDT1 Cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử
NHDT2 Dịch vụ ngân hàng điện tử có hệ thống công nghệ hiện đại NHDT3 Dịch vụ ngân hàng điện tử dễ sử dụng
NHDT4 Dịch vụ ngân hàng điện tử tích hợp nhiều tiện ích NHDT5 Dịch vụ ngân hàng điện tử có sự tin tưởng, an toàn
Nhân tố 2 (X2): bao gồm 4 biến quan sát:
Ký hiệu
Biến quan sát
TSDB1 Chủ hộ là người sở hữu chính của TSĐB TSDB2 Có tính thanh khoản cao
TSDB3 Có giá trị thị trường ít thay đổi TSDB4 Có bảo hiểm kèm theo
Nhân tố 3 (X3): bao gồm 4 biến quan sát:
Ký hiệu
Biến quan sát
TTVV1 Thủ tục vay vốn khó đáp ứng TTVV2 Thời gian giải ngân chậm
TTVV3 Thời gian xem xét và phê duyệt hồ sơ vay vốn dài TTVV4 Kém linh động trong việc thực hiện thủ tục
Nhân tố 4 (X4): bao gồm 3 biến quan sát:
Ký hiệu Biến quan sát
tín dụng NHTM KNCH2
Dễ dàng tiếp cận tín dụng hơn nếu kinh nghiệm trong lĩnh vực vay vốn lớn hơn 3 năm
KNCH3
Đã từng vay vốn ngân hàng để phục vụ sản xuất kinh doanh trước đây
Nhân tố 5 (X5): bao gồm 3 biến quan sát:
Ký hiệu
Biến quan sát
TN1 Thu nhập được hình thành từ hoạt động sản xuất kinh doanh hàng tháng ổn định
TN2 Có sự gia tăng về thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh đã vay vốn
TN3 Số người phụ thuộc ít
Nhân tố 6 (X6): bao gồm 4 biến quan sát:
Ký hiệu
Biến quan sát
LS1 Lãi suất thấp hơn so với ngân hàng khác
LS2 Lãi suất ưu đãi hơn nhưng nhiều điều kiện kèm theo LS3 Chi phí giao dịch, vay vốn thấp
Nhân tố 7 (X7): bao gồm 3 biến quan sát:
Ký hiệu
Biến quan sát
KNNH1 Có hướng đến khu vực hộ kinh doanh cá thể KNNH2 Có lịch sử hình thành và phát triển lâu đời KNNH3 Có quy mô lớn, có tiếng tăm
Nhân tố 8 (X8): bao gồm 3 biến quan sát:
Ký hiệu
Biến quan sát
KC2 Chi nhánh các TCTD được đặt tại những vị trí thuận tiện cho khách hàng
KC3 Mạng lưới chi nhánh ngân hàng rộng khắp
4.5.3.2. Kết quả phân tích EFA biến phụ thuộc
Bước 1: Kiểm định sự thích hợp của phân tích nhân tố đối với các dữ liệu ban đầu bằng chỉ số KMO (Kaiser – Meyer- lkin) và giá trị thống kê Barlett (phụ lục 05).
Bảng 4.16: Kiểm định KMO và Bartlett's -thang đo Khả năng tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. ,842
Bartlett's Test of Sphericity
Approx. Chi-Square 376,376
df 6
Sig. 0,000
(Nguồn: Kết quả xử lý SPSS 20, 2021)
Kết quả của hệ số KMO hiển thị trong khoảng từ 0,5 đến 1 (0,5 < KMO = 0,842 <1) cho thấy các biến quan sát trong tổng thể có tương với nhau và kết quả phân tích nhân tố là phù hợp.
Bước 2: Áp dụng phương pháp trích nhân tố và xoay nhân tố. Kết quả trả về tại phụ lục 02.
Bảng 4.17: Kết quả phân tích nhân tố-thang đo Khả năng tiếp cận tín dụng của hộ kinh doanh cá thể Hệ số nhân tố tải 1 KNTC1 ,753 KNTC2 ,771 KNTC3 ,726
KNTC4 ,724
Eigenvalue 2,974
Phương sai trích tích lũy (%) 74,359
(Nguồn: Kết quả xử lý SPSS 20, 2021)
Kết quả phân tích EFA cho thấy, phương sai trích tích lũy được là 74,359% (> 50%), Giá trị Eigenvalue là 2,974 (đạt yêu cầu Eigenvalue > 1), các hệ số tải nhân tố của các biến quan sát đều lớn hơn 0,5 => Thang đo đạt yêu cầu.
Nhân tố biến phụ thuộc Y: bao gồm 4 biến quan sát:
Ký hiệu
Biến quan sát
KNTC1
Khoản vay từ các ngân hàng có chi phí phù hợp KNTC2 Việc vay vốn ngân hàng là hoàn toàn trong khả năng KNTC3 Dịch vụ tín dụng của ngân hàng khó để tiếp cận KNTC4 Dễ dàng vay vốn ngân hàng tại khu vực sinh sống
Kết quả phân tích đã hỗ trợ cho tác giả trong việc điều chỉnh mô hình nghiên cứu trên cơ sở các kết quả phân tích EFA chỉ ra rằng các khái niệm nghiên cứu trong mô hình giả thuyết là đạt giá trị hội tụ. Nghĩa là, các biến quan sát có thể đại diện cho các khái niệm nghiên cứu cần được đo lường. Mô hình nghiên cứu sau điều chỉnh được thể hiện như sau đây:
Giả thuyết 1: Có mối quan hệ dương giữa Dịch vụ NHĐT và tiếp cận tín dụng của hộ
kinh doanh cá thể
Giả thuyết 2: Có mối quan hệ dương giữa Tài sản đảm bảo và tiếp cận tín dụng của
hộ kinh doanh cá thể
Giả thuyết 3: Có mối quan hệ dương giữa Thủ tục vay vốn và tiếp cận tín dụng của
hộ kinh doanh cá thể
Giả thuyết 4: Có mối quan hệ dương giữa Kinh nghiệm của chủ hộ với tiếp cận tín
dụng của hộ kinh doanh cá thể
Giả thuyết 5: Có mối quan hệ dương giữa Thu nhập với tiếp cận tín dụng của hộ kinh
doanh cá thể
Dịch vụ NHĐT (X1)
Tài sản đảm bảo (X2)
Thủ tục vay vốn (X3)
Kinh nghiệm của chủ hộ (X4)
Thu nhập (X5)
Lãi suất vay vốn (X6)
Kinh nghiệm của NHTM (X7)
Khoảng cách địa lý (X8) H1+ H2+ H3+ H4+ H5+ H6+ H7+ H8+
Giả thuyết 6: Có mối quan hệ dương giữa Lãi suất vay vốn với tiếp cận tín dụng của
hộ kinh doanh cá thể
Giả thuyết 7: Có mối quan hệ dương giữa Kinh nghiệm của NHTM với tiếp cận tín