Trong quá trình cấp tín dụng, nhân sự có liên quan vì một số lý do mà không tuân thủ theo nguyên tắc, quy trình, quy định của Sacombank đối với hoạt động cấp tín dụng.
Trình độ nghiệp vụ chuyên môn của Chuyên viên khách hàng còn yếu, phân tích, đánh giá hồ sơ vay không chính xác, dẫn đến tình trạng đề xuất cho vay những dự án sản xuất kinh doanh không khả thi.
Do áp lực chỉ tiêu, chạy theo thành tích một số nhân viên thẩm định tín dụng không kỹ hay tâm lý sợ phiền, mất lòng khách hàng mà thu thập thông tin không đầy đủ dẫn đến rủi ro khi đề xuất cho vay.
Định giá tài sản thế chấp không phù hợp giá thực tế dẫn đến tổn thất cho ngân hàng khi xử lý tài sản. Việc định giá thiếu chính xác này nguyên nhân có thể do thiếu thông tin hoặc do cán bộ nhân viên cố ý.
Thiếu thông tin khách hàng trong thẩm định và quyết định cho vay. Thông tin khách hàng là cơ sở để phân tích tín dụng, do đó việc thu thập đầy đủ và chính xác thông tin khách hàng có ý nghĩa rất quan trọng góp phần hạn chế được rủi ro lựa chọn đối nghịch trong phê duyệt tín dụng.
Trong quá trình thẩm định và đề xuất cho vay, cán bộ nhân viên quá chú trọng vào tài sản thế chấp mà xem nhẹ các điều kiện khác. Thực tế, việc thu hồi nợ thông qua việc xử lý tài sản không dễ dàng mà mất rất nhiều thời gian cũng như tốn kém chi phí dẫn đến chậm thu hồi được nợ, thậm chí sẽ gây tổn thất cho ngân hàng.
Cán bộ tín dụng thiếu tin thần trách nhiệm, vi phạm đạo đức nghề nghiệp như: thông đồng với khách hàng lập hồ sơ giả để vay vốn, nể nang trong quan hệ khách hàng, nhận quà biếu hay nhận tiền hối lộ từ khách hàng.
Cho vay dựa trên ý kiến chủ quan của lãnh đạo. Trong một số trường hợp, do yêu cầu của lãnh đạo Chuyên viên khách hàng phải đề xuất cho vay đối với khách hàng có dấu hiệu rủi ro. Đây là vấn đề không chỉ Chuyên viên khách hàng của Sacombank mà cả của những ngân hàng khác vô cùng lo ngại.
Hoạt động kiểm tra sau cho vay chưa thật sự hiệu quả. Việc kiểm tra sử dụng vốn vay chỉ mang tính hình thức không góp phần phát hiện được các dấu hiệu rủi ro để có giải pháp xử lý kịp thời.
Công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cấp tín dụng tại các đơn vị kinh doanh còn hạn chế, chưa phát hiện kịp thời các vi phạm.