- Hạtầng thông tin tín dụng
1.1.4.3. Từ môi trường kinh doanh
Tín dụng là hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao cho ngân hàng. Việc thu hồi tín dụng phụ thuộc không những vào bản thân khách hàng mà còn phụ thuộc vào môi trƣờng hoạt động, ngoài tầm kiểm soát của khách hàng và ngân hàng nhƣ sự biến động của giá cả hay nhu cầu thị trƣờng, sự thay đổi về môi trƣờng pháp lý hay chính sách của chính phủ cũng nhƣ các biến động lãi suất, tỷ giá, lạm phát, tăng trƣởng kinh tế, thị trƣờng, thiên tai…. Khi khách hàng gặp khó khăn do môi trƣờng kinh doanh thay đổi dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ cũng làm giảm chất lƣợng tín dụng của ngân hàng.
- Môi trƣờng kinh tế vĩ mô: Trong nền kinh tế hiện nay thì hoạt động của các ngân hàng chủ yếu dựa vào việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi của các thành phần trong xã hội để tiến hành cho vay đáp ứng yêu cầu vốn của nền kinh tế. Mọi sự biến động của nền kinh tế vĩ mô đều có tác động đến quy mô và chất lƣợng hoạt động ngân hàng cũng nhƣ cho vay. Vì vậy, môi trƣờng kinh tế vĩ mô ổn định là điều kiện tiền đề để hoạt động tín dụng của ngân hàng đi vào ổn định, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng và hạn chế thấp nhất rủi ro xảy ra.
- Sự biến động của giá cả hay nhu cầu thị trƣờng ảnh hƣởng trực tiếp đến tình hình kinh doanh của doanh nghiệp, chi phối khả năng trả nợ của khách hàng.
- Bên cạnh đó, việc ban hành và thực thi các điều luật, văn bản dƣới luật hƣớng dẫn thi hành luật liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng cũng ảnh hƣởng đến tình hình cải thiện chất lƣợng tín dụng của các ngân hàng. Trong những năm gần đây, Quốc hội, Ủy ban thƣờng vụ quốc hội, Chính phủ, NHNN và các cơ quan liên quan đã ban hành nhiều luật, văn bản dƣới luật hƣớng dẫn thi hành luật liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng. Tuy nhiên, luật và các văn bản đã có song việc triển khai vào hoạt động ngân hàng thì lại hết sức chậm chạp và còn gặp phải nhiều vƣớng mắc bất cập nhƣ một số văn bản về việc cƣỡng chế thu hồi nợ.
- Sự thanh tra, kiểm tra, giám sát của NHNN: Chất lƣợng hoạt động tín dụng còn phụ thuộc vào chất lƣợng hoạt động thanh tra ngân hàng và đảm bảo an toàn hệ thống, năng lực cán bộ thanh tra, giám sát; nội dung, phƣơng pháp thanh tra.