Một trong những hạn chế của Vietinbank Đông Anh là hạn chế về thẩm định giá TSĐB, khi mà bảo đảm tiền vay đuợc xem là nguồn trả nợ cuối cùng của khách hàng. Cán bộ tại Vietinbank Đông Anh không có nhiều kinh nghiệm thẩm định giá TSĐB, khi thẩm định TSĐB cần chuyển đến bộ phận chuyên trách. Vì vậy để nâng cao chất luợng tín dụng chi nhánh cần thực hiện tốt các biện pháp đảm bảo nghĩa vụ trả nợ của khách hàng đối với đối tuợng bắt buộc phải có tài sản bảo đảm. Mặc dù tài sản bảo đảm có ý nghĩa rất lớn trong hạn chế rủi ro tín dụng nhung tại chi nhánh một số các bộ tín dụng chua nhận thức đuợc vai trò cảu nó, có bảo đảm là cơ sở để quyết định cho vay, còn các yếu tố khác không chú trọng đúng mức, đây chính là nguyên nhân làm giảm chất luợng tín dụng. Bởi bảo đảm tiền vay chỉ là biện pháp
88
phòng vệ khi gặp sự cố thực hiện hợp đồng tín dụng chứ không phải là cơ sở để quyết định cho vay.
Ngân hàng cần phải tuân thủ các điều kiện quy định của Nhà nước, và của Hội sở về biện pháp bảo đảm tiền vay tương ứng. Để thực hiện tốt yêu cầu trên chi nhánh cần phải có biện pháp tích cực nhằm hạn chế tính chủ quan trong quyết định chọn lựa, đặc biệt kiên quyết xử lý đối với những hành vi thông đồng với khách hàng gây thiệt hại cho ngân hàng. Để có được một biện pháp bảo đảm tiền vay hiệu quả, chi nhánh nên tham khảo ý kiến của những chuyên gia, công ty tư vấn cho kết quả thẩm định, có thể thuê công ty định giá cho một số trường hợp cần thiết, để tăng tính khách quan, chính xác, việc này giúp ngân hàng ngăn ngừa các rủi ro do đánh giá sai giá trị tài sản đảm bảo.
Hiện nay, chi nhánh thực hiện các biện pháp đảm bảo tiền vay nhưng để bảo đảm đảm tiền vay phát huy đúng ý nghĩa của nó thì ngân hàng phải: Kiểm tra tính đầy đủ pháp lý của tài sản bảo đảm, tài sản có đủ điều kiện giao dịch hay không, đánh giá tài sản không được vượt quá giá trị thị trường của tài sản, thường xuyên đánh giá lại giá trị tài sản bảo đảm, với tốc độ phát triển khoa học công nghệ như hiện nay tài sản dề hao mòn vô hình nhanh chóng, bên cạnh đó một số tài sản tại chi nhánh là các máy móc thiết bị thường xuyên ở ngoài trời, cường độ sử dụng cao do đó tốc đọ hao mòn rất nhanh. Đối với các loại tài sản bảo đảm là máy móc thiết bị, nhà xưởng cán bộ tín dụng phải thường xuyên kiểm tra trên hồ sơ đảm bảo tiền vay và hiện trường thực tế để kịp thời xử lý các vấn đề phát sinh như: Mất mát, hư hỏng, giảm giá trị, có sự chuyển nhượng quyền sử hữu, những biến động về giá trị thị trường của tài sản... Do đó, việc đánh giá lại giá trị tài sản bảo đảm cần được tiến hành thường xuyên qua đó có biện pháp hạn chế rủi ro.
Từ việc xem xét thực trạng tài sản và tham khảo thông tin trên thị trường như giá cả, xu hướng phát triển, các mặt hàng thay thế. Đặc biệt các tài sản đảm bảo là các bất động sản mà chi nhánh định giá theo giá thị trường hay có sự biến động lớn như hiện nay, vì vậy phải thường xuyên theo dõi, cập nhật và định giá lại, nếu có biến động giảm thì yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản hoặc giảm dư nợ tương ứng với giảm giá tài sản.
89