Hệ thống xếp hạng nội bộ đã triển khai chính thức trên toàn hệ thống VIETINBANK từ tháng 07/2011. Tuy nhiên, đến nay tỷ lệ KH hoàn thành chấm điểm các Quý mới chỉ đạt 66,71% số lƣợng KH trên toàn hệ thống, trong đó một số Chi nhánh có tỷ lệ hoàn thành chấm điểm đạt rất thấp, tỷ lệ chấm điểm dƣới 10%.
Bảng 2.7 Số lƣợng KH thực hiệm chấm điểm tại VIETINBANK Đơn vị tính: khách hàng Chỉ tiêu Số lƣợng Số KH 175.073 Số KH đã chấm điểm 116.791 Số KH chƣa chấm điểm 58.282 Số KH chấm điểm chƣa đúng quy định 1.985 Số KH đã chấm điểm/Số lƣợng KH của VIETINBANK (%) 66,71
Nguồn: Báo cáo nội bộ của VIETINBANK [16]
Hệ thống xếp hạng nội bộ nhƣ là một công cụ để quản lý RRTD, theo đó mỗi KH sẽ đƣợc xếp loại ở mỗi mức độ rủi ro và đƣợc theo dõi, cập nhật định kỳ hàng Quý. Xếp hạng nội bộ là một trong những căn cứ để ra quyết định cho vay. Trong khi đó cơ sở dữ liệu đầu vào chƣa đƣợc kiểm soát tốt, chƣa có cơ sở để kiểm chứng nên một số trƣờng hợp cán bộ tín dụng nhập thông tin (đặc biệt là thông tin phi tài chính) không chính xác, thƣờng cho số điểm tối đa từ đó ảnh hƣởng đến quyết định tín dụng. Hoặc việc nhập thông tin phi tài chính còn mang tính hình thức, định kỳ mỗi Quý sẽ thực hiện một lần để cập nhật những thông tin thay đổi nhƣng đa số cán bộ tín dụng sao chép dữ liệu phi tài chính từ Quý trƣớc sang, không cập nhật thông tin mới. Theo bảng tổng hợp chấm điểm của VIETINBANK, có đến 1.985 trƣờng hợp chấm điểm chƣa phản ánh đúng thực trạng KH, chiếm tỷ trọng 1,7% trong tổng số KH đã chấm điểm. Cụ thể nhƣ sau:
- Doanh nghiệp đã từng có nợ cơ cấu và hiện nay có nợ quá hạn nhƣng cán bộ chấm điểm đánh giá doanh nghiệp có thiện chí trả nợ tốt (5 trƣờng hợp).
- Doanh nghiệp có nợ quá hạn hoặc có nợ cơ cấu quá hạn nhƣng cán bộ chấm điểm luôn đánh giá là luôn trả nợ đúng hạn (218 trƣờng hợp).
- Có dƣ nợ quá hạn tại VIETINBANK và nợ quá hạn tại NH khác nhƣng cán bộ chấm điểm vẫn định hƣớng phát triển tín dụng (66 trƣờng hợp).
- Doanh nghiệp có tình hình tài chính không ổn định (Tổng điểm tài chính thấp) và có nợ quá hạn tại NH khác nhƣng cán bộ chấm điểm vẫn đánh giá khả năng tiếp cận vốn tại NH khác là dễ dàng (01 trƣờng hợp).
- Doanh nghiệp không có vị thế cạnh tranh, chiến lƣợc Marketing cụ thể, không tạo ra lợi thế kinh doanh so với các doanh nghiệp khác cùng ngành, chỉ số tài chính thấp nhƣng cán bộ chấm điểm vẫn đánh giá có khả năng phát triển hoặc khả năng cạnh tranh (02 trƣờng hợp).
- Khả năng cán bộ chấm điểm đã tác động để KH không bị xuống hạng (điểm tài chính thấp và điểm phi tài chính cao, tổng điểm gần ngƣỡng hạ nhóm nợ) (1.662 trƣờng hợp).
- Tốc độ tăng trƣởng doanh thu quý so với quý cùng kỳ năm trƣớc và tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu thấp nhƣng vẫn đánh giá năng lực điều hành tốt (5 trƣờng hợp).
- Có quan hệ tại nhiều TCTD, tỷ trọng doanh thu tiền về VIETINBAK thấp, khả năng trả nợ gốc thấp nhƣng vẫn đánh giá nguồn trả nợ đáng tin cậy (4 trƣờng hợp).