10. BỐ CỤC LUẬN VĂN
1.1.3. Các loại hình dịch vụ ngân hàng hiện đại
1.1.3.3. Dịch vụ ngân hàng điện tử
NH điện tử là phương thức cung cấp dịch vụ NH đến KH thông qua con đường điện tử và các kênh truyền thông tương tác.
Bản chất của dịch vụ NH điện tử là thiết lập một kênh trao đổi thông tin tài chính giữa KH và NH nhằm phục vụ nhu cầu sử dụng dịch vụ NH một cách nhanh chóng, an toàn và thuận tiện. Sau nhiều năm thử nghiệm và ứng dụng, dịch vụ NH điện tử được các NHTM Việt Nam hiện nay cung cấp qua các kênh chính sau đây: NH tại nhà (home banking, internet banking); NH tự động qua điện thoại thông minh (mobile banking); NH qua mạng không dây (wireless banking),…
NH điện tử cũng được định nghĩa là các hoạt động trên các nền tảng sau: - ATM - POS - Home banking - Phone banking - Mobile banking - Internet banking
a) Thiết bị chấp nhận thanh toán thẻ
- ATM (Automatic Teller Machine)
ATM là một thiết bị NH giao dịch tự động với KH, thực hiện nhận dạng KH thông qua thẻ hay các thiết bị tương thích, giúp H kiểm tra TK, rút tiền mặt, chuyển khoản. Hiện nay, ATM đã bổ sung nhiều dịch vụ mới như nộp tiền mặt, thanh toán hàng hóa, dịch vụ,…
- POS (Point of Sale)
POS là thiết bị đọc thẻ điện tử, được NH triển khai tại các ĐVCNT, giúp H thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tạm ứng tiền mặt bằng thẻ.
b) Home banking
Home banking được xây dựng trên một trong hai nền tảng: hệ thống các phần mềm ứng dụng (software base) và công nghệ web (web base), thông qua hệ thống máy chủ, mạng Internet và máy tính con của KH, thông tin tài chính sẽ được thiết lập, mã hoá, trao đổi và xác nhận giữa NH và KH.
Đối với các NHTM Việt Nam, việc ứng dụng và phát triển Home banking là một bước tiến mạnh mẽ trước sức ép lớn của tiến trình hội nhập quốc tế về dịch vụ NH. Đối với H, Home banking đã mang lại những lợi ích thiết thực: nhanh chóng, an toàn, thuận tiện. Và với khẩu hiệu “Dịch vụ NH 24 giờ mỗi ngày, 7 ngày mỗi tuần” chính là ưu thế lớn nhất mà mô hình NH “hành chính” truyền thống không thể nào sánh được.
c) Phone banking
Phone banking là hệ thống tự động trả lời, hoạt động 24/24. Phone banking được cung cấp qua một hệ thống máy chủ và phần mềm quản lý đặt tại NH, liên kết với KH thông qua tổng đài của dịch vụ. Thông qua các phím chức năng được định nghĩa trước để yêu cầu hệ thống trả lời thông tin cần thiết, KH sẽ được phục vụ một cách tự động hoặc thông qua nhân viên tổng đài.
d) Mobile banking
Mobile banking là một kênh phân phối dịch vụ NH qua hệ thống mạng điện thoại di động (ĐTDĐ). Về nguyên tắc, đây chính là quy trình thông tin được mã hoá, bảo mật và trao đổi giữa trung tâm xử lý của NH và thiết bị di động của KH.
Cách thức KH sử dụng dịch vụ Mobile banking như sau: H gửi tin nhắn văn bản với cú pháp được quy định trước hoặc cài đặt các phần mềm ứng dụng Mobile banking của NH để thực hiện các giao dịch như truy vấn thông tin, chuyển khoản, thanh toán, mua sắm hàng hóa, dịch vụ,... Đồng thời cũng cho phép NH gửi các thông báo đến KH.
e) Internet banking
Internet banking là kênh phân phối dịch vụ NH qua hệ thống Internet. KH đăng ký sử dụng dịch vụ này với NH để được cấp tên truy cập và mật khẩu. Khi
máy tính kết nối Internet, ở bất kỳ đâu hay vào bất kỳ thời điểm nào, KH có thể truy cập vào website của NH để tìm kiếm các thông tin về tài khoản hay thực hiện các giao dịch tài chính.
Tuy nhiên, Internet banking đòi hỏi NH phải có một hệ thống bảo mật đủ mạnh để đối phó với các rủi ro an ninh mạng trên phạm vi toàn cầu.