Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS
-Giả thiết H1: Nhân tố “Lãi Suất” là nhân tố có mức tác dộng đến quyết định tiền gửi của khách hàng cá nhân. Giá trị Sig < 0,05 => giả thiết này được chấp nhận, hệ số Beta chuẩn hoá của nhân tố này là 0,257 => thể hiện mối quan hệ cùng chiều giữa quyết định gửi tiền và lãi suất
Suy ra: khi yếu tố lãi suất tăng lên thêm 1 đơn vị thì quyết định gửi tiền cũng sẽ tăng lên 0,275 đơn vị. Đây là đơn vị là yếu tố thứ 3 tác động mạnh
-Gỉa thiết H2: Nhân tố “Thương Hiệu Ngân Hàng” là nhân tố có mức tác dộng đến quyết định tiền gửi của khách hàng cá nhân. Giá trị Sig < 0,05 => giả thiết này được chấp nhận, hệ số Beta chuẩn hoá của nhân tố này là 0,292. => thể hiện mối quan hệ cùng chiều giữa quyết định gửi tiền và lãi suất
Suy ra: khi yếu tố thương hiệu ngân hàng tăng lên thêm 1 đơn vị thì quyết định gửi tiền cũng sẽ tăng lên 0,292 đơn vị. Đây là đơn vị là yếu tố thứ 2 tác động mạnh
Giả thiết H3: Nhân tố “Chất Lượng Dịch Vụ” là nhân tố có mức tác dộng đến quyết định tiền gửi của khách hàng cá nhân. Giá trị Sig < 0,05 => giả thiết này được chấp nhận, hệ số Beta chuẩn hoá của nhân tố này là 0,321 => thể hiện mối quan hệ cùng chiều giữa quyết định gửi tiền và lãi suất
Suy ra: khi yếu tố lãi suất tăng lên thêm 1 đơn vị thì quyết định gửi tiền cũng sẽ tăng lên 0,321 đơn vị. Đây là đơn vị là yếu tố tác động mạnh nhất
88
Giả thiết H4: Nhân tố “Chính Sách Huy Động Vốn ” là nhân tố có mức tác dộng đến quyết định tiền gửi của khách hàng cá nhân. Giá trị Sig < 0,05 => giả thiết này được chấp nhận, hệ số Beta chuẩn hoá của nhân tố này là 0,176 => thể hiện mối quan hệ cùng chiều giữa quyết định gửi tiền và lãi suất
Suy ra: khi yếu tố lãi suất tăng lên thêm 1 đơn vị thì quyết định gửi tiền cũng sẽ tăng lên 0,176 đơn vị. Đây là đơn vị là yếu tố thứ 5 tác động mạnh
Giả thiết H5: Nhân tố “Hoạt Động Chiêu Thị” là nhân tố không mức tác dộng đến quyết định tiền gửi của khách hàng cá nhân. Giá trị Sig > 0,05 => giả thiết này bị bác bỏ
Giả thiết H6: Nhân tố “Ảnh Hưởng Người Thân” là nhân tố có mức tác dộng đến quyết định tiền gửi của khách hàng cá nhân. Giá trị Sig < 0,05 => giả thiết này được chấp nhận, hệ số Beta chuẩn hoá của nhân tố này là 0,190 => thể hiện mối quan hệ cùng chiều giữa quyết định gửi tiền và lãi suất
Suy ra: khi yếu tố lãi suất tăng lên thêm 1 đơn vị thì quyết định gửi tiền cũng sẽ tăng lên 0,176 đơn vị. Đây là đơn vị là yếu tố thứ 4 tác động mạnh
Giả thiết H7: Nhân tố “Cơng Nghệ Ngân Hàng” là nhân tố có mức tác dộng đến quyết định tiền gửi của khách hàng cá nhân. Giá trị Sig < 0,05 => giả thiết này được chấp nhận, hệ số Beta chuẩn hoá của nhân tố này là 0,130 => thể hiện mối quan hệ cùng chiều giữa quyết định gửi tiền và lãi suất
Suy ra: khi yếu tố lãi suất tăng lên thêm 1 đơn vị thì quyết định gửi tiền cũng sẽ tăng lên 0,130 đơn vị. Đây là đơn vị là yếu tố tác động yếu nhất
4.4 Đánh giá tác động của các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng LienVietPostBank khách hàng cá nhân tại Ngân hàng LienVietPostBank
4.4.1 Chất lượng dịch vụ
Chất lượng dịch vụ là yếu tố không thể thiếu trong việc đánh giá tác động các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng LienVietPostBank. luôn muốn mang đến cho khách hàng những trải nghiệm dịch vụ tốt nhất tại ngân hàng.
89
Khi đến trải nghiệm dịch vụ tại ngân hàng, ngân hàng luôn tuân thủ thực hiện nghiêm túc và đầy đủ các chế độ, chính sách dành cho Người lao động theo quy định của luật lao động, bao gồm: tham gia BHXH, BHYT, BHTN…, khám sức khỏe định kỳ hàng năm cho CBNV. Bên cạnh đó, Ngân hàng cịn có các chế độ phúc lợi bổ sung cho Người lao động như: Bảo hiểm tai nạn sức khỏe, tổ chức du lịch kết hợp với sinh hoạt nghiệp vụ, bếp ăn tập thể… góp phần làm cho CBNV n tâm cơng tác và ngày càng gắn bó với Ngân hàng.
Chú trọng việc cải tiến và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ. Đồng thời đẩy mạnh triển khai các sản phẩm tập trung vào đối tượng khách hàng tại khu vực nông nghiệp nông thôn, vùng sâu vùng xa, nơi mà dư địa tiềm năng trong mảng bán lẻ còn rất lớn. Chuyển dịch mạnh mẽ cơ cấu thu nhập từ nguồn thu dịch vụ, nâng cao tỷ trọng nguồn thu phi tín dụng. Trong đó, xác định cơng tác triển khai bán bảo hiểm trực tiếp tại tất cả các Chi nhánh/Phịng Giao dịch trên tồn hệ thống là nhiệm vụ trọng tâm nhằm nâng cao năng lực bán hàng, cũng như tăng doanh số bảo hiểm. Bên cạnh đó, Ngân hàng tiếp tục đầu tư vào công nghệ, đẩy mạnh chuyển đổi số theo kịp với xu thế chung. Số hóa sản phẩm dịch vụ, quy trình nghiệp vụ để gia tăng tiện ích, trải nghiệm cho khách hàng, tối ưu hóa các quy trình vận hành và góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng. Không ngừng nâng cao chất lượng nhân sự và quản trị rủi ro trên toàn hệ thống. Ngân hàng từng bước thực hiện mục tiêu tiếp cận với những chuẩn mực quản trị rủi ro hoàn thiện hơn như Basel III để nâng cao năng lực quản trị rủi ro nội bộ, đồng thời khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng quản trị rủi ro hàng đầu Việt Nam. Các mục tiêu kinh doanh trên thực sự là thách thức không hề nhỏ trong bối cảnh kinh tế hiện nay, tuy nhiên LienVietPostBank xác định 2021 là năm bản lề của giai đoạn tăng tốc phát triển. Vì vậy, Ban lãnh đạo Ngân hàng cùng toàn thể 10.000 cán bộ nhân viên trên toàn hệ thống quyết tâm vượt qua những khó khăn, thử thách, nắm bắt cơ hội để phát triển và hiện thực hóa mục tiêu đã đề ra. Với nền tảng vững mạnh, chiến lược kinh doanh đúng đắn của Hội đồng quản trị, sự quan tâm chỉ đạo sát sao từ Ban điều hành và tinh thần đồn kết, đồng lịng của cán bộ nhân viên, LienVietPostBank sẵn sàng chinh phục những đỉnh cao mới, bứt phá mạnh mẽ để khẳng định vị thế, vững bước cho một hành trình vươn xa hơn
90
4.4.2 Thương hiệu ngân hàng
Sau thời gian dài kiên trì đầu tư, mở rộng mạng lưới, đến nay, LienVietPostBank đã có thể khai thác hiệu quả, phát huy tối đa những thế mạnh riêng có của mình để phát triển dịch vụ Ngân hàng theo đúng định hướng bán lẻ. Tính đến hết ngày 31/12/2020, Ngân hàng đã có 556 Chi nhánh và Phịng Giao dịch, 613 Phịng giao dịch Bưu điện phủ khắp 63 tỉnh, thành phố trên cả nước, tiếp tục duy trì thế mạnh là một trong những Ngân hàng TMCP có mạng lưới lớn nhất Việt Nam.
4.4.3 Lãi suất
Lãi suất là yếu tố đầu tiên mà mỗi cá nhân khách hàng đều quan tâm nhất khi quyết định gửi tiền tiết kiệm. Yếu tố “LienVietPostBank có nhiều mức lãi suất hấp dẫn” được khách hàng đánh giá cao. Ngân hàng thường xuyên cập nhật mức lãi suất, công khai rõ ràng minh bạch mang đến cho khách hàng sự tin tưởng tuyệt đối và an tâm mỗi khi giao dịch tại ngân hàng. Bên cạnh đó yếu tố lãi suất LienVietPostBank hấp dẫn chưa thực sự được đề câp nhiều và đánh giá cao
4.4.4 Ảnh hưởng người thân
Ảnh hưởng người thân cũng đóng góp khơng ít về vai trị quan trọng trong các tác động của các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng LienVietPostBank. Đa phần yếu tố “Gia đình khuyên gửi tiền tiền kiệm tại LienVietPostBank” và “Đồng nghiệp khuyên gửi tiền tiền kiệm tại LienVietPostBank” vẫn được đánh giá cao. Trong khi đó bạn bè và đa số người thân vẫn khuyến khích gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, đa số mọi người vẫn có xu hướng chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm
4.4.5 Công nghệ ngân hàng
“Bảo đảm an tồn, lưu trữ thơng tin khách hàng lần đầu sử dụng dịch vụ LienVietPostBank và đến lần sau” là yếu tố được đa số mọi người đánh giá cao bởi sự tiện lợi và nhanh chóng trong các lần giao dịch. Khách hàng khơng phải chờ đợi quá lâu trong khâu xử lý dữ liệu cũ mà được thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và bảo mật thơng tin. Vấn đề về an tồn thơng tin cá nhân của mỡi khách hàng và vô cùng quan trọng. LienVietPostBank
91 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
luôn bảo đảm yếu tố “Thông tin tiền gửi tiết kiệm được bảo mật an toàn thông tin tại LienVietPostBank” cho mỗi khách hàng khi trải nghiệm dịch vụ tại ngân hàng. Đây cũng là một tiêu chí được khách hàng đánh giá rất cao
4.4.6 Chính sách huy động vốn
“LienVietPostBank ln thăm dị khảo sát ý kiến khách hàng về chất lượng phục vụ” là yếu tố được khách hàng quan tâm và đánh giá ở mức khơng hề thấp. Các chính sách nhằm để ưu đãi tới khách hàng cũng là một yếu tố quan trọng để giúp ngân hàng được phát triển và nhiều khách hàng sẽ biết đến và tin dùng. Ngân hàng đã tạo lập một bộ phận chăm sóc khách hàng rất chu đáo và vào mỗi định kỳ nhân viên sẽ gọi để khảo sát lấy ý kiến đóng góp từ khách hàng. Yếu tố “LienVietPostBank tặng quà vào các dịp lễ” cũng được đề cao cho thấy ngân hàng luôn quan tâm chú trọng trong việc chăm sóc khách hàng
Tóm tắt chương 4
Chương 4 đã trình hồn tất tất cả các cơ sỡ dữ liệu, kết quả của quá trình nghiên cứu từ nguồn dữ liệu thứ cấp và nguồn dữ liệu sơ cấp. Có nhiều kiểm định được thực hiện với mục đích đánh giá các vấn đề trong đề tài liên quan đế hệ số mơ hình như:
Hệ số Cronbach’s Alpha, Phân tích nhân tố khám phá EFA, Phân tích hệ số tương quan Pearson. Sau khi hoàn thành kiểm định tiến hành loại bỏ các biến quan sát không đạt yêu cầu, phân tích hồi quy để tìm ra phương trình tuyến tính ở mơ hình. Thực hiện kiểm định ANOVA. Kết quả nghiên cứu trên nhằm chỉ ra được các yếu tố quan trọng. Trong chương tiếp theo sẽ trình bày kết luận của quá trình nghiên cứu.
CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
5.1 Kết luận
Đề tài nghiên cứu Phân tích các nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank, LPB) trong tình trạng cạnh tranh khắc nghiệt hiện nay trong các hoạt động huy động vốn, tiền
92
gửi đáng ngày càng leo thang nên đầy dẫn trở thành một vấn đề cấp thiết cần phải giải quyết cũa ngân hàng LPB. Vì vậy, nhóm tác giả đã thực hiện nghiên cứu nhằm đưa ra được các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt hiện nay. Dựa vào kết qua của các nghiên cứu đi trước làm căn cứ để tác giả xây dựng được mơ hình nghiên cứu và đề xuất các nhân tố tác động có ảnh hưởng. Dựa vào mơ hình nghiên cứu lý thuyết, nhóm tác giả đã thực hiện khảo sát khách hàng hiện đã và đang gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt. Các phương pháp được sử dụng trong nghiên cứu là nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng.
5.1.1 Nghiên cứu định tính
Được thực hiện thực hiện thơng qua phương pháp thảo luận nhóm tập trung để kiểm tra và điều chỉnh các thành phần của thang đo và quy mô quyết định gửi tiền.
5.1.2 Nghiên cứu định lượng
Với kỹ thuật thiết kế phiếu điều tra bằng giấy và phỏng vấn trực tiếp khách hàng đến giao dịch gửi tiền tiết kiệm tại quầy giao dịch của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt tại TP.HCM. Tổng hợp và phân tích bằng phần mềm SPSS 22.
Sao khi thu về kết quả phân tích nhân tố khám phá với các biến độc lập và phụ thuộc cho thấy có sự hội tụ cao của các nhân tố trong mơ hình nghiên cứu, trong đó có các kiểm định trong phân tích nhân tố bao gồm KMO, Battlet, cả hai yếu tố cần cho điểm tin cậy trích từ phân tích biến độc lập: Chất lượng dịch vụ ; thương hiệu ngân hàng; lãi suất; sự quan tâm của người thân; công nghệ ngân hàng; các chương trình khuyến mãi; Chính sách huy động đầu tư, các biến phụ thuộc là một yếu tố chính dẫn đến kết quả của một phân tích phụ thuộc vào tịa nhà tương tự chỉ ra rằng giữa các biến độc lập cho thấy mối tương quan mạnh mẽ với các biến phụ thuộc;; Đồng thời, các biến độc lập cũng có một số biến có mối tương quan có ý nghĩa thống kê, mặc dù hệ số tương quan khơng lớn. Do đó, phân tích hồi quy phải tính đến hiện tượng đa cộng tuyến. Tuy nhiên, trong phân tích hồi quy, các giá trị của hệ số VIF của tất cả các yếu tố đều thấp, cho thấy đa cộng tuyến đã không xảy ra. Kết quả
93
phân tích hồi quy cho thấy các nhân tố trong mơ hình nghiên cứu có thể giải thích được 52,2% sự biến thiên quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân với TMCP Bưu
điện Liên Việt. một tỷ lệ khá cao cho thấy sự đồng tình của lý thuyết với mơ hình với dữ
liệu thực là khá tốt. Kiểm tra hồi quy được đảm bảo. Bằng cách sử dụng cơng cụ phân tích, phần mềm SPSS, nhóm tác giả nhận các kết quả nghiên cứu trong Chương 4.. Do đó, tác giả đã đo lường, đánh giá mức độ ảnh hưởng của các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại TMCP Bưu điện Liên Việt, đồng thời thực hiện kiểm định thang đo bằng cách lập phương trình hồi quy trong quyết định gửi tiền. Trong chương này, trên cơ sở những thông tin được chọn lọc từ q trình phân tích và kết quả thu được, tác giả sẽ thảo luận về việc ứng dụng kết quả nghiên cứu vào thực tiễn, từ đó đề xuất các giải pháp và chiến lược thu hút tiền gửi tiết kiệm của TMCP Bưu điện Liên Việt nhằm tăng nguồn vốn huy động trong ngân hàng.
5.2 5.2 Hàm ý quản trị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn đối với khách hàng cá nhân của các Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trong thời gian tới
5.2.1 Chất lượng dịch vụ
LPB phải tổ chức đào tạo thường xuyên về kỹ năng nghiệp vụ cũng như các tình huống giao dịch, kỹ năng lắng nghe và thuyết phục khách hàng, đặc biệt là đối với đội ngũ cán bộ phòng, ban giao dịch và bộ phận huy động vốn, nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ của ngân hàng Tổ chức đào tạo về tâm lý khách hàng và xây dựng tình bạn với khách hàng, ví dụ, bằng cách mời các giáo sư đến các trường tâm lý. Tìm hiểu về giảng dạy. Có chính sách lương, thưởng, phạt phù hợp để khuyến khích nhân viên làm việc tốt hơn. Đánh giá chất lượng người lao động dựa trên chất lượng và hiệu quả cơng việc, chun mơn hóa cơng việc theo trình độ kỹ năng phù hợp để phát huy hiệu quả nguồn nhân lực.
5.2.2 Thương hiệu ngân hàng
Việc tuyên truyền quảng bá hình ảnh LPB thường xuyên hơn với biểu trưng nhận diện sẽ giúp khách hàng quen thuộc và nhắc nhở khách hàng về biểu tượng nhận diện LPB mới.
94
Tập trung nghiên cứu thị trường, đối thủ cạnh tranh, khách hàng về doanh số, thị trường chứng khoán, mạng lưới ngân hàng, lãi suất, hoa hồng dịch vụ, hoạt động khuyến mại, thái độ phục vụ khách hàng, khách hàng tiềm năng… để đề xuất các giải pháp thương mại. Đẩy mạnh cơng tác thơng tin, tun truyền nhằm tạo hình ảnh tích cực và nổi bật về ngân hàng Để khách hàng có cái nhìn cụ thể hơn về ngân hàng và các hoạt động marketing sản