Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển BHXH tự nguyện

7. Kết cấu của luận văn

1.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển BHXH tự nguyện

1.6.1. Nhân tố chính trị và luật pháp

Các yếu tố thuộc môi trường chính trị và luật pháp tác động mạnh đến việc hình thành và khai thác cơ hội phát triển BHXH tự nguyện và thực hiện mục tiêu của cơ quan BHXH. Ổn định chính trị là tiền đề quan trọng cho hoạt động ASXH nói chung và BHXH tự nguyện nói riêng. Hệ thống pháp luật BHXH hoàn thiện, minh bạch và sự nghiêm minh trong thực thi pháp luật sẽ tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho BHXH tự nguyện với các loại hình bảo hiểm thương mại khác. Nếu

chính sách BHXH tự nguyện đảm bảo phù hợp với quyền lợi chính đáng và khả năng kinh tế của người dân một cách nhất quán, lâu dài thì họ sẽ tự nguyện tham gia với tinh thần phấn khởi, hồ hởi và ngược lại, sẽ không hoặc có tham gia BHXH tự nguyện nhưng trong tâm tư vẫn hoài nghi, lo lắng và cầm chừng.

Vai trò quản lý của Nhà nước về BHXH tự nguyện là rất quan trọng, thể hiện ở chỗ Nhà nước tạo ra khung chính sách, pháp luật về BHXH tự nguyện, đây là một nhân tố quan trọng trong triển khai chính sách BHXH tự nguyện. Trong đó quy định đối tượng, mức đóng, tỷ lệ đóng, thời gian tham gia với mức hưởng và các chính sách khuyến khích, ưu đãi cho đối tượng tham gia BHXH tự nguyện có ảnh hưởng rất lớn tới việc tham gia BHXH. Nếu chính sách pháp luật quy định theo hướng thuận lợi và có hỗ trợ kinh phí cho một số nhóm đối tượng nhằm khuyến khích phát triển số đông người tham gia và đảm bảo được lợi ích của họ thì sẽ có đông người tham gia; còn chính sách, pháp luật quy định theo hướng chặt chẽ, kèm theo các quy định có tính chất, điều kiện bắt buộc phải thỏa mãn một số điều kiện nào đó mới được tham gia hoặc được hưởng hay tham gia không đem lại lợi ích mong muốn thì sẽ làm cản trở việc tham gia của nhiều người khi họ có nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện nhưng lại không thỏa mãn được các điều kiện quy định của pháp luật.

Thủ tục tham gia BHXH tự nguyện có vai trò rất quan trọng trong việc thực thi chính sách, thủ tục tham gia thuận tiện hay phức tạp sẽ ảnh hưởng lớn đến việc tham gia BHXH tự nguyện của người lao động. Qua nghiên cứu thực tế cho thấy, thủ tục tham gia BHXH tự nguyện hiện nay thuận tiện nhất cho người tham gia, người lao động làm việc ở bất cứ nơi nào cũng có thể tham gia BHXH tự nguyện và không ảnh hưởng đến quá trình liên tục của họ.

Mục tiêu Nghị quyết số 28-NQ/TW ngày 23/5/2018 của Ban Chấp hành Trung ương Đảng Cộng sản Việt Nam khoá XII về cải cách chính sách bảo hiểm xã hội là: (i) Phấn đấu đến năm 2021, đạt khoảng 35% lực lượng lao động trong độ tuổi tham gia bảo hiểm xã hội, trong đó nông dân và lao động khu vực phi chính thức tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện chiếm khoảng 1% lực lượng lao động

trong độ tuổi; có khoảng 45% số người sau độ tuổi nghỉ hưu được hưởng lương hưu, bảo hiểm xã hội hằng tháng và trợ cấp hưu trí xã hội; (ii) Phấn đấu đến năm 2025 đạt khoảng 45% lực lượng lao động trong độ tuổi tham gia bảo hiểm xã hội, trong đó nông dân và lao động khu vực phi chính thức tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện chiếm khoảng 2,5% lực lượng lao động trong độ tuổi; có khoảng 55% số người sau độ tuổi nghỉ hưu được hưởng lương hưu, bảo hiểm xã hội hằng tháng và trợ cấp hưu trí xã hội.[2]

Tuy nhiên, trải qua hơn 10 năm triển khai thực hiện, tính đến hết 31/12/2019 đã có 6.299 người tham gia. Trong khi đó LLLĐ trong độ tuổi của tỉnh Vĩnh phúc lớn (khoảng 647.421 người); bình quân mỗi năm số người đủ độ tuổi lao động tăng khoảng 10 nghìn người. Như vậy số người tham gia BHXH tự nguyện của Vĩnh Phúc còn rất thấp so với tiềm năng. [7]

Do vậy, việc tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện hệ thống chính sách BHXH, trong đó có chính sách BHXH tự nguyện để củng cố niềm tin, thu hút NLĐ tham gia là giải pháp căn cơ. Đồng thời triển khai đồng bộ các giải pháp hướng tới mục tiêu mở rộng diện bao phủ BHXH bao gồm việc rà soát, kiến nghị điều chỉnh một số chính sách BHXH tự nguyện theo hướng linh hoạt, hấp dẫn hơn như: Rút ngắn thời gian đóng, tăng thêm chế độ phúc lợi được hưởng, bổ sung thêm các gói BHXH tự nguyện ngắn hạn và linh hoạt hỗ trợ đối tượng thai sản, ốm đau và trợ cấp gia đình, trẻ em để thu hút NLĐ trong khu vực phi chính thức tham gia BHXH.

1.6.2. Nhân tố kinh tế

Các yếu tố kinh tế ảnh hưởng đến sức mua, sự thay đổi nhu cầu tiêu dùng của người lao động hay xu hướng phát triển của các ngành hàng, các yếu tố kinh tế bao gồm: (i) Hoạt động ngoại thương: Xu hướng đóng mở của nền kinh tế có ảnh hưởng các cơ hội phát triển sản xuất kinh doanh,các điều kiện canh tranh,khả năng sử dụng ưu thế quốc gia về công nghệ, nguồn vốn. (ii) Lạm phát và khả năng điều khiển lạm phát ảnh hưởng đến thu nhập, tích luỹ, tiêu dùng, kích thích hoặc kìm hãm đầu tư ...(iii) Sự thay đổi về cơ cấu kinh tế ảnh hưởng dến vị trí vai trò và xu hướng phát triển của các ngành kinh tế kéo theo sự thay đổi chiều hướng

phát triển của doanh nghiệp. (iv) Tôc độ tăng trưởng kinh tế: Thể hiện xu hướng phát triển chung của nền kinh tế liên quan đến khả năng mở rộng hay thu hẹp quy mô kinh doanh của mỗi doanh nghiệp.

Trong triển khai thực hiện BHXH tự nguyện, thực tiễn đã chứng minh rằng: mặc dù người lao động hiểu biết vai trò, tầm quan trọng và lợi ích to lớn của việc tham gia BHXH tự nguyện nhưng do điều kiện kinh tế còn hạn hẹp, nhu cầu tối thiểu chưa đảm bảo, trong khi đó để được hưởng quyền lợi thì việc tham gia

BHXH cần phải thực hiện trong thời gian nhất định (đủ 20 năm đóng BHXH). Vì

vậy, người lao động đã bỏ qua cơ hội này để lựa chọn một cơ hội khác cấp bách hơn. Vấn đề này cho thấy yếu tố về kinh tế có ảnh hưởng lớn đến nhu cầu, khả năng tham gia của người lao động.

Chính sách BHXH tự nguyện của Việt Nam đã có hỗ trợ từ Nhà nước cho người tham gia BHXH tự nguyện theo tỷ lệ phần trăm trên mức thu nhập chuẩn nghèo khu vực nông thôn (hiện nay là 700.000 đồng). Tuy nhiên, mức hỗ trợ còn thấp chưa thực sự đáp ứng được nhu cầu và mong muốn của người lao động. Do vậy, tâm lý người lao động thuộc nhóm đối tượng tham gia BHXH tự nguyện chưa thực sự “mặn mà” với chính sách này. Vì vậy, muốn phát triển BHXH tự nguyện Nhà nước cần phải nghiên cứu các gói hỗ trợ đa dạng đáp ứng theo từng mức thu nhập của người lao động.

Thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước, trong những năm qua, nhất là từ khi tái lập tỉnh đến nay, bằng sự nỗ lực cố gắng cao của Đảng bộ, Chính quyền và nhân dân trong tỉnh, Vĩnh Phúc đã giành được kết quả toàn diện trong phát triển KT-XH. Tốc độ tăng trưởng kinh tế qua các giai đoạn luôn đạt ở mức cao; đặc biệt có năm tăng trưởng kinh tế đạt trên 20%; bình quân giai đoạn 1997- 2019, tốc độ tăng trưởng kinh tế (GRDP) đạt 14,9%/năm. GRDP bình quân đầu người (theo giá thực tế) liên tục tăng, năm 1997 mới chỉ đạt 48% bình quân chung của cả nước, đến năm 2019, GRDP bình quân đầu người đạt 102 triệu

nhân tố tích cực cho công tác phát triển BHXH tự nguyện tại Vĩnh Phúc trong những năm qua và những năm tiếp theo.

1.6.3. Các nhân tố văn hoá xã hội

Các yếu tố văn hóa có ảnh hưởng lớn tới hình thành tâm lí, thị hiếu của người lao động. Thông qua yếu tố này cho phép các các cơ quan BHXH hiểu biết ở mức độ khác nhau về đối tượng phục vụ qua đó lưạ chọn các phương thức triển khai BHXH tự cho phù hợp với tập tục, văn hóa của từng địa phương.

Trong triển khai BHXH tự nguyện, thu nhập có ảnh hưởng đến sự lựa chọn mức tham gia BHXH tự nguyện. Trong khi đó, nghề nghiệp, tầng lớp xã hội tác động đến quan điểm và cách thức xử sự trong quá trình tham gia BHXH tự nguyện. Các yếu tố về dân tộc, nền văn hoá phản ánh quan điểm và cách thức tham gia và thụ hưởng chính sách BHXH tự nguyện, điều đó vừa yêu cầu đáp ứng tính riêng biệt vừa tạo cơ hội, đa dạng hoá khả năng đáp ứng nhu cầu của cơ quan BHXH các cấp.

Ảnh hưởng xã hội: Là những tác động từ các đối tượng xung quanh NLĐ tới quyết định tham gia BHXH tự nguyện của NLĐ. Bao gồm quan điểm của người thân, bạn bè, hàng xóm,…khi NLĐ tham gia BHXH tự nguyện và có ảnh hưởng trực tiếp tới quyết định tham gia BHXH tự nguyện của NLĐ.

1.6.4. Nhân tố kỹ thuật công nghệ

Khoa học và công nghệ với sự ra đời của nhiều công nghệ mới đã làm cho nền kinh tế phát triển từ chiều rộng sang chiều sâu, tức là tăng trưởng kinh tế đạt được dựa trên việc nâng cao hiệu quả sử dụng các yếu tố sản xuất.

Thực tiễn cho thấy nhân tố kỹ thuật, công nghệ ngày nay có ảnh hưởng lớn đến kết quả triển khai thực hiện chính sách BHXH nói chung và BHXH tự nguyện nói riêng. Những luận cứ khoa học phù hợp với lý luận và thực tiễn đã tạo cơ sở thuyết phục các cơ quan quản lý nhà nước ban hành các định hướng phát triển cho BHXH Việt Nam; góp phần vào việc xây dựng và hoàn thiện mô hình, cơ cấu tổ chức, quản lý, đào tạo nhân lực của ngành BHXH; cải tiến, hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ, giảm bớt các thủ tục, hồ sơ, giấy tờ nhằm tạo điều kiện thuận lợi

cho các tổ chức, cá nhân tham gia, thụ hưởng chính sách BHXH nói chung và BHXH tự nguyện nói riêng.

Việc ứng dụng thành công những thành tựu KHCN đã góp phần tăng nhanh số người tham gia BHXH, BHYT, BH thất nghiệp; tăng nhanh số thu và giải quyết chế độ cho NLĐ; các quy trình nghiệp vụ cũng như quản lý tiến độ giải quyết hồ sơ qua hình thức giao dịch điện tử và các dịch vụ công ích đã giúp các đơn vị, doanh nghiệp và NLĐ giảm bớt chi phí, thời gian do phải đi lại, chờ đợi theo hình thức giao dịch trực tiếp.

Tuy nhiên, vẫn còn khá nhiều vấn đề cần được tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện nhằm đáp ứng yêu cầu thực tiễn, phù hợp quy luật mà nhiều nước trên thế giới đã từng trải qua và thực hiện thành công BHXH tự nguyện. Nếu KHCN được chú trọng, quan tâm một cách hợp lý, thì chắc chắn những bất cập, hạn chế về chế độ chính sách BHXH tự nguyện sẽ dần được khắc phục, tiến tới hoàn thiện và phát triển trong tương lai, bảo đảm ASXH ở nước ta.

1.6.5. Nhân tố thuộc về đối tượng tham gia BHXH tự nguyện

Thực tế hơn 10 năm triển khai chính sách BHXH tự nguyện cho thấy các nhân tố thuộc đối tượng tham gia BHXH tự nguyện có ảnh hưởng quyết định đến kết quả phát triển BHXH tự nguyện, trong đó:

- Thu nhập của NLĐ: Tăng trưởng kinh tế của đất nước có ảnh hưởng không nhỏ đến khả năng tham gia BHXH tự nguyện của NLĐ. Khả năng tham gia BHXH tự nguyện là toàn bộ giá trị mà những NLĐ thu nhập được trong quá trình lao động sau khi đã chi dùng cho các nhu cầu của bản thân và gia đình họ.

Để có thể tham gia BHXH tự nguyện, người lao động phải có đầy đủ điều kiện về kinh tế, có thu nhập. Nguồn thu nhập trước hết phải bảo đảm bù đắp đủ các chi phí sản xuất, trang trải các tiêu dùng trong cuộc sống cho cá nhân và gia đình, sau đó sẽ để lại một phần dư ra để tích luỹ. Phần tích luỹ này sẽ được sử dụng để đầu tư thêm cho sản xuất, kinh doanh, thực hiện tái sản xuất mở rộng, phần còn lại của tích luỹ mới dùng để dự phòng cho cuộc sống tương lai của bản thân và trang trải những khi gặp rủi ro xã hội khi bị giảm hoặc mất nguồn thu nhập thông qua việc tham gia

đóng góp vào các quỹ tiết kiệm, trong đó có quỹ BHXH tự nguyện nhằm đảm bảo cuộc sống cho tương lai khi hết tuổi lao động, về già. Như vậy, thu nhập của người lao động là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc tham gia BHXH tự nguyện.

- Việc làm của NLĐ: Ảnh hưởng không nhỏ tới quyết định tham gia BHXH của họ. Đối với lao động làm việc trong các doanh nghiệp, các cơ quan Nhà nước… thì việc tham gia BHXH là một điều bắt buộc và đồng thời cũng là quyền lợi mà họ được hưởng. Tuy nhiên, đối với những đối tượng lao động là nông dân, lao động tiểu thủ công nghiệp, kinh doanh tự do, NLĐ tự tạo việc làm…họ không có cơ hội được tiếp cận với BHXH bắt buộc, thay vào đó họ chỉ có thể tham gia BHXH tự nguyện. Do vậy, khi có việc làm ổn định, thường xuyên sẽ là yếu tố để họ có thể yên tâm tham gia BHXH tự nguyện để chuẩn bị cho tương lai của mình khi sức khỏe không còn đủ để lao động tạo thu nhập cho bản thân và gia đình.

- Nhận thức của NLĐ: Sự hiểu biết của người dân về chính sách BHXH tự nguyện (nghĩa vụ đóng và quyền lợi được hưởng) là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến việc quyết định hành vi có tham gia BHXH tự nguyện hay không tham gia. Người dân có hiểu biết về BHXH tự nguyện thì họ mới biết được là khi tham gia họ phải đóng bao nhiêu tiền một tháng, quyền lợi họ được hưởng những gì và khả năng họ có thể tham gia được hay không.

- Nhận thức ASXH: Nhận thức về ASXH không hoàn toàn là nhận thức về chính sách BHXH tự nguyện. Nhận thức ASXH cho NLĐ cái nhìn rõ ràng hơn về những gì NLĐ nhận được khi tham gia các hình thức ASXH khác nhau.

1.6.6. Các nhân tố chủ quan

Đây là toàn bộ các yếu tố thuộc tiềm năng của cơ quan BHXH các cấp, trong đó việc kiểm soát, sử dụng, khai thác các cơ hội triển khai thực hiện chính sách BHXH tự nguyện là những nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến quá trình phát triển bền vững BHXH tự nguyện. Các yếu tố đó bao gồm: khả năng quản lý tài chính, tiềm năng về con người, tài sản vô hình, trình độ tổ chức quản lý, trình độ trang thiết bị công nghệ, cơ sở hạ tầng, sự đúng đắn của các mục tiêu phát triển BHXH tự nguyện và khả năng kiểm soát trong quá trình thực hiện mục tiêu đó.

*Nhân tố về quản lý tài chính:

Nhân tố về quản lý tài chính thể hiện trên tổng số thu BHXH tự nguyện mà cơ quan BHXH thu được thông qua phát triển đối tượng và quản lý đối tượng tham gia BHXH tự nguyện. Khả năng quản lí có hiệu quả các nguồn vốn trong hoạt động thu - chi quỹ BHXH nói chung và BHXH tự nguyện nói riêng. Sức mạnh tài chính thể hiện ở khả năng thu hồi nợ đọng (nợ ngắn hạn, nợ dài hạn, các tỉ lệ sinh lời từ thu hồi nợ đọng);

* Nhân tố tiềm năng về con người:

Nhân tố này thể hiện ở kiến thức, kinh nghiệm có khả năng đáp ứng cao yêu cầu của công việc, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao, đội ngũ CCVC người lao động của cơ quan BHXH trung thành luôn hướng về sự nghiệp BHXH có khả năng chuyên môn hoá cao, lao động giỏi có khả năng đoàn kết, năng động biết tận dụng và khai thác các cơ hội trong triển khai chính sách BHXH.

* Nhân tố tiềm lực vô hình:

Đây là các nhân tố tạo góp phần tạo nên vị thế của cơ quan BHXH trong