5.2.1 Gợi ý về quy mô ngân hàng
Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng quy mơ ngân hàng có tác động ngược chiều đến tỷ lệ an toàn vốn. Tuy nhiên, trong bối cảnh nền kinh tế phát triển như hiện nay, việc tăng quy mô ngân hàng là một xu hướng tất yếu để nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần. Vì thế cho nên, việc tăng quy mơ của ngân hàng cần phải được
thực hiện một cách kỹ lưỡng.
Một là, Nhà nước phải kiểm sốt chặt lộ trình mở rộng quy mơ của các ngân hàng
thương mại cổ phần ở Việt Nam. Việc gia tăng quy mô tài sản phải đi kèm với cải thiện năng lực quản trị, cơ sở vật chất cũng như nâng cao hoạt động dịch vụ chứ khơng phải mục đích chạy đua tăng quy mơ mà khơng theo lộ trình đã đặt ra.
Hai là, các nhà quản trị ngân hàng cân phải tìm hiểu, chuẩn bị tốt cho việc mở
rộng
quy mơ và phạm vi hoạt động của ngân hàng thương mại. Trong đó, việc mở rộng hệ thống, mạng lưới chi nhánh cần chú ý đầu tư về cả điều kiện vật chất (địa điểm, công nghệ, trang thiết bị, ... ) cũng như con người (đảm bảo trình độ quản lý, đào tạo nhân viên,...). Từ đó, việc tăng quy mơ ngân hàng phải đảm bảo đi kèm với việc mang lại lợi nhuận , cũng như đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn của ngân hàng.
5.2.2 Gợi ý về tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu
Các NHTMCP có thể tiến hành đẩy mạnh gia tăng lợi nhuận bằng các biện pháp như đẩy mạnh cho vay, gia tăng tỷ suất lợi nhuận biên ròng. Tuy nhiên, kết quả nghiên cứu cho thấy biện pháp gia tăng lợi nhuận này sẽ giảm tỷ lệ an toàn vốn của các ngân
72
hàng. Do đó, các ngân hàng cần thực hiện các biện pháp gia tăng lợi nhuận nằm trong phạm vi rủi ro cho phép và hạn chế cho vay những khoản vay có mức độ rủi ro cao. Các NHTMCP chú trọng tăng thu nhập từ các sản phẩm, dịch vụ khác ngồi nguồn thu từ hoạt động tín dụng và đầu tư vì hoạt động tín dụng mặc dù là hoạt động chủ yếu và chiếm
nguồn thu lớn trong nguồn thu nhập của ngân hàng nhưng chứa đựng nhiều rủi ro và cịn
gặp nhiều khó khăn. Trong khi đó, hoạt động dịch vụ với những thu ngồi lãi là hoạt động có thể mang lại nguồn thu nhập đáng kể với những rủi ro cho ngân hàng có thể được kiểm sốt như các dịch vụ như dịch vụ thanh toán trong nước quốc tế, dịch vụ thẻ, v.v. Ngoài ra nhằm tăng lợi nhuận NHTMCP cũng cần cắt giảm các khoản chi phí hợp lý như đánh giá tình hình hoạt động của hệ thống mạng lưới của các điểm giao dịch, cắt giảm các điểm hoạt động kém cũng như nâng cấp đầu tư cho các điểm giao dịch hiệu quả. Bên cạnh đó, để tránh lãng phí thì ngân hàng cần tổ chức cơng tác tuyển dụng có chọn lọc đúng ngồi đúng việc và đào tạo tập trung vào tính chuyên nghiệp và kỹ năng nghề nghiệp.
5.2.2 Gợi ý về hệ số địn bẩy tài chính
Kết quả nghiên cho thấy hệ số địn bẩy tài chính có tác động ngược chiều với tỷ lệ an tồn vốn của các NHTMCP Việt Nam. Do đó, các ngân hàng cần phải xem xét thời điểm phù hợp để chuyển đổi nợ ngắn hạn thành nợ dài hạn để tận dụng các các lợi thế lãi suất dài hạn thấp. Ngân hàng có thể bán khoản vay ngắn hạn cho cơng ty quản lý quỹ,
các quỹ đầu tư chuyển các khoản vay này sang cho các nhà đầu tư dưới dạng trái phiếu thu nhập dài hạn, nhờ đó ngân hàng hốn đổi các khoản nợ ngắn thành dài hạn đối với các trái chủ. Các nhà quản trị cũng cần nhìn nhận rõ hơn lợi thế mang lại của lá chắn thế.
5.2.3 Gợi ý về dự phịng rủi ro tín dụng
Kết quả nghiên cho thấy dự phịng rủi ro tín dụng có tác động ngược chiều với tỷ lệ an toàn vốn CAR của các NHTMCP Việt Nam. Ngân hàng cần đào tạo nguồn lực chun mơn cao để có thể đáp ứng các nhu cầu ngày càng nhiều, đa dạng của thị trường
73
và cũng cần nâng cao năng lực quản trị của cấp quản lý nhằm đổi mới hệ thống theo kịp xu hướng của ngân hàng ngày hàng hiện đại hố. Ngồi ra, các ngân hàng cần nâng cao chất lượng thẩm định hồ sơ tín dụng, chất lượng cũng như đa dạng hố các hình thức huy động vốn. Từ đó, chất lượng dịch vụ tăng lên vừa có thể thu hút khách hàng và cịn vừa hạn chế rủi ro có thể xảy ra trong q trình tác nghiệp của cán bộ nhân viên ngân hàng. Đặc biệt, nâng cao chất lượng cho vay có thể giúp ngân hàng tăng lợi nhuận bên cạnh đó giúp ngân hàng kiểm soát rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, giảm dự phịng rủi ro tín dụng dẫn đến tỷ lệ an tồn vốn của ngân hàng tăng lên.
5.2.4 Gợi ý về khả năng thanh khoản
Kết quả nghiên cứu cho thấy tăng tỷ lệ an toàn vốn một cách hiệu quả cho các ngân
hàng thương mại cổ phần bằng cách tăng tỷ lệ tài sản có khả năng thanh khoản. Điều này
có thấy được bởi vì chỉ khi các tài sản đều có khả năng thanh khoản cao thì mới giúp cho
ngân hàng có thể đảm bảo tính thanh khoản. Nếu một ngân hàng được khả năng thanh khoản cao trong khủng hoảng thì tạo ra được khả năng bảo tồn vốn cũng như nâng cao uy tín cho chính ngân hàng của mình. Bên cạnh đó, các ngân hàng cần cơ cấu lại tài sản nợ và tài sản có cho phù hợp, cơ cấu lại nguồn vốn tiền gửi và cho vay trên thị trường. Đồng thời, điều chỉnh cơ cấu cho vay vào các lĩnh vực nhạy cảm rủi ro nhiều như chứng
khoán, v.v và cần phải tiến hành duy trì tỷ lệ dự trữ an toàn. Ngoài ra, ngân hàng cần thực hiện việc quản lý rủi ro một cách chuyên nhằm xác định, đo lường, kiểm sốt các rủi ro về thanh khoản có thể xảy ra.
5.2.5 Gợi ý về tăng trưởng kinh tế
Nghiên cứu đã cho thấy, tốc độ tăng trưởng GDP có tác động cùng chiều đến tỷ lệ an tồn vốn. Một mơi trường kinh tế vĩ mô với tốc độ tăng trưởng GDP phát triển ổn định giúp hoạt động của các ngân hàng thương mại cổ phần được hiệu quả, ổn định và an toàn hơn. Mặc dù biến vĩ mơ này thường nằm ngồi tầm kiểm soát của các NHTM, song các nhà hoạch định chính sách của các ngân hàng vẫn cần chủ động đối phó với
74
những thay đổi của kinh tế. Vì vậy, đề tài xin đưa ra gợi ý rằng, bên cạnh nhiệm vụ tăng cường năng lực quản lý kinh doanh, các NHTM cần phải luôn ở tư thế sẵn sàng, đặc biệt (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});