Đề tài là xác định là định lượng các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay KHDN tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 1, như vậy, bản thân đề tài chưa có sự nghiên cứu sâu về giải pháp mà chỉ mang tính đề xuất, khuyến nghị mang tính tạm thời trong khoảng thời gian tác giả nghiên cứu, khảo sát. Do đó, các giải pháp cần có quá trình tiếp thu và tích lũy phù hợp, đề tài cần nghiên cứu sâu các giải pháp để phù hợp với các quy định về cho vay KHDN tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín, thực tế kinh doanh nhằm đạt được mục tiêu mở rộng cho vay KHDN nhưng vẫn không hạ chuẩn tín dụng.
Mặc dù đã có nhiều cố gắng, nhưng do hạn chế về thời gian và kiến thức của bản thân tác giả, việc chọn mẫu trong nghiên cứu được tiến hành theo phương pháp thuận tiện nên luận văn khó có thể tránh được những thiếu sót, khả năng tổng quát hóa không cao và mẫu nghiên cứu chưa thể khái quát được toàn bộ tính chất tổng thể của nghiên cứu.
Các nghiên cứu tiếp theo có thể mở rộng nghiên cứu trên toàn bộ tất cả các chi nhánh của NHTMCP Sài Gòn Thương Tín để có các kết luận bao quát hơn.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 5
Với những định hướng cụ thể dành cho NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Quận 11 trong tương lai, trên cơ sở đó, nghiên cứu đưa ra nhóm giải pháp phát huy các yếu tố nhằm phát triển hoạt động cho vay KHDN tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Quận 11, đồng thời góp phần phát triển bền vững hoạt động kinh doanh của tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín nói chung.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu trong nước
Thông tư 22/2019/TT-NHNN quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành
Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2010), Thống kê ứng dụng trong kinh tế -- xã hội, NXB Lao động – Xã hội.
Nguyễn Minh Kiều (2015), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản tài chính NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 11 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016, 2017, 2018, 2019
Nguyễn Đình Thọ, 2011. Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh. Nhà xuất bản Lao động xã hội.
Trần Huy Hoàng, 2011. Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại. Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh. Nhà xuất bản Lao động xã hội.
Trầm Thị Xuân Hương và các cộng sự, 2011. Giáo trìnhnghiệp vụ ngân hàng thương mại. Đại học kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh. Nhà xuất bản kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh
Tài liệu nước ngoài
Agarwal, S & Hauswald, R. (2004), “Do Loan Officers’ Incentives Lead to Lax Lending Standards?
Cheng, N. S., & Pike, R. (2003). The trade credit decision: evidence of UK firms. Managerial and decision Economics, 24(6 7),‐ 419-438.
Chyz, J. A., Leung, W. S. C., Li, O. Z., & Rui, O. M. (2013). Labor unions and tax aggressiveness. Journal of Financial Economics, 108(3), 675-698.
(1998). Multivariate data analysis (Vol. 5, No. 3, pp. 207-219). Upper Saddle River, NJ: Prentice hall.
Hauswald, R., and Robert Marquez, (2006), “Competition and Strategic Information Acquisition in Credit Markets”, Review of Financial Studies, 19 (3): 967-1000.
Hoggarth. G (2012), Credit information and loan approval.
Huyghebaert, N. (2006). On the Determinants and dynamics of trade credit use: Empirical evidence from business Start ups. ‐ Journal of Business Finance & Accounting, 33(1 2),‐ 305-328.
Elliehausen, G., & Staten, M. E. (2004). Regulation of subprime mortgage products: An analysis of North Carolina's predatory lending law. The Journal of Real Estate Finance and Economics, 29(4), 411-433.
Grodzicki, M. J., & Skrzypek, J. (2020). Cost-competitiveness and structural change in value chains–vertically-integrated analysis of the European automotive sector.
Structural Change and Economic Dynamics, 55, 276-287. Rose, P. S. (1996). Commercial bank management. Irwin.
Rabab’ah, M. (2015). Factors affecting the bank credit: An empirical study on the Jordanian commercial banks. International journal of Economics and Finance, 7(5), 166-178.
Liran Einav (2009), The Impact of Information Technology on Consumer Lending.
Working paper.
Luca Martini ( 2011) Business strategy of the bank: the supply of credit banking.
Maddaloni (2011), The macro-economic and financial crisis affecting the supply of credit in Europe.
Moti, H. O., Masinde, J. S., Mugenda, N. G., & Sindani, M. N. (2012). Effectiveness of credit management system on loan performance: empirical evidence from micro finance sector in Kenya. International Journal of Business, Humanities and Technology, 2(6), 99-108.
Paul Pfleiderer (2009), “The Wall Street Walk and Shareholder Activism": Exit as a Form of Voice”, Review of Financial Studies, Vol. 22, pp. 2245-2285.
Petersen, M. A., and Raghuram Rajan (1997), “The Benefits of Firm-Creditor Relationships: Evidence from Small-Business Data”, Journal of Finance, 49(1):3- 37.
Schwert, M. (2018). Bank capital and lending relationships. The Journal of Finance, 73(2), 787-830.
Stiglitz J., Weiss A. (1981), “Credit rationing in markets with imperfect information”, American Economic Review, Vol. 71, No. 3, pp. 393-410
6
Nữ
PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT
Kính chào Anh/Chị!
Tôi là Nguyễn Quốc Trí, công tác tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 11. Nhằm thực hiện Luận văn cao học tại trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh với đề tài nghiên cứu “Các yếu tố tác động đến hoạt động cho vay KHDN tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 11”. Tôi rất mong anh/chị dành chút thời gian giúp đỡ tôi hoàn thành bảng câu hỏi khảo sát này. Những ý kiến quý báu của anh chị sẽ là cơ sở để đề tài hoàn thiện và góp phần phát triển hoạt động cho vay nhóm KHDN tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 11 trong thời gian tới. Tôi xin cam kết những thông tin dưới đây chỉ sử dụng cho mục đích nghiên cứu. Trân trọng cảm ơn!
A/ Anh/Chị vui lòng trả lời bằng cách gạch chéo (X) vào ô tương ứng .
1. Trình độ học vấn
Đại học Sau đại học
Cao đẳng Các hệ đào tạo khác 2. Tuổi
22 < 30 31 < 45
< 45 trở lên
3. Thời gian làm việc liên quan đến công tác cho vay KHDN.
1-6 tháng tháng đến 1 năm
Từ 1 đến 5 năm Trên 5 năm 4. Xin anh/ chị vui lòng cho biết giới tính:
Nam
B/ Xin cho biết mức độ đánh giá của Anh/Chị về các phát biểu theo các mức độ sau
Rất không đồng ý Không đồng ý Trung lập Đồng ý Rất đồng ý
1 2 3 4 5
STT CÂU HỎI 1 2 3 4 5
1. Nguồn vốn huy động có ảnh hưởng đến thời hạn cho
vay của hoạt động cho vay KHDN. 1 2 3 4 5 2. Nguồn vốn huy động có ảnh hưởng đến kỳ hạn nợ
của hoạt động cho vay. 1 2 3 4 5 3. Ngân hàng có nguồn vốn huy động lớn có thể cho
4. Nguồn vốn huy động ổn định góp phần giúp ngân hàng đầu tư cho các dự án dài hạn của đối tượng KHDN.
1 2 3 4 5 5. Nguồn vốn huy động ảnh hưởng trực tiếp đến việc
mở rộng hay thu hẹp cho vay của ngân hàng. 1 2 3 4 5 6. NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 11 có
nhiều chính sách ưu đãi trong hoạt động cho vay KHDN.
1 2 3 4 5 7. Chính sách lãi suất tại NHTMCP Sài Gòn Thương
Tín – CN Quận 11 linh hoạt với nhiều loại hình lãi suất được thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
1 2 3 4 5 8. Thời hạn cho vay và kỳ hạn nợ được NHTMCP Sài
Gòn Thương Tín – CN Quận 11 thỏa thuận với khách hàng hoặc tùy theo đặc điểm vòng quay vốn của đối tượng KHDN.
1 2 3 4 5 9. Tài sản đảm bảo được NHTMCP Sài Gòn Thương
Tín – CN Quận 11 định giá và cho vay theo tỷ lệ đúng quy định và hợp lý.
1 2 3 4 5 10. Chính sách cho vay tại ngân hàng phù hợp với tình
hình kinh tế sẽ làm tăng trưởng dư nợ và đảm bảo chất lượng của hoạt động cho vay.
1 2 3 4 5 11. Sản phẩm cho vay KHDN tại NHTMCP Sài Gòn
Thương Tín – CN Quận 11 so với các NHTM khác là tương đồng
1 2 3 4 5 12. Chính sách khách hàng đối với KHDN tại NHTMCP
Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 11 so với các NHTM khác là tương đồng
1 2 3 4 5 13. Lãi suất cho vay KHDN tại NHTMCP Sài Gòn
Thương Tín – CN Quận 11 so với các NHTM khác là tương đồng
1 2 3 4 5 14. Dịch vụ chăm sóc khách hàng đối với KHDN tại
NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 11 so với các NHTM khác là tương đồng
1 2 3 4 5 15. NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 11, hiện
đang có các chính sách khuyến khích khai thác các khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp.
1 2 3 4 5 16. Nhân viên cho vay xử lý nghiệp vụ trong cho vay
nhanh gọn, chuẩn xác. 1 2 3 4 5 17. Trình độ chuyên môn, kinh nghiệm của cán bộ, nhân
viên cho vay KHDN là tốt 1 2 3 4 5 18. Kỹ năng làm việc và giao tiếp của cán bộ, nhân viên
cho vay KHDN là tốt 1 2 3 4 5
19. Đạo đức nghề nghiệp của nhân viên cho vay là tốt 1 2 3 4 5 20. Cán bộ, nhân viên cho vay KHDN độc lập trong
quyết định cho vay khách hàng. 1 2 3 4 5 21. Quy trình cho vay của NHTMCP Sài Gòn Thương
Tín – CN Quận 11 đối với KHDN đơn giản, nhanh chóng
1 2 3 4 5 22. Kiểm tra, kiểm soát cho vay tại NHTMCP Sài Gòn
Thương Tín – CN Quận 11 được thực hiện thường xuyên từ lúc tiếp xúc khách hàng đến lúc hợp đồng tín dụng được thanh lý.
23. Vai trò của kiểm tra, kiểm soát cho vay KHDN tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 11 luôn được chú trọng
1 2 3 4 5 24. Thông tin tín dụng tại NHTMCP Sài Gòn Thương
Tín – CN Quận 11 đối với KHDN luôn được cập nhật thường xuyên
1 2 3 4 5 25. Thông tin tín dụng ảnh hưởng đến quyết định cho vay
KHDN. 1 2 3 4 5
26. Hoạt động cho vay KHDN tại NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Quận 11 đang phát triển theo hướng tăng trưởng dư nợ và cân đối với nguồn vốn huy động
1 2 3 4 5 27. Hoạt động cho vay KHDN luôn được NHTMCP Sài
Gòn Thương Tín – CN Quận 11 chú trọng với nhiều chính sách ưu đãi đối với từng lĩnh vực kinh doanh.
1 2 3 4 5 28. Hoạt động cho vay KHDN tại NHTMCP Sài Gòn
Thương Tín – CN Quận 11 luôn đảm bảo chất lượng tín dụng.
1 2 3 4 5 29. Hoạt động cho vay KHDN tại NHTMCP Sài Gòn
Thương Tín – CN Quận 11 làm cho KHDN tin cậy 1 2 3 4 5 30. Hoạt động cho vay KHDN tại NHTMCP Sài Gòn
Thương Tín – CN Quận 11 làm cho KHDN hài lòng. 1 2 3 4 5 Xin chân thành cám ơn anh/ chị!
PHỤ LỤC KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG
KIỂM ĐỊNH THANG ĐO
Scale: ALL VARIABLES
Biến: Nguồn vốn huy động
Case Processing Summary
N %
Cases Valid 130 100.0
Excludeda 0 .0
Total 130 100.0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items .835 5 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted hd1 16.42 5.318 .786 .757 hd2 16.40 5.555 .767 .765 hd3 16.34 5.251 .715 .779 hd4 16.39 6.112 .585 .816 hd5 16.67 7.168 .346 .870
Biến: Chính sách cho vay
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted cs1 14.17 4.428 .322 .513 cs2 14.03 4.767 .293 .528 cs3 14.17 4.780 .301 .524 cs4 14.35 4.053 .360 .590 cs5 13.83 4.481 .355 .494
Biến: Khả năng cạnh tranh
Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items .662 5 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted ct1 14.40 4.833 .342 .643 ct2 15.02 4.903 .190 .727 ct3 14.49 4.476 .485 .582 ct4 14.32 3.802 .657 .488 ct5 14.47 4.475 .480 .583
Biến: Nhân viên đi vay
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted nv1 15.16 6.567 .682 .792 nv2 15.11 6.068 .673 .789 nv3 15.28 5.562 .752 .764 nv4 15.46 6.378 .592 .811 nv5 15.75 6.395 .503 .840
Biến: Quy trình cho vay
Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items .761 5 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted qt1 12.93 10.003 .138 .835 qt2 13.34 8.211 .545 .714 qt3 13.42 6.982 .723 .644 qt4 13.39 6.384 .787 .611 qt5 13.17 7.681 .512 .724
Biến: Hoạt động cho vay
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted hdcv1 16.31 5.111 .585 .772 hdcv2 16.06 6.172 .462 .803 hdcv3 15.79 5.482 .647 .751 hdcv4 15.73 5.831 .625 .762 hdcv5 15.76 4.791 .666 .743
PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA
Factor Analysis
[DataSet1] C:\Users\NT\Desktop\tri.sav
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. .715
Bartlett's Test of Sphericity Approx. Chi-Square 1.394E3
df 231
Communalities Initial Extraction HD1 1.000 .578 HD2 1.000 .668 HD3 1.000 .596 HD4 1.000 .682 HD5 1.000 .651 CS1 1.000 .650 CS3 1.000 .761 CS4 1.000 .795 CS5 1.000 .711 CT1 1.000 .548 CT3 1.000 .677 CT4 1.000 .739 CT5 1.000 .717 NV1 1.000 .630 NV2 1.000 .602 NV3 1.000 .707 NV4 1.000 .806 NV5 1.000 .645 QT2 1.000 .527 QT3 1.000 .698 QT4 1.000 .668 QT5 1.000 .671
Extraction Method: Principal Component Analysis.
Total Variance Explained
Compo nent
Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings
Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative %
1 3.827 17.397 17.397 3.827 17.397 17.397 2 3.402 15.462 32.859 3.402 15.462 32.859 3 2.715 12.343 45.201 2.715 12.343 45.201 4 2.522 11.462 56.663 2.522 11.462 56.663 5 2.263 10.286 66.949 2.263 10.286 66.949 6 .931 4.231 71.180 7 .792 3.601 74.782 8 .686 3.118 77.899 9 .663 3.012 80.911 10 .570 2.592 83.504 11 .531 2.412 85.916 12 .456 2.071 87.987 13 .394 1.792 89.779 14 .352 1.598 91.377 15 .328 1.490 92.868 16 .314 1.429 94.296 17 .274 1.246 95.542 18 .252 1.145 96.686 19 .204 .928 97.615 20 .197 .894 98.509 21 .186 .845 99.354 22 .142 .646 100.000
Rotated Component Matrixa Component 1 2 3 4 5 hd1 .910 hd2 .824 hd3 .822 hd4 .671 hd5 .606 cs1 .558 cs3 .687 cs4 .718 cs5 .889 ct1 .699 ct3 .758 ct4 .753 ct5 .857 nv1 .627 nv2 .752 nv3 .647 nv4 .739 nv5 .803 qt2 .700 qt3 .703 qt4 .688 qt5 .739
Extraction Method: Principal Component Analysis. Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.
PHÂN TÍCH EFA CHO BIẾN PHỤ THUỘC
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. .749
Bartlett's Test of Sphericity Approx. Chi-Square 242.244
df 5
Communalities Initial Extraction hdcv1 1.000 .728 hdcv2 1.000 .595 hdcv3 1.000 .811 hdcv4 1.000 .792 hdcv5 1.000 .826
Extraction Method: Principal Component Analysis.
Total Variance Explained
Component
Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings
Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative %
1 2.852 57.042 57.042 2.852 57.042 57.042
2 1.068 21.370 78.411
3 .400 7.998 86.409
4 .383 7.658 94.067
5 .297 5.933 100.000
Extraction Method: Principal Component Analysis.
KẾT QUẢ QUY BỘI Variables Entered/Removedb Model Variables Entered Variables Removed Method 1 hd, cs, ct, nv, qta . Enter
a. All requested variables entered. b. Dependent Variable: hdcv
ANOVAb
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression 3.568 5 .714 10.042 .000a
Residual 84.924 124 .685
Total 88.492 129
a. Predictors: (Constant), hd, cs, ct, nv, qt b. Dependent Variable: hdcv
Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin-Watson 1 .620a .428 .402 .828 2.141 a. Predictors: (Constant), hd, cs, ct, nv, qt b. Dependent Variable: hdcv Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1 (Constant) 1.937 .426 4.552 .000 hd .131 .056 .171 2.354 .020 .966 1.035 cs .301 .095 .352 3.169 .002 .470 2.125 ct -.163 .094 -.155 -1.726 .087 .956 1.045 nv .511 .084 .565 6.067 .000 .669 1.494