C GIẢI PH P MỞ RỘNG VÀ NÂNG O HIỆU QUẢ HOẠTĐỘNG HO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMP SÀ
3.2. CC GIẢI PH P MỞ RỘNG CH OV DNNVV 1.Cải tiến các thủ tục cho vay
3.2.1. Cải tiến các thủ tục cho vay
Một bộ hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp thông thƣờng bao gồm những giấy tờ sau:
- Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp: gồm có: + Giấy chứng nhận đăng ký dinh doanh. + Điều lệ hoạt động (nếu có).
+ Quyết định bổ nhiệm giám đốc.
+ Quyết định phân công, phân nhiệm của ban điều hành. + Biên bản họp hội đồng thành viên, cổ đông về việc vay vốn. + Bằng cấp chuyên môn của giám đốc, giấy phép hành nghề…
- Hồ sơ tài chính của doanh nghiệp, thuyết minh nhu cầu vay vốn- nguồn trả nợ
+ Báo cáo tài chính trong 3 năm gần nhất và đƣợc kiểm toán. Trong trƣờng hợp doanh nghiệp mới thành lập thì chỉ cần lập báo cáo nhanh tình hình tài chính tại thời điểm mới nhất.
+ Chi tiết các khoản mục trên báo cáo tài chính, cụ thể: chi tiết hàng tồn kho, chi tiết phải thu phải trả, chi tiết tiền và các khoản tƣơng đƣơng tiền, chi tiết tài sản cố định, chi tiết các khoản nợ vay và tuỳ theo tình hình thực tế của doanh nghiệp mà CBTD sẽ yêu cầu cung cấp thêm.
+ Bản kế hoạch sản xuất kinh doanh - Hồ sơ tài sản đảm bảo:
+ Các loại giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo.
+ Nếu tài sản thuộc sở hữu của cá nhân thì cung cấp thêm bảo sao chứng minh nhân dân, hộ khẩu của chủ tài sản.
Tuy nhiên, đối với đối tƣợng khách hàng là DNNVV, thủ tục cho vay nên cải tiến theo hƣớng đơn giản, ngắn gọn, dễ hiểu nhƣng vẫn phải đảm bảo đầy đủ các thông tin, phù hợp với trình độ quản lý của loại hình doanh nghiệp này. Một bộ hồ sơ vay vốn dùng cho DNNVV cần những giấy tờ sau:
- Hồ sơ pháp lý: DNNVV không cần làm Quyết định phân công, phân nhiệm của ban điều hành; Biên bản họp hội đồng thành viên, cổ đông về việc vay vốn. Vì đặc điểm của DNNVV là ngƣời đại diện pháp luật của doanh nghiệp cũng chính là chủ doanh nghiệp, là ngƣời trực tiếp điều hành và chịu trách nhiệm về tất cả các hoạt động của doanh nghiệp.
- Hồ sơ tài chính: tài chính của DNNVV thƣờng đơn giản, do đó không yêu cầu nhiều các khoản mục chi tiết, chỉ tập trung vào một số khoản mục trọng yếu nhƣ : tiền và các khoản tƣơng đƣơng tiền, hàng tồn kho, phải thu phải trả và nợ vay. - Thuyết minh nhu cầu vay vốn – nguồn trả nợ: đối với doanh nghiệp lớn đây thƣờng là những dự án với phần thuyết minh khá cụ thể về nhu cầu vốn, các chỉ số tài chính khi thực hiện dự án. Nhƣng đối với DNNVV, khả năng lập dự án – kế hoạch kinh doanh còn yếu k m thì đây là một công việc khá phức tạp, có thể nói là khó thực hiện. Vì vậy để hỗ trợ cho DNNVV trong việc hình thành kế hoạch kinh doanh của mình, CBTD nên cùng doanh nghiệp lên kế hoạch chi tiết cho dự án vay vốn, cụ thể: hƣớng dẫn doanh nghiệp từng bƣớc hình thành kế hoạch kinh doanh sắp tới, giúp đỡ doanh nghiệp trong việc tính toán các chỉ tiêu tài chính và xác định
nhu cầu vốn cần vay…Lƣu ý, CBTD chỉ đóng vai trò hỗ trợ chứ không làm thay cho doanh nghiệp. Với sự tƣ vấn và hỗ trợ ngay từ giai đoạn đầu, ngân hàng sẽ có cái nhìn rõ hơn về tình hình tài chính của doanh nghiệp, xác định đúng nhu cầu vốn vay, và đánh giá đƣợc khả năng trả nợ của doanh nghiệp trong thời gian tới.
Với thủ tục vay vốn nhƣ trên, doanh nghiệp chỉ cần đầu tƣ công sức vào một việc duy nhất là tính toán, lập kế hoạch sản xuất kinh doanh sao cho có hiệu quả. Còn các loại giấy tờ khác, doanh nghiệp đã có sẵn, chỉ cần sao chụp cung cấp cho ngân hàng. Khi đó hồ sơ vay của DNNVV sẽ gọn nhẹ, đơn giản nhƣng vẫn đảm bảo đầy đủ thông tin của doanh nghiệp.