Chi nhánh Phú Thọ
2.2.1. Thực trạng bộ máy thực hiện thẩm định tín dụng khách hàng cánhân tại Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ nhân tại Vietinbank – Chi nhánh Phú Thọ
Cách thức tổ chức thực hiện thẩm định tín dụng KHCN tại Vietinbank Phú Thọ được thực hiện theo mô hinh tập trung. Theo đó, CBTD tại chi nhánh/ PGD thực hiện thẩm định tín dụng theo phương pháp định tính và định lượng, sau đó lập tờ trình thẩm
định trình giám đốc chi nhánh/PGD phê duyệt. Chỉ khi nào vượt mức thẩm quyền phán quyết của đơn vị thì hồ sơ tín dụng sẽ được trình về Hội đồng tín dụng hội sở để được phê duyệt.
Hình 2.2. Bộ máy thẩm định tín dụng tại Vietinbank Phú Thọ
(Nguồn: Sổ tay tín dụng của Vietinbank)
Phòng tín dụng tại chi nhánh là bộ phận đầu tiên nhận hồ sơ khách hàng, trình lãnh đạo phòng xem xét và kiểm tra lần đầu về việc đáp ứng các điều kiện cấp tín dụng. Lãnh đạo chi nhánh thực hiện chốt kiểm soát đầu tiên đối với một hồ sơ tín dụng từ lúc nhận hồ sơ đến khi kết thúc như kiểm soát tờ trình thẩm định cấp tín dụng, kiểm soát chấm điểm xếp hạng khách hàng, kiểm soát hồ sơ giải ngân, duyệt tài khoản vay, kiểm soát biên bản kiểm tra sử dụng vốn vay, biên bản kiểm tra tài sản bảo đảm đối với từng khỏan vay, từng khách hàng.
Các hồ sơ cấp tín dụng vượt mức phán quyết của chi nhánh được lãnh đạo chi nhánh thẩm định và kiểm soát xong, sẽ được chuyển lên Hội đồng tín dụng hội
Cán bộ thẩm định
Nghiên cứu, thẩm định, lập tờ trình
Lãnh đạo phòng tín dụng
Kiểm tra hồ sơ khách hàng và tái thẩm định
Giám đốc chi nhánh
Ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay
Cán bộ tín dụng
Giải ngân theo quy định
Hội đồng tín dụng
Tái thẩm định và ra quyết định (Đồng ý hoặc từ chố cho vay)
sở thẩm định lại hồ sơ đề nghị cấp tín dụng, kiểm sóat lại tờ trình theo đúng chính sách, quy định của Vietinbank. Nếu hồ sơ đáp ứng các điều kiện cấp tín dụng sẽ được Hội đồng tín dụng hội sở phê duyệt và chuyển trả hồ sơ về lại chị nhánh để tiến hành thực hiện các bước trong quy trình giải ngân. Hồ sơ giải ngân của khách hàng vay, lãnh đạo chi nhánh kiểm soát hồ sơ và tờ trình giải ngân, sau đó chuyển hồ sơ lên bộ phận kiểm soát nội bộ, rà soát lại các chứng từ, giấy nhận nợ khách hàng và phê duyệt tờ trình giải ngân nếu đáp ứng các điều kiện giải ngân theo quy định. Đồng thời, Bộ phận kiểm soát nội bộ định kỳ lên kế hoạch kiểm tra hồ sơ cấp tín dụng tại chi nhánh, triển khai thực hiện nhằm phát hiện các sai sót, rủi ro trong từng hồ sơ, từng khoản vay, trình kết quả kiểm tra rà soát cho Lãnh đạo phụ trách tại hội sở chính đồng thời gửi cho lãnh đạo chi nhánh để có biện pháp khắc phục kịp thời.