3.2. Một số kiến nghị tăng cƣờng quản lý RRTD tại Agribank Ninh Sơn
3.2.3. Hoàn thiện và tuân thủ nghiêm ngặt quy trình tín dụng
Giải pháp thứ ba nhằm nâng cao chất lượng quản lý RRTD tại Agribank Ninh Sơn là hồn thiện và tn thủ nghiêm ngặt quy trình cấp tín dụng. cụ thể:
Thứ nhất¸ hồn thiện biểu mẫu hồ sơ chung trong quy trình cấp tín dụng
Hiện nay, Agribank đã ban hành thống nhất các biểu mẫu tín dụng chung trong từng sản phẩm cho vay, tuy nhiên tại Agribank Ninh Sơn vẫn còn tồn tại: (i) Báo cáo thẩm định chưa đánh giá đầy đủ các yếu tố hiệu quả phương án/dự án, thẩm định dịng tiền; chưa phân tích, đánh giá sản phẩm và thị trường của dự án; chưa đánh giá yếu tố tác động đến môi trường (cho vay các trang trại gia công với các Công ty); (ii) biên bản kiểm tra sau khi cho vay chưa đầy đủ các nội dung.
Thứ hai, Cần có một quy trình phê duyệt tín dụng chung cho từng khách
hàng hoặc nhóm khách hàng có liên quan. Cần thu thập đầy đủ thơng tin để có thể đánh giá rủi ro tồn diện về hồ sơ vay vốn của khách hàng hoặc bên đối tác để ra quyết định cho vay. Các yếu tố cần xem xét trong việc phê duyệt tín dụng, bao gồm:
- Mục đích vay và nguồn trả nợ;
- Hồ sơ rủi ro của khách hàng vay/bên đối tác; TSBĐ và mức độ nhạy cảm đối với các biến động kinh tế và thị trường;
- Lịch sử trả nợ và khả năng trả nợ trong ngắn hạn của khách hàng dựa trên xu hướng tài chính trong quá khứ và dòng tiền trong tương lai theo từng trường hợp;
- Đối với khách hàng doanh nghiệp, cần xem xét kinh nghiệm chuyên môn trong lĩnh vực kinh doanh của khách hàng, tình hình kinh tế ngành và vị thế kinh tế ngành;
- Các điều khoản và điều kiện tín dụng đã đề xuất, bao gồm các điều khoản ràng buộc khi vay nhằm hạn chế các thay đổi trong hồ sơ góp phần hạn chế rủi ro của khách hàng trong tương lai;