KHCN chính là ngƣời trực tiếp sử dụng vốn vào tiêu dùng, sản xuất kinh doanh sau khi đƣợc ngân hàng cho vay. Do đó, khách hàng có hoàn trả đƣợc nợ vay hay
không s ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay của NH. Một số vấn đề đối với việc cho vay KHCN nhƣ:
Sử dụng vốn sai mục đích: Khi khách hàng nhận đƣợc vốn vay từ phía NH để phục vụ cho quá trình sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng theo nhƣ hợp đồng tín dụng với NH, nhƣng sau đó khách hàng sử dụng vào mục đích khác, điều này dẫn đến rủi ro cho NH vì khi KHCN không kinh doanh đúng lĩnh vực thuộc chuyên môn của mình, khách hàng s gặp nhiều rủi ro, NH có khả năng không thu lại đƣợc nợ vay.
Không có thiện chí trả nợ: Khách hàng dù có tài sản đảm bảo tốt, và năng lực trả nợ tốt, nhƣng khách hàng không có thiện chí trả nợ dễ dẫn đến tình trạng nợ quá hạn, chuyển nợ xấu gây ảnh hƣởng khó khăn đến công tác thu nợ cũng nhƣ hoạt động tín dụng của NH. Vì vậy, CBTD nên chú ý đến phần thẩm định KHCN, xem xét thông tin KHCN trên trung tâm thông tin tín dụng, xem khách hàng có thông tin bản thân tốt hay không, lịch sử vay có nợ quá hạn hay không.
Khả năng quản lý nguồn vốn kém: Khách hàng cá nhân có khả năng quản lí hoạch định kinh doanh kém s không đề ra đƣợc phƣơng hƣớng kinh doanh hiệu quả, không mang lại lợi nhuận trong quá trình kinh doanh. Từ đó không có nguồn đảm bảo trả nợ vay NH đúng hạn và đầy đủ.
Tài sản đảm bảo không đáp ứng đƣợc yêu cầu: Nhu cầu vay NH của KHCN là rất lớn, tuy nhiên các cá nhân thƣờng không có tài sản đảm bảo, hay tài sản đảm bảo giá trị không lớn. Dẫn đến khoản cho vay thƣờng nhỏ.