2.3.1.1. Việc thực hiện tốt công tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa theo đúng quy trình, chất lượng thẩm định tín dụng cao đã góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với Khách hàng doanh nghiệp của Vietinbank chi nhánh Đông Anh.
Theo đánh giá ở mục quy trình thẩm định tín dụng, ta có thể thấy, quy trình thẩm định tín dụng khách hàng DNVVN tại Vietinbank Đông Anh đã được thực hiện một cách tỉ mỉ và cẩn trọng, từ khâu tiếp cận khách hàng, cho đến công tác giám sát khách
73
hàng sau giải ngân. Các bộ phận được phân chia công việc hợp lý và có sự trao đổi gắn kết. Các cán bộ có trình độ tốt nên đã góp phần cho công tác thẩm định được thực hiện suôn sẻ, hỗ trợ tốt cho các phòng ban khác, phục vụ tốt cho khách hàng.
Chất lượng tín dụng của chi nhánh, đặc biệt của khối khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa được thể hiện ở con số nợ xấu tuyệt đối đã giảm, cũng phần nào nhờ vào chất lượng của công tác thẩm định. Lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNVVN, cũng được giữ ổn định trong thời gian vừa qua, đóng góp bình quân gần 30% vào lợi nhuận của cả chi nhánh. Để đạt được kết quả như vậy, quá trình thẩm định tín dụng đã góp một phần không nhỏ, đặc biệt là quản trị rủi ro, kiểm soát tốt những nguy cơ tiềm ẩn của các doanh nghiệp.
2.3.1.2. Thời gian thẩm định nhanh, tạo ra sự hài lòng cho khách hàng.
Thời gian các công đoạn trong quy trình thẩm định tín dụng luôn được rút ngắn nhất có thể, đặc biệt là khi hồ sơ vay vốn đúng và đủ, thì các cán bộ luôn cố gắng để mốc thời gian hoàn thành công việc ở mức thấp nhất. Hai khâu tốn nhiều thời gian nhất trong quá trình là thẩm định hồ sơ vay vốn cũng được hoàn thành trung bình 3- 5 ngày tùy độ phức tạp và quy mô vốn vay của hồ sơ, thực hiện song song với quá trình định giá tài sản đảm bảo để rút ngắn thời gian. Để đáp ứng được nhu cầu và yêu cầu của khách hàng, hơn nữa là tạo thêm uy tín cho ngân hàng, từ đó giúp khách hàng hài lòng, thời gian thẩm định luôn được các cán bộ thẩm định đảm bảo thực hiện đúng tiến độ, giúp cho khách hàng không mất thời gian, cơ hội sử dụng khoản vay được tốt hơn. Đây chính là một lợi thế cạnh tranh của chi nhánh. Do sự hài lòng như vậy, khiến uy tín ngân hàng tăng cao, khối lượng khách hàng ngày càng nhiều.
2.3.1.3. Các quyết định tín dụng đúng đắn.
Các đề xuất cho vay hay không cho vay của bộ phận thẩm định đề có cơ sở chặt chẽ, có tính thuyết phục, đảm bảo yếu tố pháp lý của bộ hồ sơ cho vay, các điều kiện vay vốn của khách hàng. Tỉ lệ các quyết định thẩm định đúng đắn được thể hiện ở chỗ tỉ lệ các hồ sơ cho vay doanh nghiệp có nợ xấu đang giảm dần, nợ quá hạn cũng hạn chế hơn, tỉ lệ các doanh nghiệp trả nợ gốc và lãi ngày càng cao. Điều này thể hiện một phần ở nợ xấu của chi nhánh đang được xử lý ngày càng tốt, số thu hồi nợ xấu ngày càng cao, số dư
74
nợ xấu của các DNVVN ngày càng giảm đi (mặc dù do dư nợ tín dụng giảm nên số nợ xấu tồn đọng ở các năm trước khiến cho số tương đối về tỉ lệ nợ xấu tăng lên)
Thêm vào đó, không phải bộ hồ sơ nào cũng được chấp nhận, các hồ sơ được thẩm định kỹ càng, các lý do từ chối hồ sơ vay vốn được liệt kê tỉ mỉ và chi tiết cũng minh chứng cho công tác thẩm định được thực hiện chắc chắn, các bộ hồ sơ đều được xem xét kỹ càng, không vì lý do áp lực doanh số mà nới lỏng chỉ tiêu, chấp nhận những bộ hồ sơ không đạt tiêu chuẩn.
Ta có thể thấy, dư nợ được chi nhánh phê chuẩn là không nhiều, vì vậy đa phần các bộ hồ sơ được phê duyệt là vượt thẩm quyền chi nhánh, khi mà các bộ hồ sơ đều được đánh giá kỹ càng hơn nữa, nhưng vẫn được phê duyệt, dư nợ vẫn được cấp, chứng tỏ công tác thẩm định DNVVN tại Chi nhánh Đông Anh đã hỗ trợ rất nhiều cho việc đưa ra quyết định, và các quyết định này phần lớn là đúng đắn khi nợ xấu đang giảm đi về số lượng.
2.3.1.4. Hoạt động cho vay doanh nghiệp ngày càng phát triển.
Điều này thể hiện ở số lượng các bộ hồ sơ ngày càng tăng lên và số lượng hồ sơ được phê duyệt cũng tăng lên, chứng tỏ Vietinbank Đông Anh đang tiếp cận được với ngày càng nhiều khách hàng. Công việc thẩm định cũng ngày một nhiều hơn.