9. BỐ CỤC DỰ KIẾN CỦA LUẬN VĂN
1.2. Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ trong ngân hàng thƣơng mại
1.2.1. Quan điểm về phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ
Hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, cạnh tranh ngày càng gay gắt Việt Nam đang ngày càng hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới đặc biệt là sau khi chính thức trở thành thành viên WTO. Sự cạnh tranh trong việc kinh doanh sản phẩm dịch vụ từ các ngân hàng trong nƣớc và quốc tế ngày càng trở nên khốc liệt.
Việt Nam đang là mục tiêu trong trung hạn của các ngân hàng ngoại. Với sự hỗ trợ về vốn, công nghệ và kinh nghiệm của các đối tác chiến lƣợc nƣớc ngoài, các ngân hàng thƣơng mại cổ phần trong nƣớc liên tục mở rộng mạng lƣới, đa dạng hoá và nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ.
Các NHTM Nhà nƣớc cũng nhanh chóng chuyển đổi sang mô hình cổ phần nhằm tạo ra một cơ chế hoạt động năng động hơn trƣớc áp lực cạnh tranh. Các ngân hàng nƣớc ngoài bắt đầu khai thác thị trƣờng bán lẻ, thay vì chỉ có bán buôn nhƣ trƣớc đây, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ bắt đầu đƣợc ngân hàng ngoại lên kế hoạch xây dựng, tung ra thị trƣờng, với mong muốn sớm chiếm lĩnh thị phần. Việc thâm nhập sâu của các ngân hàng nƣớc ngoài trên thị trƣờng tài chính Việt Nam đang ngày càng r nét, mặc dù các ngân hàng trong nƣớc cũng tăng tốc đƣa ra thị trƣờng nhiều sản phẩm mới. Phát triển hoạt động TDBL trở thành xu hƣớng phát triển của tất ca các ngân hàng. Phát triển hoạt động TDBL là quá trình ngân hàng tăng trƣởng quy mô TDBL, đa dạng hóa cơ cấu TDBL để phù hợp với bối cảnh nền kinh tế và thị trƣờng, gia tăng mức sinh lời từ hoạt động TDBL và nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng trong lĩnh vực TDBL, đồng thời nâng cao chất lƣợng cung ứng dịch vụ bán lẻ nhằm thỏa mãn nhu cầu và đáp ứng sự hài lòng của khách hàng ngày càng tốt hơn.
Để đạt đƣợc các mục tiêu trong hoạt động TDBL, các hoạt động chủ yếu của ngân hàng bao gồm:
+Các hoạt động nhằm tăng quy mô TDBL ngân hàng có thể thực hiện nhiều phƣơng thức bao gồm tăng số lƣợng khách hàng và tăng dƣ nợ bình quân trên từng khách hàng thông qua nhiều biện pháp khác nhau. Để tăng số lƣợng khách hàng và tăng dƣ nợ bình quân các ngân hàng thƣờng sử dụng các biện pháp cơ bản sau: hoàn thiện sản phẩm TDBL hiện có và phát triển những sản phẩm TDBL mới, vận dụng các công cụ chính sách Marketing – mix bao gồm hoàn thiện chính sách lãi suất, phát triển mạng lƣới, hoàn thiện kênh phân phối, tăng cƣờng các biện pháp truyền thông, cổ động xúc tiến, nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực phục vụ tốt nhất cho hoạt động TDBL.
+Đa dạng hóa sản phẩm, đối tƣợng khách hàng nhằm đổi mới cơ cấu hoạt động TDBL một cách hợp lý, phù hợp với những biến động trong nhu cầu của thị trƣờng và năng lực đáp ứng của ngân hàng trong từng thời kỳ.
+Hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong hoạt động TDBL phù hợp với mục tiêu mà ngân hàng đề ra cho từng thời kỳ.
+Các hoạt động nhằm gia tăng hiệu quả sinh lời từ hoạt động TDBL nhƣ: thực hiện các biện pháp tăng thu nhập bình quân trên 1 đơn vị dƣ nợ TDBL; kiểm soát tốt chi phí hoạt động TDBL...