2.2. THỰC TRẠNG CHOVAY DOANH NGHIỆP SIÊU VI MÔ TẠI NGÂN
2.2.1.Phân loại doanh nghiệp siêu vi mô trong hoạt động chovay tại Ngân hàng
Năm 2 0 1 5, mô hình các Khối Khách hàng (gồm Khối Khách hàng DN và Khối Bán lẻ) được triển khai thống nhất đồng bộ tại Vietinbank, theo đó mô hình c ác Khối Khách hàng được chuyển từ chiều ngang sang chiều dọc, quản lý xuyên suốt từ Trụ sở chính đến Chi nhánh.
Theo quyết định số 1444/20 15/QĐ-TGĐ-VIETINBANK60 ngày 29/06/2015 v/v
Ban hành quy định phân khúc và quản lý chuyển đổi phân khúc khách hàng doanh nghiệp trong hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, quy định như sau:
Phân khúc Tiểu p hân khúc Tổ n g mức đầ u tư Do an h t hu thu ần
KHDNSVM
99. KHSVM Cấp 1 Từ 5 tỷ đên dưới 1 0 tỷ Từ 5 tỷ đên dưới 30 tỷ 89. KHSVM Cấp 2 Dưới 5 tỷ Dưới 5 tỷ
Chỉ Năm 2017 ___________Nấm
201 18______________________Nấm 2019____________
Phân khúc khách hàng doanh nghiệp do Khối Khách hàng doanh nghiệp
quản lý gồm:
Thứ nhất là KHDN đặc thù: C ác Tập đoàn/Tổng công ty nhà nước (bao gồm
SCIC); Doanh nghiệp thành viên do tập đoàn/Tổng công ty nhà nước nắm giữ 1 00% vốn điều lệ hoặc có quyền chi phối; Khách hàng là Ban quản lý dự án; Đơn vị hành chính sự nghiệp; Đảng; Đoàn thể c ác Tổ chức kinh tế kh ác; c ác siêu thị
Thứ hai là các KHDN và đợn vị hạch toàn phụ thuộC của KHDN, Hợp tác xã
có Doanh thu thuần về b án hàng hàng và cung cấp dịch vụ năm trước liền kề hoặc Doanh thu thuần kế hoạch (đối với DN mới thành lập ) từ 2 0 tỷ đồng;
Thứ ba là các KHDN (không bao gồm KHDN đã được nêu tại hai điểm trên)
có vốn điều lệ tại thời điểm gần nhất từ 50 tỷ đồng trở lên.
Phân khúc khách bán lẻ do Khối Bán lẻ quản lý gồm:
Thứ nhất là KHDN siêu vi mô có Doanh thu thuần về b án hàng và cung cấp
dịch vụ năm trước liền kề hoặc Doanh thu thuần kế hoạch (đối với DN mới thành lập) đáp ứng ngưỡng cắt Doanh nghiệp siêu vi mô theo quy định của Ngân hàng Công Thương.8
Thứ hai là khách hàng cá nhân, h ộ gia đình
Mô hình khối b án lẻ được quản lý từ Trụ sở chính đến Chi nhánh cụ thể như sau:
- Tại Trụ sở chính, Khối b án lẻ là đầu mối nghiên cứu sản phẩm, nghiên cứu thị trường và triển khai sản phẩm, quản lý hoạt động kinh doanh của từng Chi nhánh. C ác nhiệm vụ trên sẽ được chia cho c ác phòng quản lý như: Phòng phát triển kinh doanh; Phòng khách hàng ưu tiên; Phòng phát triển sản phẩm huy động và phí; Ph ng arketing; Ph ng h t triển c c kênh kinh doanh thay thế; Ph ng uản l rủi ro bán lẻ; Phòng quản lý tài chính bán lẻ; Trung tâm thẻ. Giám đốc khối bán lẻ là người ch u tr ch nhiệm tổ chức, điều hành hoạt động b n lẻ chung của toàn hệ thống.
- Tại Chi nhánh, bộ phận b án lẻ của Chi nhánh có nhiệm vụ: Bán hàng (c án bộ Tư vấn tài chính (CS), cán bộ QHKH c á nhân (RM), c án bộ QHKH ưu tiên (S ), c n bộ HKH doanh nghiệ siêu vi mô (B )) và nhiệm vụ thẩm đ nh, quản lý chất lượng dịch vụ, nghiên cứu thị trường, quản lý nợ - quản lý rủi ro tín
8 CV 1444/20 1 5/QĐ-TGĐ-VIETINBANK60 ngày 29/06/20 1 5 quy định phân khúc và quản lý chuyển đổi
phân khúc khách hàng doanh nghiệp trong hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
dụng và cảnh b áo sớm. Hiện tại, nhiệm vụ quản lý chất lượng dịch vụ và nghiên cứu thị trường, quản lý nợ - quản lý rủi ro tín dụng và cảnh b áo sớm đang giao cho c án bộ QHKH kiêm nhiệm. Phó giám đốc đầu mối tại Chi nhánh phụ trách b án lẻ.
Vậy theo quy định tại Ngân hàng công thương Việt Nam thì Doanh nghiệp siêu vi mô thuộc phân khúc b án lẻ, sẽ trực thuộc phòng b án lẻ tại 1 55 chi nhánh và trực thuộc Khối b án lẻ quản lý, giám s át. Ngưỡng cắt để chia phân khúc doanh nghiệp siêu vi mô cụ thể như sau (theo văn bản 4344/TGĐ-NHCT60 ngày 01/06/2016
về việc Hướng dẫn thực hiện quy định phân khúc khách hàng)
2.2.2. Đán h giá thực trạn g cho vay doan h n ghiệp siêu vi mô tại Ngân hàngThưon g mại cổ p hầ n Côn g Thưon g Vi ệt Na m theo các chỉ ti êu đ ị n h 1