+ Khách hàng cung cấp thông tin, hồ sơ đề nghị vay vốn sai sự thật, độ tin cậy thấp, tìm mọi cách được vay vốn ngân hàng.
+ Một số trường hợp có mục đích vay vốn không rõ ràng, thiếu cơ sở chứng minh mục đích vay vốn. Nhu cầu vay vốn tăng đột biến so với nhu cầu dự kiến, tìm kiếm nguồn tài trợ từ nhiều ngân hàng.
+ Một số trường hợp vay vốn ngắn hạn nhưng sử dụng cho mục đích trung, dài hạn; chấp nhận sử dụng các nguồn vốn vay với giá cao.
+ Khách hàng tìm cách trì hoãn, né tránh, gây khó khăn với cán bộ ngân hàng, không hợp tác trong các buổi làm việc, kiểm tra việc sử dụng vốn vay, kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng.
+ Xuất hiện ngày càng nhiều đối thủ cạnh tranh tác động bất lợi đến chiến lược và kế hoạch sản xuất kinh doanh của khách hàng.
+ Chậm thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ các khoản lãi đến hạn, nợ gốc đến hạn; khách hàng mong chờ từ nguồn tiền khác để trả nợ ngân hàng. Thanh toán không kịp thời các khoản nợ đến hạn, phải điều chỉnh kì hạn trả nợ liên tục
+ Trình độ, năng lực quản lý, điều hành yếu kém của khách hàng;; hoạt động sản xuất kinh doanh liên tục thua lỗ, khó khăn trong kinh doanh.
+ Không có khả năng đáp ứng được các cam kết như kế hoạch đã đề ra, số dư tài khoản tiền gởi tại ngân hàng liên tục giảm
+ Có dấu hiệu nợ lương nhân viên, không đóng BHXH, BHYT cho các CBCNV, không đảm bảo an toàn lao động cho CBCNV, không tuân thủ pháp luật về môi trường, về vệ sinh an toàn thực phẩm; khách hàng có dấu hiệu bỏ trốn, điện thoại bị ngắt, không trả lời điện thoại