10. BỐ CỤC LUẬN VĂN
3.2.3. Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị
Để tiếp cận gần hơn đến công chúng, chi nhánh cần củng cố hình ảnh BIDV thông qua hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, quan hệ công chúng. Các hình thức quảng bá, tiếp thị mà chi nhánh có thể áp dụng trong điều kiện hiện nay là:
- Thứ nhất, thông qua các nhân viên của BIDV Thống Nhất
Đây là cách tiếp thị nhanh chóng và hiệu quả nhất vì hơn ai hết, nhân viên là người đại diện cho NH tiếp xúc với KH. Họ cũng chính là bộ mặt của NH và quyết định chất lượng SPDV của NH. Một nhân viên tốt sẽ tạo thiện cảm cho cả NH, nhiều nhân viên tốt sẽ thu hút được KH và tất cả mọi nhân viên đều tốt sẽ tạo ra sự thành công cho NH. Vì vậy, chi nhánh cần tập huấn cho họ kỹ năng Marketing NH và khuyến khích họ phát triển kỹ năng này bằng việc gắn liền với những hình thức khen thưởng xứng đáng.
- Thứ hai, thông qua website BIDV
Quảng cáo và tiếp thị các sản phẩm của dịch vụ NH hiện đại đến từng KH một cách hiệu quả nhất.
- Thứ ba, thông qua hệ thống mạng lƣới kênh phân phối
Trụ sở các phòng giao dịch, quầy và điểm giao dịch, các điểm đặt máy ATM, các POS: chỉnh trang hình ảnh quảng cáo tại các điểm giao dịch và hệ thống ATM.
- Thứ tƣ, thông qua tờ rơi
Cần thiết kế mẫu mã đẹp, ấn tượng, thông tin đầy đủ, cập nhật, đặt tại các vị trí dễ nhìn (tại các quầy giao dịch, tại cửa ra vào). Ngoài ra, có thể thuê sinh viên phát tờ rơi tại các trung tâm mua sắm, các siêu thị, các chợ, các nhà hàng, khách sạn lớn.
- Thứ năm, thông qua các hoạt động xã hội
Trao học bổng cho sinh viên các trường đại học, cao đẳng; xây nhà tình thương; ủng hộ người nghèo nhằm nâng cao hình ảnh và uy tín BIDV trong tâm trí người tiêu dùng và người dân nói chung. hi đó các phương tiện truyền thông sẽ là người quảng cáo trung thực nhất về hình ảnh thương hiệu của BIDV và lúc đó mức độ tin cậy sẽ được đẩy lên rất nhiều.
Ngoài ra, BIDV Thống Nhất cần tăng cường tiếp thị các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đây là lượng KH tiềm năng mà chi nhánh cần hướng tới. Để tiếp cận và thuyết phục đối tượng này sử dụng SPDV NH cần: (i) Tiếp thị trực tiếp đến từng doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập; (ii) Ưu đãi về phí và lãi suất cho vay trong thời gian đầu sử dụng dịch vụ; (iii) Tổ chức hội nghị KH dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ; (iv) Triển khai cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ đến các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh; (v) Tư vấn cho doanh nghiệp về tất cả các SPDV mà doanh nghiệp có thể áp dụng phù hợp với loại hình và lĩnh vực đầu tư của doanh nghiệp; đặc biệt tư vấn sản phẩm trọn gói; (vi) Thiết kế sản phẩm riêng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3.2.4. Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực
Trong bối cảnh nền kinh tế hiện đại ngày nay, thì tri thức, năng lực của con người trở thành nguồn tài nguyên số một của các quốc gia và chính vì thế, tất cả các nước đều chú ý đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
- Một là, đối với công tác đào tạo
Chi nhánh cần tổ chức thường xuyên hơn nữa các khóa đào tạo ngắn hạn trong nước nhằm cập nhật kiến thức CNTT cho bộ tin học vì CNTT thế giới luôn phát triển không ngừng. Đồng thời, Chi nhánh luôn cán quán triệt đến nhân viên về quy trình nghiệp vụ để tránh những rủi ro về công nghệ khi sử dụng các dịch vụ NH hiện đại như kiểm tra, đối chiếu dữ liệu khi nhập vào hệ thống tránh sai sót gây tổn thất cho NH cũng như cho H.
- Hai là, đối với công tác tuyển dụng
Từng bước tiêu chuẩn hóa các điều kiện tuyển dụng dựa trên các yếu tố chủ yếu sau: kỹ năng chuyên môn phù hợp, kỹ năng giao tiếp tốt, kỹ năng tiếp cận CNTT, khả năng giải quyết tình huống, khả năng làm việc nhóm, khả năng chịu áp lực công việc cao,.. Từ đó đưa ra hình thức và nội dung thi phù hợp, kết hợp lý thuyết và thực tiễn vào từng tình huống cụ thể nhằm chọn ra những ứng viên xuất sắc, đáp ứng được yêu cầu phát triển và hội nhập của NH. Trong công tác tuyển dụng cần đề cao tính công khai, công bằng, khách quan; lấy tiêu chí năng lực
chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp làm tiêu chuẩn quan trọng nhất để lựa chọn thí sinh; tránh lựa chọn dựa theo mối quan hệ cá nhân hay theo cảm tính.
- Ba là, đối với công tác tổ chức, sắp xếp nhân viên
Một trong những yếu tố góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của NH nói chung và hiệu quả công việc của mỗi nhân viên nói riêng là sự sắp xếp, phân bổ nhân sự hợp lý, đúng người đúng việc nhằm phát huy tối đa năng lực sở trường và năng khiếu của mỗi người. Vì vậy, dựa trên khả năng chuyên môn, tố chất và nguyện vọng của mỗi nhân viên mà chi nhánh có sự tổ chức, sắp xếp vào các bộ phận nghiệp vụ phù hợp đồng thời định kỳ hàng năm cần đánh giá mức độ thực hiện công việc của đội ngũ nhân viên để có sự điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với yêu cầu của công việc. Trong mỗi phòng ban cũng cần có sự luân chuyển nghiệp vụ để nhân viên có cơ hội tiếp cận những công việc mới, nắm bắt tổng quát mọi quy trình nghiệp vụ của phòng để có thể linh hoạt thay thế tiếp quản công việc khi cần thiết.
3.2.5 Mở rộng mạng lƣới kênh phân phối
Việc phát triển dịch vụ NH hiện đại phải đi kèm với việc nâng cao năng lực xử lý của hệ thống, mở rộng mạng lưới giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ và dịch vụ, nhất là bảo đảm an ninh, an toàn cho người sử dụng dịch vụ; không để quá tải hệ thống, dẫn đến chất lượng dịch vụ kém, làm giảm lòng tin của H và tác động tâm lý dây truyền đến toàn xã hội.
- Thứ nhất, tăng cƣờng các điểm giao dịch
Nên mở các điểm giao dịch tại các trường đại học, cao đẳng, bệnh viện,… Thông qua việc mở các điểm giao dịch này, NH có thể thực hiện việc bán chéo sản phẩm.
- Thứ hai, mở rộng mạng lƣới các quầy giao dịch
Mở thêm các quầy giao dịch tại các khách sạn lớn, các trung tâm thương mại, các siêu thị trong và ngoài địa bàn.
- Thứ ba, mở rộng kênh phân phối điện tử
Với mạng lưới ATM: đặt thêm máy ATM tại trụ sở các cơ quan hành chính sự nghiệp, các chợ đầu mối, các trung tâm thương mại, khu dân cư sầm uất, các khu
công nghiệp. Với mạng lưới POS: phối hợp với các nhà cung cấp hàng hóa, dịch vụ tăng cường bán chéo sản phẩm.
3.2.6 Tăng cƣờng cơ sở hạ tầng, công nghệ
BIDV Thống Nhất cần đầu tư thêm về hạ tầng công nghệ và nhân viên tin học để phục vụ tốt cho phát triển dịch vụ NH hiện đại. Hiện tại số lượng nhân viên tin học còn quá mỏng so với quy mô mạng lưới rộng khắp. Chi nhánh cần tuyển dụng thêm nhân viên tin học để thực hiện tốt hơn các hoạt động CNTT. Đầu tư các trang thiết bị tin học hiện đại, thay thế các trang thiết bị tin học đã cũ. Nâng cao trình độ tin học, công nghệ cho toàn bộ đội ngũ nhân viên.
3.3 KIẾN NGHỊ
3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam 3.3.1.1 Xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ
Xây dựng một hệ thống NH đủ mạnh về vốn, về công nghệ hạ tầng kỹ thuật, về năng lực tài chính, năng lực quản lý,… để cạnh tranh với các nước trong khu vực và trên thế giới. Về quy mô vốn của NHTM Việt Nam hiện nay không thể bằng các NH lớn trong khu vực. Nhưng mục tiêu đặt ra cho các NH Việt Nam là phải có đầy đủ các dịch vụ NH hiện đại như các NH nước ngoài. NHTM Việt Nam có khả năng đạt quy mô vốn đủ sức cạnh tranh với nước ngoài.
Lựa chọn đúng công nghệ để ứng dụng trong hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh của các NH có ý nghĩa quyết định đến sự phát triển các hoạt động dịch vụ, quyết định hiệu quả vốn đầu tư. Sở dĩ đặt vấn đề lựa chọn công nghệ đúng, bởi tính phù hợp với đặc điểm kinh doanh NH, khả năng đáp ứng được các yêu cầu của hoạt động kinh doanh tiền tệ và quản lý hoạt động này. Nhất là đối với các phần mềm ứng dụng, trên thực tế, một số NH đã bỏ ra rất nhiều tiền để đầu tư vào phần mềm ứng dụng nhưng hiệu quả đem lại rất thấp, do tính không phù hợp, không đáp ứng được yêu cầu hoặc không có “khả năng mở” khi liên kết với hệ thống bên ngoài. Đây là một trong những tính năng quan trọng, nhất là đối với hoạt động NH, sự liên kết, nối mạng trong hệ thống thanh toán mang tính tất yếu.
Dịch vụ NH hiện đại được phát triển dựa trên cơ sở những tiến bộ về CNTT. Hệ thống hạ tầng công nghệ là yếu tố nền tảng cho việc triển khai các SPDV mới, phát triển hệ thống chi nhánh cũng như ứng dụng công nghệ NH hiện đại. Theo đó, phải xây dựng Trung tâm xử lý chính nhằm tập trung hóa cơ sở dữ liệu hoạt động NH; Trung tâm xử lý dự phòng nhằm đảm bảo an toàn dữ liệu hoạt động khi trung tâm xử lý chính gặp sự cố; Mạng truyền thông giữa các chi nhánh. Công nghệ được ứng dụng phải đảm bảo các yếu tố sau: (i) Quản trị rủi ro trong hoạt động; (ii) Quản trị thanh khoản; (iii) Phát triển các dịch vụ NH hiện đại.
3.3.1.2 Xây dựng các chính sách an toàn, bảo mật hệ thống công nghệ thông tin
Trung tâm công nghệ của BIDV cần xây dựng các chính sách an toàn bảo mật hệ thống CNTT của BIDV với các biện pháp ngăn chặn sau:
- Các website, hệ thống thanh toán trực tuyến phải có giải pháp kỹ thuật đảm bảo an ninh an toàn hệ thống một cách hoàn chỉnh, đồng bộ.
- Xây dựng các chính sách an ninh an toàn cho hệ thống CNTT đảm bảo theo chuẩn quốc tế.
- Nâng cao trình độ nhận thức cho cán bộ công nhân viên về vấn đề đảm bảo an ninh an toàn thông tin, bảo mật các thông tin nhạy cảm liên quan đến hệ thống CNTT, vững vàng về kỹ thuật nghiệp vụ, am hiểu pháp luật.
- Đào tạo chuyên sâu cho cán bộ làm công tác quản trị các hệ thống CNTT.
- Đảm bảo nguyên tắc phân quyền, phân cấp người truy nhập hệ thống CNTT, tích hợp các chương trình chống virus và mã hoá dữ liệu.
- Phối hợp chặt chẽ với cơ quan Công an để đấu tranh, phòng chống các loại tội phạm liên quan đến lĩnh vực tài chính NH.
BIDV cần sớm hoàn thiện việc triển khai dự án thay thế thẻ băng từ bằng thẻ thông minh (smart card - thẻ chip) đạt chuẩn EMV. EMV là tên kết hợp 3 chữ cái đầu tiên của 3 tổ chức phát hành thẻ châu Âu hàng đầu thế giới: Europay, MasterCard, Visa. Cả 3 tổ chức thẻ thống nhất đưa ra đặc tả kỹ thuật được gọi là "EMV Card Specification" nhằm tạo nền tảng chung đảm bảo tính tương thích giữa các hệ thống thẻ trên toàn thế giới, tên gọi khác "Đặc tả thẻ chip dành cho hệ thống
thanh toán". Ba tổ chức này cũng đã đưa ra chuẩn EMV và tạo ra công ty EMV.Co, tạo chuẩn thế giới với các NH. hi trình độ công nghệ phát triển cao, thẻ băng từ (magnetic stripe) bộc lộ những điểm yếu do tính bảo mật không an toàn, dễ bị kẻ gian lợi dụng đọc thông tin và làm giả thẻ, hoặc tạo các giao dịch giả gây thiệt hại cho chủ thẻ và NH. Thẻ thông minh được sản xuất dựa trên kỹ thuật vi xử lý nhờ gắn một chip điện tử theo nguyên tắc xử lý như một máy tính nhỏ. Thẻ chip đạt chuẩn EMV là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, nó khắc phục nhiều nhược điểm của thẻ từ, đảm bảo tính an toàn cao, sự tương thích giữa các mô hình thanh toán, đảm bảo thiết bị đầu cuối và thẻ có khả năng tích hợp đa ứng dụng, cung cấp một khung làm việc chuẩn cho ứng dụng thẻ thanh toán.
BIDV nên quan tâm vấn đề bảo mật thông tin, nhất là trong lĩnh vực thanh toán, quản lý tiền gửi KH, quản trị nguồn vốn,… bằng việc đặt hàng công ty tin học chuyên nghiệp, công ty truyền dữ liệu có uy tín như FPT, VASC để xây dựng hệ thống an toàn, “hệ thống hàng rào lửa”, ngăn chặn hacker xâm nhập, ngăn chặn những gian lận trong thanh toán và những ý đồ phá hoại khác. Đây là vấn đề cực kỳ quan trọng, có ý nghĩa quyết định đến sự tồn tại không chỉ của một NH mà còn cả hệ thống NH và nền kinh tế, bởi tính đặc thù kinh doanh NH, làm cho tác động hiệu ứng là vô tận.
Chỉ có làm tốt được việc bảo mật an toàn thông tin NH, BIDV mới phát huy được thế mạnh của hạ tầng công nghệ NH hiện đại mà BIDV đã dầy công đầu tư tiền bạc và công sức để xây dựng nên; BIDV mới khai thác có hiệu quả được các tính năng công nghệ mới ứng dụng trong các quy trình nghiệp vụ và SPDV NH hiện đại.
3.3.1.3 Ứng dụng công nghệ trong quản trị rủi ro
Trong kinh doanh NH, lợi nhuận luôn song hành với rủi ro, sự đánh đổi giữa lợi nhuận và rủi ro luôn là thách thức đối với các nhà quản trị NHTM: Lợi nhuận càng cao thì rủi ro sẽ càng lớn; và ngược lại. Chính vì thế, việc ứng dụng CNTT trong quản trị rủi ro để đo lường tính hiệu quả trong kinh doanh của các NHTM, thông thường người ta phải thông qua các chỉ tiêu đánh giá về lợi nhuận và rủi ro.
Dựa vào một cơ sở dữ liệu tập trung, BIDV cần xây dựng chương trình có chức năng tự đánh giá phụ thuộc vào mục đích phân tích, điều kiện hoạt động kinh doanh trong từng thời kỳ: hàng ngày, hàng tháng hay hàng quý để phục vụ cho hoạch định chiến lược kinh doanh của NH nhanh chóng kịp thời đặc biệt là quản trị vốn.
Hoạt động quản lý rủi ro trong kinh doanh thẻ: BIDV cần quan tâm ứng dụng công nghệ cho bộ phận quản lý rủi ro tại trung tâm thẻ được coi là bộ phận “xương sống” trong hoạt động thẻ, thực hiện các chức năng; Ngăn ngừa và điều tra các hành vi sử dụng thẻ giả mạo; Quản lý danh mục các TK liên quan tới những thẻ đã được thông báo mất, thất lạc; Xây dựng các kế hoạch theo dõi việc bảo mật phôi thẻ, thẻ đã in và thẻ hỏng, thẻ thu hồi; Cập nhật thông tin trên các danh sách thẻ mất cắp, thất lạc; Hợp tác với cơ quan có thẩm quyền liên quan trong việc điều tra, xử lý các hành vi vi phạm hợp đồng, giả mạo; Theo dõi và quản lý hoạt động của Trung tâm Thẻ, bao gồm cả hoạt động của các cán bộ; Tổ chức tập huấn cho nhân viên ĐVCNT và chủ thẻ về các biện pháp phòng ngừa giả mạo.
Kinh doanh thẻ NH càng phát triển thì lĩnh vực quản lý rủi ro càng được đầu tư nhiều hơn. Các chuyên gia trong lĩnh vực này là những người thực sự am hiểu về thẻ và công nghệ hiện đại bởi trước khả năng thu lời siêu lợi nhuận, các tổ chức tội phạm quốc tế đã tận dụng công nghệ hiện đại, bằng mọi cách thu thập các dữ liệu về thẻ, TK của KH, từ đó thực hiện các hành vi giả mạo, gây tổn hại khôn lường về tài chính cũng như uy tín cho NH, chủ thẻ…
3.3.1.4 Tăng cƣờng quản trị rủi ro về công nghệ
BIDV cần nâng cao vai trò quản trị rủi ro về công nghệ với các biện pháp sau:
- Thiết lập quỹ dự phòng cho những rủi ro công nghệ