2.3.1 Các kết quả đạt được
Nhờ những nỗ lực trong hoạt động Marketing, Bac A Bank đã có nhiều bước tiến đáng kể trong thời gian qua. Sau đây là một số thành tựu trong hoạt động Marketing mà Bac A Bank Chi nhánh Thanh Hóa đã đạt được trong thời gian qua:
2.3.1.1. Chú trọng đến hoạt động nghiên cứu môi trường marketing
Bac A Bank Thanh Hóa đã quan tâm đến công tác nghiên cứu ảnh hưởng của môi trường tới hoạt động kinh doanh. Các hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động Marketing nói riêng của ngân hàng được thực hiện dựa trên những dự báo, dự đoán có cơ sở về tổng thể nền kinh tế, tình hình phát triển của các ngành, các lĩnh vực trong nền kinh tế, các xu hướng phát triển của thị trường tài chính - ngân hàng Việt Nam cũng như của khu vực, cùng với đó là sự nhìn nhận lại các khách hàng và đối thủ cạnh tranh. Vì thế, bước đầu đã tương đối đáp ứng được nhu cầu đa dạng của nhiều loại khách hàng.
2.3.1.2. Kết hợp tốt giữa các sản phẩm dịch vụ truyền thống và hiện đại
- Duy trì được vị trí của những sản phẩm gắn liền với thế mạnh của Ngân hàng trên thị trường. Sản phẩm của ngân hàng bắt đầu được đa dạng hóa theo
định hướng của khách hàng, theo phương hướng phát triển thành một ngân
hàng đa năng.
- Triển khai nhiều các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đai như: dịch vụ thanh toán tự động, ngân hàng trực tuyến, ngân hàng qua điện thoại di động,
các loại hình thẻ tín dụng nhằm vào đối tượng các khách hàng cá nhân
2.3.1.3. Xây dựng được chính sách giá có tính cạnh tranh
hàng. Có thể thấy rằng Bac A Bank Thanh Hóa đã sử dụng lãi suất như một công
cụ chính để kích thích các nhu cầu về vốn và huy động vốn.
2.3.1.4. Đẩy mạnh hoạt động xúc tiến hỗn hợp
Hình ảnh, uy tín của chi nhánh ngân hàng Bac A Bank Thanh Hóa ngày càng được nâng cao trên địa bàn hoạt động, nâng cao sức cạnh tranh. Thông qua việc chi nhánh Thanh Hóa không ngừng tổ chức, quảng bá, giới thiệu hình ảnh của mình tới từng nhóm khách hàng khác nhau, cũng như thông qua các phương tiện thông tin đại chúng.
2.3.1.5. Mạng lưới kênh phân phối truyền thống phát triển mạnh
Ngân hàng Bắc Á có số lượng điểm giao dịch trên địa bàn lớn, đã chú trọng đầu tư và nâng cao chất lượng hoạt động các điểm giao dịch như vị trí, địa điểm hoạt động, cơ sở vật chất tương đối hiện đại. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng chú trọng nghiên cứu địa điểm thành lập mới các phòng giao dịch, chiếm lĩnh các điểm dân cư trên địa bàn có lợi thế.
2.3.1.6. Đội ngũ nhân viên có năng lực và trách nhiệm
Để đáp ứng đòi hỏi về tăng trưởng và phát triển của ngân hàng, Bac A Bank Chi nhánh Thanh Hóa trong những năm qua đã không ngừng nỗ lực tăng trưởng đội ngũ cán bộ cả về chất lượng và số lượng. Đội ngũ cán bộ nhân viên tâm huyết với nghề luôn thể hiện phong cách giao tiếp văn minh lịch sự, nhiệt tình với công việc, hiểu biết về lịch sử và truyền thống của ngân hàng mình.
2.3.1.7. Hạ tầng cơ sở, công nghệ thông tin hiện đại
Xác định công nghệ là điều kiện để phát triển một mô hình ngân hàng hiện đại, Chi nhánh Thanh Hóa đã chú trọng đầu tư nguồn lực phát triển lĩnh vực này. Chi nhánh tham gia kết nối mạng thanh toán, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng, kết nối thanh toán song biên với ngân hàng bạn; trang bị đầy đủ hệ thống máy chủ, máy trạm, chú trọng đầu tư nâng cấp đường truyền đảm bảo việc xử lý các giao dịch nhanh chóng, an toàn và chính
xác, đảm bảo cho việc hạch toán tập trung, cung cấp thông tin phục vụ quản trị điều hành kịp thời.
Việc triển khai thành công dự án hiện đại hóa, Bac A Bank đã tạo ra một bước ngoặt quan trọng xây dựng các điểm giao dịch mới khang trang, trang bị máy móc công nghệ hiện đại.
2.3.1.8. Xây dựng quy trình nghiệp vụ chuẩn
Các dịch vụ tại Bac A Bank chi nhánh Thanh Hóa hầu hết được chuẩn hóa theo quy trình mà ngân hàng đã xây dựng nhằm tạo tính đồng bộ, quy chuẩn trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng.
2.3.2. Các tồn tại chủ yếu
2.3.2.1. Nguồn thông tin hạn hẹp, khả năng nắm bắt, dự báo các biến động
thị trường chậm.
Việc nghiên cứu thị trường, nghiên cứu khách hàng và nhu cầu khách hàng tuy đã được thực hiện nhưng chưa được chú trọng đúng mức. Các dịch vụ nhiều khi vẫn phát triển theo ý tưởng chủ quan của ngân hàng, thị trường thâm nhập không được đo lường cẩn thận trước.
2.3.2.2. Sản phẩm còn đơn điệu và chưa đa dạng
- Sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Bắc Á cũng giống như các ngân hàng TMCP khác trong nước vẫn là loại hình dịch vụ truyền thống là huy động
vốn, cho vay và thanh toán. Do đó quá trình đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ
ngân hàng còn chậm ngay cả các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống
cũng đơn điệu.
- Có nhiều sản phẩm dịch vụ mà Bac A Bank vẫn bỏ ngõ chưa khai thác hết như: dịch vụ tư vấn cho khách hàng chưa đáp ứng nhu cầu của
- Các sản phẩm có trình độ ngân hàng hiện đại như: Internet Banking, SMS Banking, ATM mới chỉ triển khai ở giai đoạn đầu và mang tính đơn
giản, tốc độ xử lý còn chậm và không chủ động trong việc xử lý các khó khăn
khi sử dụng dịch vụ bổ sung, dịch vụ mới do điều kiện về vật chất công nghệ
chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
- Các sản phẩm thẻ phát triển còn kém, phạm vi phát hành và sử dụng thẻ còn hạn chế, tính an toàn và bảo mật chưa cao.
2.3.2.3. Chính sách phí dịch vụ chưa linh động và thiếu tính cạnh tranh
Hiện nay, biểu phí dịch vụ của Bac A Bank Chi nhánh Thanh Hóa được xác định trên cơ sở giá, phí do hội sở chính ban hành. Giá phí này tuy tạo mặt bằng cạnh tranh mang tính hệ thống, nhưng cũng làm giảm tính linh động cho các chi nhánh khi triển khai trên địa bàn.
Tuy mang tính rõ ràng đối với từng khoản mục đối với khách hàng, nhưng
biểu phí dịch của Bac A Bank mà Thanh Hóa áp dụng cao hơn so với các NHTM khác trên địa bàn và chưa có chính sách ưu đãi giảm chi phí dịch vụ cho
từng nhóm khách hàng kể cả những khách hàng có uy tín, giao dịch thường xuyên với giá trị lớn.
2.3.2.4. Hoạt động xúc tiến hỗn hợp chưa chuyên nghiệp
- Hoạt động xúc tiến hỗn hợp tại chi nhánh chưa thực sự chuyên nghiệp chưa xây dựng được một chiến lược dài, một phần do quy định của Bac A
- Hoạt động Marketing tại chi nhánh chưa thực sự được chú trọng, chưa có bộ phận chuyên sâu làm công tác này như bộ phận nghiên cứu thị trường
và đối thủ cạnh tranh, nghiên cứu triển khai các sản phẩm mới. Có thể nói
hoạt động marketing của Bac A Bank Thanh Hóa chưa thực sự chuyên nghiệp, bài bản trong việc triển khai thị trường, bán các sản phẩm dịch vụ.
2.3.2.5. Mạng lưới kênh phân phối còn yếu
- Các kênh phân phối truyền thống của ngân hàng còn thụ động và hoạt động trên cơ sở nghiệp vụ ngân hàng cổ điển nặng về tín dụng và huy động
vốn kém về dịch vụ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác. Ngoài
ra, do
tính cạnh tranh ngày càng gay gắt trên địa bàn làm cho vai trò của các kênh
phân phối truyền thống có phần suy giảm.
- Ngoài các kênh phân phối truyền thống Chi nhánh Thanh Hóa cũng đưa các kênh phân phối hiện đại dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện
đại khác như: ATM, Internet Banking, SMS Banking...Cac sản phẩm này
đang trong giai đoạn triển khai, chi phí đầu tư và duy trì hoạt động lớn, trong
khi cũng khá kén khách hàng.
2.3.2.6. Đội ngũ nhân viên chưa có nhận thức đúng đắn về việc phát triển
2.3.2.7. Môi trường vật chất chưa được cải thiện nhiều
Trong những năm qua, Chi nhánh đã tăng cường đầu tư cơ sở vật chất cho trụ sở của chi nhánh, các phòng giao dịch. Tuy nhiên, trong giao dịch vẫn chưa thực sự thuận tiện cho khách hàng, các phòng giao dịch được thuê của tổ chức và cá nhân có vị trí bị khuất, chưa thuận tiện cho khách hàng trong giao dịch nên việc thu hút khách hàng còn hạn chế.
Hệ thống máy ATM của ngân hàng còn nhiều bất cập như: thường xuyên mất mạng, hết tiền, kẹt tiền, nuốt thẻ,... gây khó khăn cho khách hàng khi giao dịch và làm giảm lòng tin của khách hàng.
2.3.2.8. Quy trình nghiệp vụ còn phức tạp
- Các dịch vụ tại Bac A Bank Chi nhánh Thanh Hóa hầu hết đều được thực hiện trên cơ sở ngân hàng truyền thống nên có một số dịch vụ
rườm rà,
mất nhiều thời gian của khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch. - Hiện nay thông tin của khách hàng còn bị phân tán dưới dạng cơ sở dữ
liệu hoặc số liệu đơn lẻ. Một số thông tin về cùng một khách hàng được lặp
lại nhiều lần nhưng không thống nhất ví dụ: thông tin về địa chỉ của một một
khách hàng được lưu trữ trên hệ thống thông tin quản lý thẻ và hệ thống tài
khoản khác nhau.
2.3.3. Nguyên nhân của tồn tại
2.3.3.1. Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh đang phát triển
tốt nhưng ngân sách cụ thể chi cho hoạt động Marketing còn chưa cụ thể và phụ thuộc nhiều vào hội sở chính. Chi phí cho việc tiếp thị, xúc tiến chỉ mang tính “bột phát chứ không mang tính kế hoạch điều này dẫn đến hoạt động
tác Marketing mặc dù đã được triển khai, nhưng thực sự chưa được quan tâm đúng mức. Thị trường Thanh Hóa làm một thị trường rộng lớn với đông đảo khách hàng thuộc nhiều tầng lớp khác nhau có thu nhập, trình độ, sở thích khách nhau. Vì vậy, muốn thu hút được khách hàng thì phải có một chiến lược Marketing thật tốt.
Thứ ba, công tác Marketing nội bộ chưa tốt nên vẫn còn một số nhân
viên của Bac A Bank chi nhánh Thanh Hóa chưa nhận thức hết vấn đề văn hóa kinh doanh định hướng khách hàng vì thế ảnh hưởng không nhỏ đến quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ cho khách hàng
Thứ tư, tuy đã ứng dụng các công nghệ ngân hàng tương đối hiện đại,
mạnh dạn đầu tư vào hệ thống “Core Banking” nhưng một số phần mềm hệ thống chưa đáp ứng được nhu cầu đổi mới công nghệ ngân hàng. Tỷ lệ giao dịch trong thanh toán thẻ và rút tiền tự động ATM khá phổ biến.
2.3.3.2. Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, do môi trường kinh tế chưa phát triển và có nhiều biến động.
Đây là các nguyên nhân có tác động chung tới tất cả các hoạt động của các ngân hàng, trong đó có Bac A Bank CN Thanh Hóa. Một số thị trường có sự thay đổi biến động lớn như thị trường bất động sản, thị trường vàng, thị trường chứng khoán diễn biến thất thường có ảnh hưởng trực tiếp tới nguồn vốn của khách hàng gửi tại ngân hàng. Bên cạnh đó, là hệ thống cơ sở hạ tầng đồng bộ đáp ứng yêu cầu của việc sử dụng các sản phẩm ngân hàng; trình độ dân trí, thói quen thanh toán bằng tiền mặt vẫn chưa được thay đổi, cũng là nguyên nhân ảnh hưởng đến sự phát triển các hoạt động ngân hàng.
Thứ hai, hạ tầng công nghệ thông tin chưa phát triển, gây nhiều trở ngại
cho ngân hàng.
Trên địa bàn Thanh Hóa, các nhà cung cấp đường truyền như: VNPT, FPT, Viettel thường chỉ có đường truyền tốc độ cao, có chất lượng đáp ứng được việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại thành phố Thanh Hóa
và một số khu vực liền kề. Còn các khu vực khác trên địa bàn, thì vẫn chưa được đáp ứng, điều này cũng ảnh hưởng tới việc phát triển mạng lưới, kênh phân phối, cũng như chất lượng các giao dịch của Bac A Bank Chi nhánh Thanh Hóa.
Thứ ba, nguyên nhân từ phía khách hàng
Khách hàng của ngân hàng là số đông quảng đại quần chúng. Nhiều bộ phận dân cư vẫn chỉ biết tới các ngân hàng, đơn thuần chỉ có nhận tiền gửi và cho vay, mà chưa biết các sản phẩm khác. Bên cạnh đó vẫn tồn tại hiện tượng một số khách hàng còn thiếu tin cậy về an toàn của ngân hàng tư nhân. Thói quen tiêu dùng tiền mặt vẫn phổ biến, mà không gửi ngân hàng để nhanh chóng chuyển sang hình thức khác, tránh sự mất giá của đồng tiền.
Thứ tư, sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng trên địa bàn.
Thanh Hóa được coi là nơi có thị trường tiềm năng của ngành ngân hàng, thế nên tập trung rất nhiều ngân hàng có tiềm lực vững mạnh. Đến cuối tháng 12/2012 trên địa bàn Thanh Hóa đã có 15 thương hiệu mạnh của các tổ chức tín dụng, cung cấp đầy đủ các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Vì thế áp lực cạnh tranh ngày càng gia tăng đối với các NHTM tư nhân.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 của luận văn đã đi sâu phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh cũng như thực trạng hoạt động Marketing mix tại Bac A Bank Chi nhánh Thanh Hóa trong giai đoạn 2010 - 2012. Trên cơ sở đánh giá và phân tích hệ thống số liệu thực tế tình hình hoạt động Marketing mix tại Bac A Bank Thanh Hóa, luận văn đã xác định được những thành tựu cần tiếp tục duy trì và thực hiện, cũng như những hạn chế còn tồn tại ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả hoạt động Marketing mix của ngân hàng, qua đó đưa ra nguyên nhân gây ra những tồn tại đó để trong thời gian tới Bac A Bank Thanh Hóa có những giải pháp thích hợp nhằm phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động Marketing mix, góp phần vào thành công chung của ngân hàng Bắc Á, đồng thời góp một phần nhỏ bé vào xây dựng và phát triển kinh tế đất nước.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG MARKETING HỖN HỢP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH THANH HÓA
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG MARKETINGHỖN HỖN
HỢP TẠI NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH THANH HÓA
3.1.1. Chiến lược kinh doanh của ngân hàng Bắc Á Chi nhánh Thanh Hóa
Mục tiêu của Bac A Bank từ năm 2010 - 2015 là trở thành một ngân hàng thương mại lớn mạnh về mọi mặt, đủ sức làm nòng cốt trong hệ thống ngân hàng
thương mại trong cơ chế thị trường. Hoàn thiện bộ máy tổ chức và cơ chế hoạt động của các ngân hàng chính sách phù hợp với các thông lệ quốc tế.
- Đối với ngân hàng : An toàn - Hiệu quả - Tăng trưởng. Trong đó an toàn trong kinh doanh, hiệu quả mang ý nghĩa kinh tế xã hội, tăng
trưởng phù
hợp với tốc độ phát triển kinh tế xã hội.
- Đối với khách hàng: đem đến cho khách hàng sự an toàn tiền gửi, phục vụ nhanh chóng với giá rẻ.
- Xây dựng đội ngũ cán bộ có phẩm chất chính trị, đạo đức nghề nghiệp, có năng lực chuyên môn, có kiến thức, vừa biết quản lý tốt vừa kinh doanh
giỏi, đông thời tạo ra những chuyên gia giỏi nhằm đáp ứng yêu cầu của công
tác quản trị ngân hàng hiện đại trong nền kinh tế thị trường.
doanh. Bac A Bank Chi nhánh Thanh Hóa là chi nhánh cấp 1 của hệ thống, chiến lược kinh doanh của Chi nhánh không nằm ngoài chiến lược toàn diện và đồng bộ của hệ thống đó là:
- Đột phá mạnh trong công tác huy động vốn
- Tăng trưởng các hoạt động kinh doanh đi đôi với việc bảo đảm tuân thủ các giới hạn an toàn trong hoạt động ngân hàng.
- Tiếp tục đổi mới, hiện đại hóa công nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và hỗ trợ công tác quản trị điều hành.