Bảng 3 1 Thang đo nháp
Nhân tố Biến quan sát Nguồn tham khảo
Chuẩn chủ quan
Gia đình và bạn bè có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ ATM của tôi
Asrat molla fantaye (2017) Đồng nghiệp của tôi có ảnh hưởng đến
quyết định sử dụng thẻ ATM của tôi
Asrat molla fantaye (2017) Các phương tiện truyền thông ảnh hưởng
đến quyết định sử dụng thẻ ATM của tôi
Asrat molla fantaye (2017) Tôi thấy hầu hết mọi người xung quanh tôi
đều sử dụng thẻ ATM
Asrat molla fantaye (2017)
Nhận thức sự hữu ích
Sử dụng thẻ ATM giúp tôi tiết kiệm thời gian
Lê Thế Giới và Lê Văn Huy (2006) Sử dụng thẻ ATM giúp công việc của tôi dễ
dàng hơn
Lê Thế Giới và Lê Văn Huy (2006) Sử dụng thẻ ATM giúp cho chất lượng cuộc
sống tốt hơn
Lê Thế Giới và Lê Văn Huy (2006) Sử dụng thẻ ATM là phong cách sống hiện
đại
Lê Thế Giới và Lê Văn Huy (2006)
Nhận thức tính dễ sử dụng
Tôi tin rằng tôi có thể dễ dàng học cách sử dụng thẻ ATM
Nguyễn Đinh Yến Oanh và Phạm Thụy Bích Uyên
(2016) Tôi tin rằng tôi có thể nhanh chóng sử dụng
thành thạo các dịch vụ của thẻ ATM
Nguyễn Đinh Yến Oanh và Phạm Thụy Bích Uyên (2016) Tôi tin rằng các chức năng, tiện ích trong
thẻ ATM thì dễ hiểu và rõ rang
Nguyễn Đinh Yến Oanh và Phạm Thụy Bích Uyên
(2016)
Nhận thức kiểm soát
hành vi
Tôi có các thiết bị cần thiết để sử dụng thẻ ATM
Asrat molla fantaye (2017) Tôi có kiến thức cần thiết để sử dụng thẻ
ATM
Asrat molla fantaye (2017) Có sẳn nhân viên hỗ trợ khi hệ thống có vấn
đề
Asrat molla fantaye (2017) Sử dụng hệ thống phù hợp với phong
cách/kiểu làm việc của tôi
Asrat molla fantaye (2017)
Tính linh hoạt
Tôi có thể sử dụng dịch vụ thẻ ATM bất kỳ lúc nào
Nguyễn Đinh Yến Oanh và Phạm Thụy Bích Uyên (2016) Tôi có thể sử dụng dịch vụ thẻ ATM bất cứ Nguyễn Đinh Yến Oanh và
(Nguồn: Tác giả tổng hợp)
3 2 3 Thảo luận nhóm
Tác giả thực hiện nghiên cứu định tính bằng phương pháp thảo luận nhóm với 10 chuyên gia được chia thành 2 nhóm Nhóm thứ nhất gồm 5 chuyên gia bên trong BIDV và nhóm thứ hai gồm 5 khách hàng thân thiết, có trình độ cao, là chuyên gia trong lĩnh vực Ngân hàng (tại Thành phố Biên Hoà) thường xuyên giao dịch và có mở thẻ ATM của BIDV – Chi nhánh Nam Đồng Nai nhằm khám phá các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ ATM, điều chỉnh và bổ sung thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ ATM Nghiên cứu định tính được tiến hành như sau:
Căn cứ vào cơ sở lý thuyết liên quan tới đề tài nghiên cứu, tổng quan các nghiên cứu trong và ngoài nước thì mô hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ ATM của BIDV – Chi nhánh Nam Đồng Nai đề xuất của tác giả gồm 7 biến độc lập như sau: Thái độ; Chuẩn chủ quan; Nhận thức kiểm soát hành vi;
Nhân tố Biến quan sát Nguồn tham khảo
nơi đâu Phạm Thụy Bích Uyên (2016)
Dịch vụ thẻ ATM rất phù hợp với tôi vì tôi luôn mang thiết bị di động bên cạnh
Nguyễn Đinh Yến Oanh và Phạm Thụy Bích Uyên
(2016)
Rủi ro liên quan đến giao dịch trực tuyến
Thông tin cá nhân bị lộ Nguyễn Thị Hồng Hạnh và
cộng sự (2019) Bị mất tiền khi giao dịch không thành công Nguyễn Thị Hồng Hạnh và
cộng sự (2019) Hệ thống giao dịch bị lỗi, ngừng hoạt động
khiến cho giao dịch bị chậm thực hiện
Nguyễn Thị Hồng Hạnh và cộng sự (2019) Bị mất tiền khi đang giao dịch ATM Nguyễn Thị Hồng Hạnh và
cộng sự (2019)
Thái độ
Sử dụng thẻ ATM là một ý tưởng tốt Asrat molla fantaye (2017) Sử dụng thẻ ATM làm việc thú vị hơn Asrat molla fantaye (2017) Tôi thích giao dịch qua thẻ ATM Asrat molla fantaye (2017)
Ý định sử dụng
Khi có điều kiện thích hợp, tôi sẽ sử dụng thẻ ATM của BIDV
Asrat molla fantaye (2017) Tôi tin rằng tôi sẽ sử thẻ ATM của BIDV Asrat molla fantaye (2017) Tôi sẽ giới thiệu cho những người khác về
thẻ ATM của BIDV
Nhận thức tính dễ sử dụng; Nhận thức sự hữu ích; Rủi ro liên quan đến giao dịch trực tuyến; Tính linh hoạt;
Nội dung của thảo luận với 2 nhóm chuyên gia được chia thành 2 nội dung chính:
Nội dung 1: Tác giả trình bày 7 yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ ATM của BIDV – Chi nhánh Nam Đồng Nai gồm: Thái độ; Chuẩn chủ quan; Nhận thức kiểm soát hành vi; Nhận thức tính dễ sử dụng; Nhận thức sự hữu ích; Rủi ro liên quan đến giao dịch trực tuyến; Tính linh hoạt Tác giả xin ý kiến của các chuyên gia về 7 yếu tố này so với thực tiễn tại BIDV – Chi nhánh Nam Đồng Nai
Nội dung 2: Tác giả đưa ra các câu hỏi (biến quan sát) cho 7 yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ ATM của BIDV – Chi nhánh Nam Đồng Nai để các chuyên gia đề xuất bổ sung và hiệu chỉnh các biến quan sát của các thang đo cho đầy đủ và dễ hiểu hơn với mục đích giúp cho đối tượng tham gia khảo sát dễ hiểu và trả lời bảng hỏi chính xác
3 2 4 Kết quả nghiên cứu định tính
Tất cả các thành viên tham gia thảo luận nhóm không khám phá thêm yếu tố nào tác động đến ý định sử dụng thẻ ATM của BIDV – Chi nhánh Nam Đồng Nai Đồng thời các thành viên tham gia buổi thảo luận nhóm thống nhất đồng ý 7 thành phần trong mô hình nghiên cứu tác động đến ý định sử dụng thẻ ATM của BIDV – Chi nhánh Nam Đồng Nai là: Thái độ; Chuẩn chủ quan; Nhận thức kiểm soát hành vi; Nhận thức tính dễ sử dụng; Nhận thức sự hữu ích; Rủi ro liên quan đến giao dịch trực tuyến; Tính linh hoạt Các thành viên tham gia buổi thảo luận nhóm cũng không đề xuất, không bổ sung vào hệ thống thang đo ban đầu của tác giả Do đó toàn bộ thang đo được giữ lại phục vụ cho việc lập bảng khảo sát và điều tra khách hàng
Bảng 3 2 Mã hoá thang đo
Nhân tố Kí hiệu Biến quan sát Nguồn tham khảo
Chuẩn chủ quan (SN)
SN1 Gia đình và bạn bè có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ ATM của tôi
Asrat molla fantaye (2017) SN2 Đồng nghiệp của tôi có ảnh hưởng
đến quyết định sử dụng thẻ ATM của tôi
Asrat molla fantaye (2017)
SN3 Các phương tiện truyền thông ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ ATM của tôi
Asrat molla fantaye (2017)
SN4 Tôi thấy hầu hết mọi người xung quanh tôi đều sử dụng thẻ ATM
Asrat molla fantaye (2017)
Nhận thức sự hữu ích (PU)
PU1 Sử dụng thẻ ATM giúp tôi tiết kiệm thời gian
Lê Thế Giới và Lê Văn Huy (2006) PU2 Sử dụng thẻ ATM giúp công việc của
tôi dễ dàng hơn
Lê Thế Giới và Lê Văn Huy (2006) PU3 Sử dụng thẻ ATM giúp cho chất
lượng cuộc sống tốt hơn
Lê Thế Giới và Lê Văn Huy (2006) PU4 Sử dụng thẻ ATM là phong cách
sống hiện đại
Lê Thế Giới và Lê Văn Huy (2006)
Nhận thức tính dễ sử dụng (PEOU)
PEOU1 Tôi tin rằng tôi có thể dễ dàng học cách sử dụng thẻ ATM
Nguyễn Đinh Yến Oanh và Phạm Thụy Bích Uyên
(2016) PEOU2 Tôi tin rằng tôi có thể nhanh chóng
sử
dụng thành thạo các dịch vụ của thẻ ATM
Nguyễn Đinh Yến Oanh và Phạm Thụy Bích Uyên
(2016) PEOU3 Tôi tin rằng các chức năng, tiện
ích trong thẻ ATM thì dễ hiểu và rõ rang
Nguyễn Đinh Yến Oanh và Phạm Thụy Bích
Uyên (2016)
Nhận thức kiểm soát hành vi (PCB)
PCB1 Tôi có các thiết bị cần thiết để sử dụng thẻ ATM
Asrat molla fantaye (2017) PCB2 Tôi có kiến thức cần thiết để sử dụng
thẻ ATM
Asrat molla fantaye (2017) PCB3 Có sẳn nhân viên hỗ trợ khi hệ thống
có vấn đề
Asrat molla fantaye (2017) PCB4 Sử dụng hệ thống phù hợp với phong
cách/kiểu làm việc của tôi
Asrat molla fantaye (2017)
Tính linh hoạt (M)
M1 Tôi có thể sử dụng dịch vụ thẻ ATM bất kỳ lúc nào
Nguyễn Đinh Yến Oanh và Phạm Thụy Bích Uyên
(2016) M2 Tôi có thể sử dụng dịch vụ thẻ ATM
bất cứ nơi đâu
Nguyễn Đinh Yến Oanh và Phạm Thụy Bích Uyên
(Nguồn: Kết quả nghiên cứu định tính)
3 3 Nghiên cứu định lượng3 3 1 Xây dựng bảng hỏi 3 3 1 Xây dựng bảng hỏi
Với các yếu tố liên quan đến ý định sử dụng thẻ ATM của BIDV – Chi nhánh Nam Đồng Nai tác giả dùng thang đo Likert 5 bậc Bậc 1 là hoàn toàn không đồng ý và bậc 5 là hoàn toàn đồng ý Có 5 lựa chọn tương ứng:
Về nội dung, bảng câu hỏi gồm 3 phần: Phần 1: Giới thiệu
Phần 2: Nội dung các câu hỏi đo lường các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ ATM của BIDV – Chi nhánh Nam Đồng Nai
Phần 3: Thông tin cá nhân Đây là phần nhằm thu thập thông tin cá nhân của
Nhân tố Kí hiệu Biến quan sát Nguồn tham khảo
(2016) M3 Dịch vụ thẻ ATM rất phù hợp với tôi
vì tôi luôn mang thiết bị di động bên cạnh
Nguyễn Đinh Yến Oanh và Phạm Thụy Bích Uyên (2016) Rủi ro liên quan đến giao dịch trực tuyến (PRT)
PRT1 Thông tin cá nhân bị lộ Nguyễn Thị Hồng Hạnh và
cộng sự (2019) PRT2 Bị mất tiền khi giao dịch không thành
công
Nguyễn Thị Hồng Hạnh và cộng sự (2019) PRT3 Hệ thống giao dịch bị lỗi, ngừng hoạt
động khiến cho giao dịch bị chậm thực hiện
Nguyễn Thị Hồng Hạnh và cộng sự (2019) PRT4 Bị mất tiền khi đang giao dịch ATM Nguyễn Thị Hồng Hạnh
và cộng sự (2019)
Thái độ (ATU)
ATU1 Sử dụng thẻ ATM là một ý tưởng tốt Asrat molla fantaye (2017) ATU2 Sử dụng thẻ ATM làm việc thú vị hơn Asrat molla fantaye (2017) ATU3 Tôi thích giao dịch qua thẻ ATM Asrat molla fantaye (2017)
Ý định sử dụng (INT)
INT1 Khi có điều kiện thích hợp, tôi sẽ sử dụng thẻ ATM của BIDV
Asrat molla fantaye (2017) INT2 Tôi tin rằng tôi sẽ sử thẻ ATM của
BIDV
Asrat molla fantaye (2017) INT3 Tôi sẽ giới thiệu cho những người
khác về thẻ ATM của BIDV
Asrat molla fantaye (2017)
1 2 3 4 5
Rất không đồng ý
Không đồng ý
Trung dung Đồng ý Hoàn toàn
đối tượng nhằm phục vụ quá trình nghiên cứu Bảng câu hỏi chi tiết (Phụ lục 1)
3 3 2 Thiết kế mẫu nghiên cứu
Qui mô mẫu: Dữ liệu trong nghiên cứu này có sử dụng phương pháp phân tích khám phá nhân tố EFA Theo Hair & ctg (1998), để có thể thực hiện phân tích khám phá nhân tố cần thu thập dữ liệu với kích thước mẫu là ít nhất 5 mẫu trên 1 biến quan sát, tốt nhất trên 10 mẫu Tuy nhiên, nhằm mục tiêu nâng cao chất lượng mẫu và sự phân bố mẫu hợp lý đảm bảo suy rộng Mô hình nghiên cứu có số biến quan sát là 28 Kích thước mẫu cần thiết là n = 28 x 5 = 140 Để kết quả khảo sát có độ tin cậy, tác giả chọn kích cỡ mẫu là 500 để đáp ứng được cỡ mẫu cần thiết Theo đó, số phiếu phát ra 500 phiếu, số phiếu thu về 346 phiếu, chỉ có 241 phiếu đạt tỷ lệ 48,2%
Phương pháp lấy mẫu: Địa điểm lấy mẫu tại các trung tâm thương mại, chuỗi cửa hàng điện máy lớn, hệ thống siêu thị để tiếp cận người dân trên địa bàn Thành Phố Biên Hoà
Phương pháp chọn mẫu phi xác suất, chọn mẫu thuận tiện với tổng thể khảo sát là những khách hàng chưa sử dụng và đang có ý định sử dụng thẻ của BIDV phát hành Để chọn ra được từng nhóm khách hàng theo tiêu chí trên tác giả sử dụng câu hỏi gạn lọc trong phiếu điều tra để lọc những khách hàng chưa sử dụng và đang có ý định sử dụng thẻ của BIDV, để loại những khách hàng đã sử dụng thẻ của BIDV ra khỏi tổng thể mẫu khảo sát
3 3 3 Phương pháp xử lý số liệu
3 3 3 1 Phương pháp thống kê mô tả
Thống kê mô tả là phương pháp dùng tổng hợp các phương pháp đo lường, mô tả, trình bày số liệu được ứng dụng vào trong lĩnh vực kinh tế Các bảng thống kê là hình thức trình bày số liệu thống kê và thu thập thông tin đã thu thập làm cơ sở để phân tích và kết luận, cũng là trình bày vấn đề nghiên cứu nhờ vào đó có thể đưa ra nhận xét về vấn đề đang nghiên cứu
Trong đề tài này phương pháp thống kê mô tả được thực hiện bằng cách lập bảng tần suất để mô tả mẫu thu thập được theo các thuộc tính: Giới tính, độ tuổi, nghề nghiệp, trình độ, thu nhập, …
3 3 3 2 Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha
một kết quả khi tiến hành đo lặp đi lặp lại Độ tin cậy của thang đo được đánh giá bằng phương pháp nhất quán nội tại thông qua hệ số Cronbach’s alpha và hệ số tương quan biến – tổng, để nhằm loại bỏ những biến quan sát không đạt yêu cầu ra khỏi thang đo
a Phương pháp phân tích hệ số Cronbach’s Alpha
Hệ số Cronbach’s Alpha là một hệ số kiểm định thống kê về mức độ tin cậy và tương quan trong giữa các biến quan sát thang đo Nó dùng để đánh giá độ tin cậy của các nhóm nhân tố và từng biến quan sát nhỏ bên trong nhóm nhân tố đó Theo Peterson, 1994 thì hệ số Cronbach’s Alpha phải nằm trong giới hạn từ 0,7 đến 1,0 Trong các trường hợp cỡ mẫu nhỏ thì hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha bằng 0,6 vẫn có thể được chấp nhận Đồng thời, các biến quan sát phải có hệ số tương quan giữa các biến và tổng (item-total correlation) phải lớn hơn 0,3
Thang đo được kiểm định bằng công cụ Cronbach’s Alpha, với hệ số này sẽ giúp loại những biến quan sát không đạt yêu cầu hay các thang đo chưa đạt yêu cầu trong quá trình nghiên cứu vì các biến này có thể tạo ra các nhân tố giả
Phương pháp phân tích Cronbach’s Alpha thực chất là phép kiểm định mức độ tương quan lẫn nhau của các biến quan sát trong thang đo thông qua việc đánh giá sự tương quan giữa bản thân các biến quan sát và tương quan điểm số trong từng biến quan sát với điểm số toàn bộ các biến quan sát Hệ số Cronbach’s alpha càng lớn thì độ tin cậy nhất quán nội tại càng cao Thông thường những thang đo có hệ số Cronbach’s Alpha trong khoảng từ 0,7 - 0,8 là sử dụng được, thang đo có hệ số Cronbach’s Alpha trong khoảng từ 0,8 – 1,0 được xem là thang đo tốt Tuy nhiên, đối với các trường hợp khái niệm đang nghiên cứu mới thì thang đo có hệ số Cronbach’s Alpha từ 0,6 trở lên là có thể sử dụng được Trong nghiên cứu này tác giả sử dụng Cronbach’s Alpha trong khoảng từ 0,7 trở lên
Tuy nhiên, hệ số Cronbach’s Alpha chỉ cho biết các đo lường có liên kết với nhau hay không, chứ không cho biết cần phải loại bỏ hoặc giữ lại biến quan sát nào Để giải quyết vấn đề này cần tính toán và phân tích hệ số tương quan biến – tổng
b Hệ số tương quan biến – tổng (item – total correlation)
Hệ số tương quan biến tổng chính là hệ số tương quan của một biến với điểm trung bình của các biến khác trong cùng một thang đo Nếu hệ số này càng cao thì sự
tương quan giữa biến với các biến khác trong nhóm càng cao Vì vậy, đối với các biến quan sát có hệ só tương quan biến – tổng (item – total correlation) nhỏ hơn 0,3 bị xem như là các biến rác và bị loại ra khỏi mô hình do có tương quan kém với các biến khác trong mô hình
3 3 3 3 Phương pháp phân tích khám phá nhân tố (EFA)
Phương pháp phân tích nhân tố được sử dụng để rút gọn và tóm tắt dữ liệu Sau khi đánh giá độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha và loại bỏ các biến không đủ độ tin cậy sẽ thực hiện việc phân tích nhân tố khám phá (EFA) Phân tích nhân tố khám phá (EFA) là kỹ thuật được sử dụng để thu nhỏ các tham số ước lượng theo từng nhóm biến Phương pháp này rất hữu ích trong việc xác định các tập hợp biến cần thiết cho vấn đề nghiên cứu và được sử dụng để tìm mối quan hệ giữa