Môi trƣờng kinh tế: Nền kinh tế gồm hệ thống bao gồm nhiều hoạt động liên quan ràng buộc lẫn nhau. Một biến động trong nền kinh tế cũng mang lại biến động cho lĩnh vực khác. Khi nền kinh tế tăng trƣởng tốt, hoạt động kinh doanh sản xuất phát triển, đời sống đƣợc nâng cao, khách hàng s nghĩ đến việc vay vốn để tiêu dùng.
Môi trƣờng xã hội: Môi trƣờng xã hội đặc trƣng bao gồm các yếu tố: tình hình trật tự xã hội, thói quen, tâm lý, trình độ học vấn, bản sắc dân tộc (thể hiện những
nét tính cách tiêu biểu của ngƣời dân nhƣ niềm tin, tính cần cù, trung thực, ham lao động, thích tiết kiệm…) hoặc các yếu tố về nơi ở, nơi làm việc…cũng ảnh hƣởng đến thói quen tiêu dùng của ngƣời dân. Thông thƣờng, nơi nào tập trung nhiều ngƣời có địa vị trong xã hội, trình độ, thu nhập cao thì chắc chắn nhu cầu tiêu dùng ở đó lớn, do vậy, nhu cầu vay vốn cao, do đó có khả năng mở rộng cho vay tiêu dùng. Những vùng kinh tế mới phát triển, đa phần những ngƣời dân nông thôn, hay dân cƣ mới chuyển tới nhu cầu vay vốn mở rộng kinh doanh sản xuất, hay xây dựng nhà cửa nhiều nên s phù hợp cho vay sản sản xuất kinh doanh, hay cho vay bất động sản.
Môi trƣờng pháp lý: Môi trƣờng pháp luật bao gồm hệ thống văn bản pháp lý của nhà nƣớc là một yếu tố ảnh hƣởng lớn đến hoạt động cho vay cá nhân. Nếu những văn bản pháp luật không rõ ràng, không đầy đủ s tạo ra những khe hở pháp luật gây rắc rối và tổn hại đến lợi ích các bên tham gia quan hệ tín dụng. Ngƣợc lại, sự chặt ch và đồng bộ của luật pháp s góp phần tạo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh, tạo tính trật tự và ổn định của thị trƣờng để hoạt động cho vay cá nhân đƣợc thông suốt và hiệu quả.
Đối thủ cạnh tranh: Số lƣợng tham gia ngành NH ngày càng đông, các tổ chức tín dụng trong và ngoài nƣớc mở ra nhiều, khiến cho thị phần NH ngày càng bị chia nhỏ, không phát huy đƣợc hiệu quả theo qui mô lớn. Trong đó các sản phẩm của các NH là tƣơng tự nhau, không phát huy đƣợc sự đa dạng, khiến cho cạnh tranh ngày càng gay gắt. Ngành ngân hàng là một ngành đặc biệt, đƣợc nhà nƣớc ngăn chặn sự đổ vỡ do sợ ảnh hƣởng dây chuyền, nhƣng hoạt động sáp nhập còn non yếu, khiến cho còn rất nhiều những NH hoạt động yếu kém tồn tại, tỉ lệ nợ xấu cao, dẫn đến việc các tổ chức, cá nhân mất niềm tin vào NH.