2.1.1.1. Sự hình thành và phát triển của Lien VietPostBank Đông Đô
LienVietPostBank Đông Đô hay ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Đông Đô là một trong 66 chi nhánh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu Điện Liên Việt (LienVietPostBank).
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt tiền thân là Ngân hàng Liên Việt được thành lập theo Giấy phép thành lập và hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Với việc Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam góp vốn vào Ngân hàng Liên Việt bằng giá trị Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện và bằng tiền mặt. Ngân hàng Liên Việt đã được Thủ tướng Chính phủ và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt. Cùng với việc đổi tên này, Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam chính thức trở thành cổ đông lớn nhất của LienVietPostBank.
Cổ đông sáng lập của LienVietPostBank là Công ty Cổ phần Him Lam, Tổng Công ty Thương mại Sài Gòn (SATRA) và Công ty dịch vụ Hàng không sân bay Tân Sơn Nhất (SASCO). Hiện nay, với số vốn điều lệ 6010 tỷ đồng, LienVietPostBank hiện là 1 trong 10 Ngân hàng Thương mại Cổ phần lớn nhất tại Việt Nam.
Các cổ đông và đối tác chiến lược của LienVietPostBank là các tổ chức Tài chính - Ngân hàng lớn đang hoạt động tại Việt Nam và nước ngoài như Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ), Ngân hàng Credit Suisse (Thụy Sỹ), Công ty Oracle Financial Services
Software Limited...
LienVietPostBank định hướng xây dựng thương hiệu mạnh trên cơ sở phát huy nội lực, hoạt động minh bạch, gắn xã hội trong kinh doanh, tham gia đóng góp vào sự lớn mạnh, an toàn của hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam, chung sức, chung lòng với Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ khắc phục khó khăn trước mắt, góp phần lâu dài vào sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nước.
LienVietPostBank Đông Đô được thành lập ngày 28/07/2008, có địa chỉ số 297 đường Kim Mã, phường Giảng Võ, Quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội. LienVietPostBank Đông Đô nằm trên một trong những quận trung tâm của Hà Nội và đặc biệt là tuyến phố Kim Mã luôn sầm uất là một vị trí đắc địa.
LienVietPostBank Đông Đô có 03 phòng giao dịch trực thuộc gồm: Phòng giao dịch Hoàng Quốc Việt (349 Hoàng Quốc Việt, phường Nghĩa Tân, Quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội); Phòng giao dịch Trung Yên (5 Trung Hòa, phường Trung Hòa, Quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội); Phòng giao dịch Trần Đăng Ninh (207 - 209 Trần Đăng Ninh, phường Dịch Vọng, Quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội).
LienVietPostBank Đông Đô hiện đang cung ứng đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại dành cho khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân như: thanh toán xuất nhập khẩu, tài trợ thương mại, quản lý vốn, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, các dịch vụ ngân hàng điện tử (SMS Banking, Mobile Banking và Internet Banking...).
2.1.1.2. Chức năng nhiệm vụ
a. Chức năng
Căn cứ theo Quy chế số 697/QC-HĐQT của Hội đồng quản trị Ngân hàng Bưu điện Liên Việt ngày 29/7/2017, LienVietPostBank Đông Đô có các chức năng cụ thể sau:
Thực hiện kinh doanh trực tiếp: Tổ chức, triển khai cung cấp sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng trong phạm vi hoạt động kinh doanh theo phân cấp, ủy quyền của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt và quy định của Pháp luật.
Quản lý, giám sát các hoạt động của Phòng giao dịch theo quy định của Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt.
Thực hiện các chức năng do hội sở chính giao.
b. Nhiệm vụ
- Hoạt động huy động vốn
Tập trung và phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ đem lại nhiều tiện ích và hiện đại cho Khách hàng, đẩy mạnh công tác huy động vốn bằng việc đa dạng hóa, hệ thống hóa sản phẩm, tăng dần nguồn vốn trung và dài hạn thông qua gói sản phẩm linh hoạt về lãi suất và kỳ hạn, đáp ứng tối đa nhu cầu của thị trường.
Tập trung xác lập chiến lược rõ ràng và hiệu quả trong việc sáp nhập Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện như một cánh tay nối dài cho hoạt động của LienVietPostBank đến với dân cư và doanh nghiệp ở khắp các vùng miền trên toàn quốc, mang lại cơ hội triển khai thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới.
- Hoạt động tín dụng và các hoạt động sử dụng vốn
Nghiên cứu phát triển tín dụng vi mô, tận dụng ưu thế rộng khắp của hệ thống mạng lưới sau khi sáp nhập Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện. Chú trọng vào các mảng tín dụng khác như Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu, Cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ. Lĩnh vực cho vay tập trung vào sản xuất, các mặt hàng xuất khẩu thế mạnh.
Với tiêu chí an toàn, hiệu quả LienVietPostBank Đông Đô sẽ đa dạng hóa việc sử dụng các nguồn vốn huy động được ở cả thị trường trong nước và quốc tế.
Trong nước: Hoạt động tín dụng sẽ tập trung vào các dự án lớn có hiệu quả cao, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ sản xuất. Đơn giản hóa, tăng tốc độ xử lý của các sản phẩm cho vay cá nhân để phát triển rộng hơn mảng tín dụng bán lẻ. Đồng thời tích cực tham gia các hoạt động đầu tư trong nước nhằm sử dụng nguồn hiệu quả, tăng tính thanh khoản cho ngân hàng và tạo ra cơ cấu sinh lời ổn định.
Quốc tế: Tích cực khai thác các cơ hội đầu tư trên thị trường vốn quốc tế, tham gia vào các giao dịch hiệu quả và an toàn, góp phần nâng cao hình ảnh của
Ngân hàng. Tích cực khai thác các nguồn vốn quốc tế thông qua việc huy động vốn, nhận vốn ủy thác của các tổ chức quốc tế khi có cơ hội.
- Hoạt động dịch vụ
Tăng cường nguồn thu từ dịch vụ, phấn đấu thu nhập từ dịch vụ chiếm 15- 20% trong tổng nguồn thu, trong đó tập trung vào các dịch vụ thanh toán, ngân quỹ, chuyển tiền trong nước và quốc tế, tài trợ thương mại, thẻ, phân phối sản phẩm bảo hiểm, chứng khoán, tư vấn tài chính, dịch vụ phái sinh (ngoại tệ, hàng hóa, lãi suất...)
Dành ngân sách phù hợp để phát triển hệ thống CNTT đồng bộ và thành lập mô hình Ngân hàng điện tử, bao gồm Internet Banking, Mobile Banking, và Cards.
- Quản trị rủi ro
Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung và phù hợp với yêu cầu phát triển, trong đó:
+ Tuân thủ các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước về quản trị rủi ro (đáp ứng các tỷ lệ an toàn đối với hệ thống ngân hàng).
+ Xây dựng mô hình quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế + Hướng tới bảo vệ lợi ích lâu dài của khách hàng và ngân hàng
+ Phòng ngừa những rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra và giảm thiểu những thiệt hại, xây dựng các kịch bản phòng ngừa
2.1.1.3. Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức LienVietPostBank Đông Đô
* Ban giám đốc
Ban giám đốc bao gồm Giám đốc và các Phó Giám đốc. Giám đốc chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc và trước pháp luật về các công việc được giao và hoạt động của chi nhánh.
* Phòng khách hàng
Chức năng
- Tiếp thị các sản phẩm và dịch vụ của LienVietPostBank;
- Phát triển thị trường trên địa bàn được giao và phát triển cơ sở khách hàng doanh nghiệp, hộ kinh doanh và các khách hàng cá nhân;
- Thực hiện nghiệp vụ cấp tín dụng và các nghiệp vụ ngân hàng khác theo quy định của ngân hàng và quy định của Pháp luật;
- Thực hiện việc chăm sóc khách hàng tại chi nhánh, phòng giao dịch và khách hàng chiến lược.
Nhiệm vụ
- Bộ phận khách hàng doanh nghiệp:
(1) Tổ chức, quản lý và thực hiện nghiệp vụ cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp bao gồm các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lãnh...;
(2) Quản lý, phát triển và cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp;
(3) Thực hiện công tác tiếp thị sản phẩm, tiếp xúc, thu thập ý kiến đóng góp của khách hàng doanh nghiệp;
(4) Xây dựng kế hoạch tháng/quý/năm, theo dõi , đánh giá tính hình thực hiện và đề xuất với Giám đốc các biện pháp khắc phục khó khăn trong công việc.
- Bộ phận khách hàng cá nhân:
(1) Tổ chức, quản lý và thực hiện nghiệp vụ cấp tín dụng đối với khách hàng cá nhân bao gồm các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lãnh.;
(2) Quản lý, phát triển và cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng cá nhân;
(3) Thực hiện công tác tiếp thị sản phẩm, tiếp xúc, thu thập ý kiến đóng góp của khách hàng cá nhân;
(4) Xây dựng kế hoạch tháng/quý/năm, theo dõi , đánh giá tính hình thực hiện và đề xuất với Giám đốc các biện pháp khắc phục khó khăn trong công việc.
- Bộ phận hỗ trợ kinh doanh:
(1) Tìm kiếm, mở rộng thị phần tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế, thị trường xuất nhập khẩu;
(2) Hướng dẫn khách hàng các vấn đề liên quan đến thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại như: tín dụng chứng từ, nhờ thu, bảo lãnh nước ngoài.;
thương mại, trình phê duyệt và nhận thông tin xử lý nghiệp vụ của hội sở.
* Phòng kế toán - ngân quỹ
Chức năng
- Thực hiện quản lý tài chính, thực hiện hạch toán kế toán;
- Tổ chức thực hiện nghiệp vụ giao dịch trực tiếp với khách hàng, công tác thanh toán, huy động và thu chi tiền mặt, quản lý kho quỹ.. .theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và quy định của LienVietPostBank;
- Thực hiện các công tác tiếp thị, thu thập ý kiến đóng góp của khách hàng;
- Xây dựng kế hoạch tháng/quý/năm; theo dõi đánh giá tình hình thực hiện và đề xuất cho Giám đốc các biện pháp khắc phục khó khăn trong công tác.
Nhiệm vụ
- Bộ phận Kế toán nội bộ:
(1) Thực hiện công tác hạch toán kế toán;
(2) Tiếp nhận, kiểm tra và tổng hợp số liệu kế toán phát sinh hàng ngày/tháng/quý/năm;
(3) Tổng hợp kế hoạch kinh doanh, lập kế hoạch tài chính,thực hiện báo cáo số liệu hàng tháng/quý/năm theo yêu cầu;
(4) Lưu trữ và bảo quản kho chứng từ kế toán liên quan đến công việc do bộ phận đảm trách.
- Bộ phận giao dịch tại quầy:
(1) Thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm, nghiệp vụ kế toàn tiền vay, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ thu đổi ngoại tệ mặt, nghiệp vụ về thẻ được giao, nghiệp vụ liên quan đến vốn cổ phần theo sự phân công;
(2) Thu chi tiền mặt theo đúng quy định của từng giao dịch viên;
(3) Lập chứng từ kế toán có liên quan đến các tác nghiệp do bộ phận đảm trách; (4) Quản lý các loại tài khoản tiền gửi của khách hàng.
- Bộ phận ngân quỹ:
(1) Thực hiện thu, chi tiền mặt, vàng, giấy tờ có giá theo quy định;
(3) Thực hiện kiểm kê tồn quỹ theo định kỳ và đột xuất theo quy định; (4) Thực hiện công tác bảo đảm tuyệt đối an toàn kho quỹ theo quy định; (5) Thực hiện các dịch vụ ngân quỹ cho khách hàng;
(6) Bảo quản ấn chỉ quan trọng theo quy định của LienVietPostBank
* Phòng giám sát hoạt động
Chức năng
- Tổ chức, quản lý và thực hiện nghiệp vụ quản lý tín dụng, thẩm định và quản lý tài sản đảm bảo, hỗ trợ tín dụng;
- Xây dựng kế hoạch tháng/quý/năm, theo dõi đánh giá tình hình thực hiện và đề xuất với Giám đốc các biện pháp khắc phục khó khăn trong công tác;
- Tổ chức thực hiện công tác kế hoạch tổng hợp và quản lý hành chính nhân sự tại Chi nhánh theo quy định của LienVietPostBank;
- Tham mưu cho Giám đốc để đề xuất với các cấp có thẩm quyền trong việc xây dựng chính sách, chế độ liên quan đến chức năng, nhiệm vụ của phòng.
Nhiệm vụ
- Bộ phận giám sát tín dụng:
(1) Quản lý danh mục cho vay, bảo lãnh, cấp tín dụng theo danh mục ngành nghề kinh doanh, loại hình cho vay, hạn mức tín dụng, .. .theo chính sách tín dụng của LienVietPostBank trong từng thời kỳ và đề xuất biện pháp thích hợp để hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu quả;
(2) Theo dõi và báo cáo cho lãnh đạo, thông báo cho Phòng khách hàng về tình hình thu vốn, lãi và diễn biến của từng món vay;
(3) Kiểm soát chặt chẽ tình hình gia hạn nợ, nợ quá hạn, đề xuất các biện pháp cụ thể để giảm nợ quá hạn, nợ không thu được lại;
(4) Tiếp nhận và đề xuất các biện pháp thực hiện việc thu nợ đối với các khoản nợ xấu do phòng khách hàng chuyển sang theo quy định của LienVietPostBank;
(5) Thực hiện các báo cáo định kỳ và đột xuất theo yêu cầu;
Chỉ tiêu Năm 2015 Tỷ trọng (%) Năm 2016 Tỷ trọng (%) Năm 2017 Tỷ trọng (%) 1. Vốn huy động 3.475,86 100,00 4.969,4 1 100,00 55.743,6 100,00
Tiền gửi không kỳ hạn 1.459,95 42,00 1.734,3
6 34,90
1.830,8
4 31,88 Tiền gửi có kỳ hạn 2.015,91 58,00 3.567,57 65,10 13.912,8 68,12
trách nhiệm theo quy định của LienVietPostBank;
(7) Thu hồi nợ theo chỉ đạo; thực hiện giải ngân, thu nợ theo hợp đồng tín dụng; kiểm soát hồ sơ tín dụng đã được Giám đốc chi nhánh hoặc hội sở phê duyệt;
(8) Kiểm tra, hoàn chỉnh hồ sơ vay vốn, bảo lãnh và các thủ tục để giải ngân, hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm, khế ước nhận nợ, tiếp nhận bản chính giấy tờ sở hữu, sử dụng tài sản đảm bảo và các giấy tờ có liên quan;
(9) Kiểm soát tình hình dư nợ trước khi giải chấp;
(10) Lưu trữ và bảo quản bản chính hợp đồng tín dụng,hợp đồng bảo lãnh, khế ước nhận nợ, giấy gia hạn nợ; lưu trữ toàn bộ các bản sao của hồ sơ tín dụng đang lưu hành, đã tất toán và các hồ sơ từ chối cấp tín dụng để tham khảo, cung cấp khi có yêu cầu;
- Bộ phận giám sát phi tín dụng:
Giám sát các bộ phận/phòng ban khác trong các hoạt động mang tính tuân thủ theo nội qui lao động và các quy định chung của Ngân hàng.
- Bộ phận Hành chính - Nhân sự:
(1) Tổng hợp báo cáo;
(2) Tiếp nhận, phân phối, phát hành và lưu trữ văn thư;
(3) Thực hiện mua sắm, tiếp nhận, quản lý, phân phối công cụ lao động, ấn chỉ, văn phòng phẩm theo quy định;
(4) Xây dựng kế hoạch quản trị hàng tháng, hàng năm và theo dõi đánh giá quá trình thực hiện kế hoạch;
(5) Theo dõi tình hình nhân sự, thực hiện một số tác nghiệp về quản trị nhân sự theo phân công;
(6) Thực hiện công tác quản lý, bảo dưỡng cơ sở hạ tầng của Phòng giao dịch; (7) Thực hiện các thủ tục bảo hiểm xã hội, bảo hiếm y tế.
2.1.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh tại LienVietPostBank Đông Đô giai đoạn 2015 - 2017
* Hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn và hoạt động tín dụng tại LienVietPostBank Đông Đô
Doanh nghiệp 2.253,27 89,6 3.017,4
6 84,58
3.725,0
1. Tổng thu 247,62 316,56 343,56 68,94 127,84 27 108,5 3 2. Tổng chi 200,31 245,73 257,58 45,42 122,68 11,85 104,8 2 3. Lợi nhuận 47,31 70,83 85,98 23,52 149,71 15,15 121,3 9
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh LienVietPostBank Đông Đô năm 2015-2017)
Nguồn vốn huy động được tại LienVietPostBank Đông Đô tăng nhanh qua các năm. Năm 2015, tổng nguồn vốn huy động của LienVietPostBank Đông Đô đạt 3.475,86 tỷ đồng. Năm 2016, huy động vốn của ngân hàng đạt 4.969,41 tỷ đồng, tăng ròng 1.493,55 tỷ đồng tương ứng tăng 42,97% so với năm 2015. Năm 2017 đạt
5.743,65 tỷ đồng, tăng ròng 774,24 tỷ đồng so với năm 2016 tương ứng tăng 15,58%. Trong cơ cấu vốn huy động, tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn đều tăng cả về số tương đối lẫn số tuyệt đối tuy nhiên tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn có xu hướng tăng dần qua