RỦI RO TÍN DỤNG TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1.1. Định hướng chung
Xây dựng PVcomBank Hà Nội thành chi nhánh dẫn đầu toàn hệ thống PVcomBank, cung cấp các dịch vụ ngân hàng như: tín dụng, chuyển tiền, thanh tốn, L/C, bảo lãnh,... hoạt động theo thông lệ quốc tế, chất lượng ngang tầm các ngân hàng tiên tiến trong khu vực Đông Nam Á. Hoạt động an toàn, quản lý được rủi ro trong giới hạn hợp lý, phát triển mạnh và bền vững, phục vụ tốt các nhu cầu của khách hàng với đa lĩnh vực - đa sản phẩm - dịch vụ - tiện ích có chất lượng và ngày càng được đổi mới, hoàn thiện.
Các mục tiêu ưu tiên của PVcomBank Hà Nội đến năm 2015 tầm nhìn đến năm 2020 là :
- Phấn đấu là Chi nhánh dẫn đầu hệ thống cung cấp dịch vụ tài chính, ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.
- Đạt được một bảng cân đối kế toán lành mạnh; giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu, giảm tỷ lệ nợ quá hạn.
- Tăng trưởng ngân hàng trên cơ sở khả năng sinh lời và bền vững. - Áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất.
- Cải thiện và phát triển phát triển rộng hơn nữa hệ thống các phòng giao dịch thuộc Chi nhánh.
- Cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho thị trường mục tiêu đã lựa chọn; phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm.
72
- Xây dựng kế hoạch tăng nguồn thu dịch vụ, đầu tu, kinh doanh ngoại tệ, khai thác tốt nguồn thu lãi tín dụng, thu lãi từ hoạt động đầu tu.
Các chỉ tiêu cơ bản trong thời gian tới:
+ Tốc độ tăng truởng bình quân: nguồn vốn là 21%/năm, tín dụng là 17%/năm.
+ Nợ xấu < 3%.
Với mục tiêu nhu trên, Chi nhánh cần triển khai tốt những vấn đề sau:
- Tăng cuờng năng lực tài chính, tăng khả năng đầu tu cơng nghệ ngân hàng, tăng sức cạnh tranh.
- Nhanh chóng mở rộng mạng luới và quy mơ hoạt động - Phát triển tín dụng trên cơ sở quản lý và kiểm sốt rủi ro
- Cải tiến chính sách và chế đơ tiền luơng nhằm đảm bảo đủ ngồn nhân lực tài năng cho việc phát triển và mở rộng quy mô hoạt động của Chi nhánh.
3.1.2. Định hướng trong hoạt động quản trị rủi ro trong cho vay trung vàdài hạn dài hạn
• Để thực hiện mục tiêu tăng truởng tín dụng an toàn và bền vững, PVcomBank Hà Nội đã đua ra định huớng để tăng cuờng hiệu quả cơng tác quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay trung và dài hạn:
- Tiến hành rà soát lại toàn bộ các khoản vay tại Chi nhánh, để từ đó cơ cấu lại danh mục tín dụng theo ngành nghề, lĩnh vực theo huớng uu tiên tập trung cho vay theo ngành nghề có rủi ro thấp.
- Xây dựng các chuẩn mực đánh giá khách hàng cá nhân để mở rộng cho vay mua nhà đồng thời đảm bảo chất luợng của những khoản vay.
- Nâng cao trình độ nghiệp vụ của chuyên viên kinh doanh và tích cực đi tiếp cận khách hàng để nắm bắt các nhu cầu và thu thập các thông tin để tăng cuờng sự hiểu biết của Chi nhánh về khách hàng đồng thời đua ra đề xuất để tăng du nợ và hạn chế rủi ro.
73
ro cịn có khả năng thu hồi, đặc biệt là những doanh nghiệp đã cam kết trả nợ cho Chi nhánh.
- Kiểm sốt tăng trưởng tín dụng, đảm bảo tăng trưởng tín dụng thấp hơn tăng trưởng huy động vốn 3-4%, tỷ lệ tín dụng trên huy động vốn thấp hơn 100%.
- Cơ cấu lại danh mục tín dụng theo ngành nghề, lĩnh vực theo hướng ưu tiên tập trung cho vay theo ngành nghề, khách hàng tốt.
- Phát triển hệ thống quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay trung và dài hạn phù hợp với các nghiên tắc, chuẩn mực của Ủy ban Basel.
• Những thuận lợi và khó khẳn của PVcomBank Hà Nội khi thực hiện định hướng trong hoạt động quản trị rủi ro tín dụng.
- Những thuận lợi: cơng tác quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay trung và dài hạn là vơ cùng cần thiết. Vì thế Ban lãnh đạo Chi nhánh rất quan tâm tới trong công tác quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay trung và dài hạn. Ban lãnh đạo đã đề ra những quy định nghiêm ngặt về việc thực hiện báo cáo dư nợ tín dụng, tình hình từng khoản q hạn, tình hình trích lập dự phịng.... Và có những chỉ đạo cụ thể trong việc xử lý nợ như: gặp gỡ khác hàng quá hạn, tiến hành gia hạn nợ, cơ cấu lại khoản vay, thực hiện khởi kiện với những khoản nợ nhóm 5. Song song với sự quan tâm của Ban lãnh đão chị nhánh là sự quyết tâm thực hiện mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng của các cán bộ trong đơn vị. Từng nhân viên đều cố gắng giám sát tốt khoản vay của khách hàng, đơn đốc khách hàng trả nợ.
- Những khó khăn: quản trị rủi ro tín dụng là hoạt động vơ cùng phức tạp, nó địi hỏi nhân lực, vật lực. Về đội ngũ cán bộ của Chi nhánh, đa phần cán bộ của chi nhánh đều có kiến thức về lĩnh vực ngân hàng, tuy nhiên là đội ngũ cán bộ trẻ nên còn thiếu kinh nghiệm trong việc thẩm định dự án nhất là những dự án lớn, phức tạp cần có kiến thức chuyên mơn sâu. Việc đội ngũ nhân viên non yếu khó khán lớn cho Chi nhánh khi thực hiện mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng. Bên cạnh đó hệ thống cơng nghệ thơng tin nghèo nào, máy tính lạc hậu, phần mềm quản lý khách hàng lạc
74
hậu cũng gây nhiều khó khắn cho việc quản lý khách hàng, các báo cáo quản trị làm mất nhiều thời gian, nhân lực mà kết quản không cao.