2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNGTHƯƠNG VIỆT NAM THƯƠNG VIỆT NAM
2.1.1. Lị ch sử hì n h thà n h và P hát triể n
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) được thành lập vào ngày 26/3/1988, trên cơ sở tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN) với tên gọi ban đầu là Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam theo Nghi định số 53/NĐ-HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng ngày 26 tháng 03 năm 1 988 về tổ chức bộ máy NHNNVN sau đó chính thức được đổi tên thành “Ngân hàng Công thương Việt Nam” theo quyết định số 402/CT ngày 1 4 tháng 1 1 năm 1 990 của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng. Ngày 27 tháng 03 năm 1 993Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 67/QĐ-NH5 về việc thành lập VIETINBANKVN thuộc NHNN Việt Nam. Được sự ủy quyền của Thủ tướng Chính Phủ, ngày 21 tháng 09 năm 1 996 Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 285/QĐ-NH5 về việc thành lập lại VIETINBANKVN theo mô hình Tổng Công ty Nhà nước quy định tại Quyết định số 90/Q Đ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1 994 của Thủ tướng Chính Phủ. Ngày 03/07/2009, NHNN ký QĐ 14/GP-NHNN thành lập Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. Ngân hàng thương mại cổ hần Công thương Việt Nam chính thức hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0 1 03038874 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Tp Hà Nội cấp lần đầu ngày 03/07/2009. VIETINBANKVN đã mở rộng mạng lưới khai trương Website đầu tiên trong hệ thống ngân hàng tại Việt Nam
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam hơn 30 năm xây dựng và phát triển:
Giai đoạn 1988 - 2000: Xây dựng và chuyển đổi từ ngân hàng một cấp thành
ngân hàng hai cấ , đưa Ngân hàng Công thương VN đi vào hoạt động
Giai đoạn 2001 - 2008: Thực hiện Đề án tái cơ cấu Ngân hàng Công thương
Giai đoạn từ 2009 đến 2013: Thực hiện thành công cổ phần hóa, đổi mới
mạnh mẽ, hiện đại hóa, chuẩn hóa các mặt hoạt động ngân hàng
Giai đoạn từ 2014 đến nay: xây dựng và thực thi quản trị theo chiến lược,
đột phá về công nghệ, tiếp tục đổi mới toàn diện hoạt động ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh gắn với bảo đảm hiệu quả, an toàn, bền vững.
Hơn 30 năm xây dựng và phát triển, hiện nay Vietinbank đang thực hiện phát triển theo mô hình ngân hàng đa năng với hệ thống mạng lưới hoạt động được phân bố phủ khắp trên 63 tỉnh, thành phố trong cả nước với 1 55 chi nhánh, hơn 1000 phòng giao dịch, 9 đơn vị sự nghiệp và văn phòng đại diện. Mạng lưới hoạt động của Vietinbank không chỉ có ở trong nước mà Vietinbank đã thành lập NH 1 00% vốn tại Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào, đặt 2 CN tại Cộng hòa Liên bang Đức và lập Văn phòng Đại diện tại Cộng hòa Liên bang Myanmar. Vietinbank hiện có quan hệ đại lý với hơn 1 .000 NH tại trên 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới trên thế giới.
Một số thành tích đạt được trong năm vừa qua:
Top 400 thuong hiệu giá trị nhất thế giới: Năm 2 0 1 9, Vietinbank là ngân hàng Việt Nam đầu tiên lọt vào Top 300 Thương hiệu Ngân hàng giá trị nhất thế giới vvới gi á trị thương hiệu đạt 625 triệu USD (tăng 64 %), sức mạnh thương hiệu AA+, tăng 68 bậc so với năm 2 0 1 8, xếp hạng 242, là thương hiệu ngân hàng gi á trị nhất Việt Nam. về thăng hạng, Vietinbank tiếp tục nằm trong Top 2 0 Ngân hàng thế giới thăng hạng mạnh nhất (xếp thư 8). về giá trị thương hiệu, Vietinbank cũng là ngân hàng xế thứ 8 trong To 0 Ngân hàng thế giới có gi tr thương hiệu tăng cao nhất và là ngân hàng tăng trưởng mạnh nhất về gi tr thương hiệu tại Việt Nam
Top 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới: Lần thứ 8 liên tiếp Vietinbank lọt
vào danh s ách Top 2000 Doanh nghiệp lớn nhất thế giới do Tạp chí uy tín Forbes của Mỹ công bố. Forbes xác định Vietinbank đạt doanh thu 3,7 tỷ USD và tài sản đạt 50,2 tỷ USD
Thuong hiệu quốc gia Việt Nam: Lần thứ 5 liên tiếp Vietinbank là doanh nghiệp
có sản hẩm d ch vụ đạt Thương hiệu uốc gia. Đây là giải thưởng uy tín và cao u được Thủ tướng Chính phủ giao cho Hội đồng Thương hiệu Quốc gia, Ban Thư ký Thương hiệu Quốc gia phối hợp với Cục Xúc tiến Thương mại (Bộ Công Thương) tổ chức
Top dẫn đầu thương hiệu mạnh Việt Nam: Vietinbank lần thứ 1 5 liên tiếp
được trao danh hiệu Thương hiệu mạnh Việt Nam. Chương trình nhằm ghi nhận, động viên và cổ vũ những doanh nghiệp có thành tích xuất sắc trong hoạt động sản xuất, kinh doanh, tốc độ tăng trưởng cao và có nhiều đóng góp cho đất nước
Top 50 do anh ngh iệp xuất sắc nhất Việ t Nam: năm 2 0 1 9, Vietinbank tiếp tục
nằm trong Bảng xếp hạng VNR50 - Top 50 Doanh nghiệp lớn Việt Nam. Đồng thời, Vietinbank tiếp tục vào trong Top 50 Doanh nghiệp xuất sắc nhất Việt Nam và Top 1 0 công ty đại chúng lớn nhất Việt Nam theo công bố của Forbes Việt Nam.
Vietinbank đã vinh dự 3 năm liên tiếp đạt Giải thưởng Ngân hàng Bán lẻ tốt
nhất Việt Nam của Tạp chí Global Banking & Finance Review cùng nhiều giải
thưởng uy tín khác: Ngân hàng Bán lẻ tốt nhất Việt Nam của Tạp chí International Finance Magazine; cú đúp giải thưởng “Ngân hàng Bán lẻ tiêu biểu nhất 2 0 1 8” và “Ngân hàng điện tử tiêu biểu 2 0 1 8” của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) phối hợp với Tập đoàn Dữ liệu Quốc tế IDG trao tặng
2.1. 2. Co’ cấu tổ chức Ngâ n hà n g Thưon g mại cổ P hần Côn g thưon g Vi ệt N a m
Mô hình tổ chức của Ngân hàng Công thương Việt Nam được chia làm các khối kinh doanh, và khối nghiệp vụ theo mô hình sau:
Biể u đ ồ 2.1: Mô hì n h tổ chức c ủ a Vietinbank
2.1.2.1. Mạng lưới hoạt động
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam có trụ sở chính đặt tại số 1 08 Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội; có 1 55 chi nhánh trải dài trên 63 tỉnh, thành phố trên cả nước; có 2 chi nhánh tại CHLB Đức và 1 Ngân hàng con ở nước CHDCND Lào; có 2 văn phòng đại diện ở Thành phố Hồ Chí Minh và Thành phố Đà Nằng; 1 văn phòng đại diện tại Myanmar. Vietinbank hiện có 9 đơn vị hạch to án độc lập là Công ty Chứng kho án Ngân Hàng Công Thương - VietinbankSc, Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty Bảo hiểm Vietinbank - VBI, Vietinbank AMC, Công ty Vàng bạc đá quý, Công ty Quản lý Quỹ, Công ty Bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva, Công ty Chuyển tiền toàn cầu, Công ty TM-DV-ĐT Công đoàn và 4 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Tài trợ thương mại, Trung tâm Thẻ, Trung tâm quản lý tiền mặt Đà Nằng, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực.
2.1.2.2. Bộ máy quản trị điều hành
Bộ máy quản trị điều hành hoạt động kinh doanhcủa Vietinbank được tổ chức theo mô hình công ty cổ phần, do nhà nước nắm cổ phần chi phối. Bộ máy quản trị điều hành bao gồm:
Hộ ỉ đồng Quản trị (HĐQ T) là cơ quan quản trị cao nhất của Vietinbank, có
toàn quyền nhân danh Vietinbank để quyết định, thực hiện c ác quyền và nghĩa vụ của Vietinbank liên quan đến mục đích, quyền lợi của ngân hàng, trừ c ác vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ).
Ban Kỉểm soát (BKS) là cơ quan do Đại hội đồng cổ đông bầu ra, thay mặt
c ác cổ đông để giám s át một c ách độc lập , khách quan và trung thực mọi hoạt động kinh doanh, uản tr điều hành của Vietinbank; ch u tr ch nhiệm trước Ph luật, Đại hội đồng cổ đông trong việc thực hiện uyền và nhiệm vụ được giao. Trong u trình thực hiện nhiệm vụ, BKS được sử dụng các quyền theo quy định của Pháp luật và Điều lệ Vietinbank. BKS có vai tr thực hiện kiểm to n nội bộ, kiểm so t và đánh giá việc chấp hành quy định của Pháp luật, quy định nội bộ, Điều lệ và nghị quyết, quyết định của ĐHĐCĐ và HĐ Q T
Ban Đỉều hành bao gồm Tổng gi ám đốc và c ác Phó Tổng gi ám đốc chịu
C ác chỉ tiê U Đ ơn vị
tín h 31/12/2019 8 31/12/201 31/12/2017 Một số chỉ tiêu hoạt độ ng kinh do anh
Tổng tài sản Tỷ đồng 1.240.711 1.164.435 1.095.061 Vốn chủ sở hữu Tỷ đồng 77.354 67.45 5 63.76 5 Vốn điều lệ Tỷ đồng 37.234 37.23 4 37.23 4 Tiền gửi khách hàng Tỷ đồng 892.785 825.81 6 752.93 5 Tổng dư nợ tín dụng Tỷ đồng 952.000 888.21 6 0 837.18 Thu nhập từ hoạt động dị ch vụ Tỷ đồng 7.888 5.95 4 4.30 2 Tổng thu nhập hoạt động kinh doanh Tỷ đồng 40.518 8 28.73 0 32.62 Tổng chi p hí hoạt động Tỷ đồng -15.734 - 14.256 - 15.070
chức và hoạt động Ban Điều hành của Vietinbank. Ban Điều hành chịu sự lãnh đạo, quản lý, gi ám s át trực tiếp và toàn diện của HĐ Q T.
Các ch ỉ nhánh, đơn vị trực thu ộ c: Là đơn vị trực tiếp triển khai thực hiện c ác
mục tiêu kinh doanh từ Ban lãnh đạo Vietinbank
Theo mô hình trên thì khối kinh doanh của Vietinbank bao gồm c ác bộ phận kinh doanh trực tiếp là các chi nhánh và công ty con, khối vận hành bao gồm c ác phòng ban khác của trụ sở chính. Khối vận hành có nhiệm vụ chính là hỗ trợ kinh doanh, đưa ra c ác chính s ách, c ác chương trình, chỉ đạo để hộ trợ hoạt động kinh doanh của chi nhánh và đơn vị thành viên. Khối pháp chế tuân thủ, khối thương thiệu truyền thông, khối quản trị rủi ro,...quản lý, gi ám s át và hỗ trợ chi nhánh. Trong khi đó, Khối kinh doanh có nhiệm vụ chính là trực tiế triển khai, dụng c ác chương trình, chính s ách đối với từng nhóm khách hàng để tạo ra lợi nhuận trực tiế cho đơn v .
2.1.3. Tình hình kinh doanh chung củ a Ngân hàn g TMCP Côn g Thưon g Việt Nam trong gi a i đ oạ n 2017-2019
Hoạt động kinh doanh của Vietinbank luôn áp dụng triết lý An toàn - Hiệu quả - Bền Vững. Ban lãnh đạo ngân hàng đã tập trung chỉ đạo và hành động quyết liệt để hoàn thành kế hoạch kinh doanh và nhiệm vụ do HĐQT đề ra. Trong giai đoạn 2017-2019 Vietinbank đã đạt được những bước tiến rõ rệt trên hầu hết các chỉ số tài chính, được thể hiện cụ thể qua bảng số liệu các chỉ số tài chính cơ bản sau:
2.1.3.1. Tổng tài sản và nguồn vốn tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm
Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng Tỷ đồng -13.003 -7.751 8.344 -
Lợi nhuận trước thuế Tỷ đồng 11.78
0 0 6.73 6 9.20
Thuế thu nhập doanh nghiệp Tỷ đồng 2.304 -
1.314
- 1.747
Lợi nhuận sau thuế Tỷ đồng 9.476 5.41
6
7.45 9
Chỉ tiêu hiệ U q uả
ROA % 0,79 0,60
0 0,90
ROE % 13,07 83 12,0
0
Chỉ tiêu an to àn
Tỉ lệ nợ xấu trên dư nợ tín dụng % 1,2 1,6 1,13
Biểu đ ồ 2.2: Tă n g trưởng tài sản và nguồn vốn huy đ ộng từ KH củ a Vieti n ban k gi a i đ oạn 2017-2019
1400000 1200000 1000000 800000 600000 400000 200000 0 2017 2018 2019
■ Tổng tài sản BTien gửi của KH
(Nguồn: Vietinbank, Báo cáo thường niên Vietinbank 2017-2018, BCTC hợp nhất năm 2019)
Giai đoạn 2017-2019, quy mô tài sản và nguồn vốn huy động của Vietinbank liên tục tăng mạnh, trở thành ngân hàng TMCP có quy mô tài sản lớn nhất Việt Nam. Năm 2 0 1 9, Vietinbank đã chủ động chú trọng trong công tác nguồn vốn, khai thác nguồn vốn dồi dào cả VND và ngoại tệ với chi phí hợp lý. Trong đó, nguồn tiền gửi khách hàng của Vietinbank tăng trưởng trên 8%. Điều này đã khẳng định uy tín và thương hiệu mạnh của Vietinbank trên thị trường trong bối cảnh áp lực cạnh tranh gia tăng
Vốn chủ sở hữu của Vietinbank liên tục được bổ sung qua c ác năm. Năm 20 1 9 đạt mức 77.354 tỷ đồng, tăng 9.899 nghìn tỷ so với năm 20 1 8 và tăng 1 3.589 nghìn tỷ đồng so với năm 2 0 1 7 tương đương với tăng 2 1,3 1 %. Vốn điều lệ giữ nguyên là 37.234 tỷ đồng, tiếp tục duy trì vị thế là Ngân hàng TMCP có vốn chủ sở hữu và vốn điều lệ cao nhất Ngành Ngân hàng Việt Nam.
2.1.3.2. Dư nợ tín dụng tăng trưởng qua các năm
Với vai trò là NHTM lớn, chủ lực của nền kinh tế, việc Vietinbank cung ứng đầy đủ và kịp thời vốn cho nền kinh tế có ý nghĩa quan trọng giúp doanh nghiệp thúc đẩy sản xuất kinh doanh, khuyến khích tiêu dùng, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế bền vững. Tăng trưởng tín dụng 7,2 % so với năm 2 0 1 8, đảm bảo chỉ tiêu hiệu quả.
Biểu đ ồ 2.3: D ư n ợ cho vay tại Ngâ n Hà n g TMCP Côn g Thưon g Việt Nam giai đoạn 2016-2018 Đơn vị: tỷ đồng 950,000 900,000 850,000 800,000 750,000 922,325 2017 2018 2019
(Nguồn: Vietinbank, Báo cáo thường niên Vietinbank 2017-2018, BCTC hợp nhất năm 2019)
Cơ cấu dư nợ chuyển dịch tích cực về đồng tiền và phân khúc khách hàng, cụ
thể: Dư nợ VND bình quân tăng 5,3% so với năm 2 01 8, dư nợ bình quân phân khúc khách hàng bán lẻ và khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng lần lượt 31% và 29,5%. Tín dụng được ưu tiên cho khách hàng có dự án/phương án sản xuất kinh doanh khả thi và xếp hạng tín nhiệm tốt, hiệu quả sinh lời cao, sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ và doanh nghiệp thuộc lĩnh vực ưu tiên khuyến khích.
2.1.3.3. Chất lượng tín dụng có sự kiểm soát chặt chẽ
Vietinbank luôn chú trọng kiểm soát chặt chẽ, tuân thủ nghiêm túc việc phân loại nợ theo quy định của NHNN. Vietinbank tiếp tục duy trì chất lượng tài sản hàng đầu tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức dưới 1,2%, giảm đáng kể so với cuối năm 20 1 8 ( 1,59%) và thấp hơn mức trung bình ngành (3%), tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 1 28%, tăng mạnh so với tỷ lệ 93% của năm 20 1 8. Tín dụng vào những lĩnh vực có hệ số rủi ro cao luôn được kiểm soát chặt chẽ.
Biểu đ ồ 2.4: Tỷ 1 ệ n ợ x ấ U tại Vieti n ban k gia i đ oạ n 2017 -2019
Nguồn: Vietinbank1 Báũ cáo thường niên Vietinbank 2017-20ỈS. BCTC hạp nhắi năm 20ỉ9
Vietinbank có nguồn lực để xử lý nợ xấu tốt hơn so với các NHCP khác, và cũng đã xử lý xong toàn bộ trái phiếu VAMC. Khả năng tăng nợ xấu trong 2020 là có, tuy nhiên không quá lớn do tỷ lệ nợ nhóm 2 vẫn đang trong xu hướng giảm kể.
2.1.3.4. Lợi nhuận đạt kết quả khả quan
Lợi nhuận trước thuế năm 2 01 9 đạt 11.780 tỷ đồng, vượt kế hoạch 26% tăng 83% so với năm 2 0 1 8. Hoạt động kinh doanh của Vietinbank b ám sát định hướng, cơ cấu thu nhập chuyển dịch tích cực, đa dạng hóa, nâng cao chất lượng dịch vụ và hướng đến khách hàng nhằm phù hợp với định hướng phát triển ngân hàng hiện đại trên nền tảng đa dị ch vụ.
Biểu đ ồ 2.5: Lợi n hu ậ n củ aVieti n ba n k gi a i đ oạ n 2017 -2019
ĐữTĩ vị; rt,đồng
11780
2017 201S 2019
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh phân khúc DN SVM Vietinbank 2017- 2019)
đồng, tăng trưởng 32% so với năm 2 01 8. Vietinbank tăng cường phát triển dịch vụ theo chuỗi liên kết, đẩy mạnh bán chéo; chú trọng ứng dụng CNTT để đơn giản, tinh gọn thủ tục, hồ sơ; nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ nhằm tạo điều kiện thuận lợi tốt nhất cho các doanh nghiệp và người dân tiếp cận, sử dụng đầy đủ, kịp thời các dịch vụ ngân hàng an toàn, hiện đại với chất lượng tốt.
Bên cạnh hoạt động tín dụng và nguồn vốn, Vietinbank chú trọng hoat động đầu tư, đa dạng hóa sản phẩm - dịch vụ đầu tư, phát triển sản phẩm đầu tư hiện đại, giữ vững vai trò là ngân hàng tạo lập thị trường với tổng quy mô hoạt động đầu tư đạt 240 nghìn tỷ đồng.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ duy trì mức tăng trưởng tốt, đạt được những kết quả khả quan: Doanh số kinh doanh ngoại tệ thị trường 1 của toàn hệ thống Vietinbank cả năm 2 01 9 tăng trưởng 17% so với năm 2 01 8, tiếp tục duy trì vị trí là