9. Bố cục của luận văn:
1.4.2. Bài học kinh nghiệm về phát triển tín dụng đối với DNNVV của Ch
nhánh BIDV Nam Sài Gòn
Qua các kinh nghiệm của một số Chi nhánh NHTM, tác giả có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm cho Chi nhánh BIDV Nam Sài Gòn, như sau:
Một là, Chi nhánh cần xây dựng hoặc đề xuất chính sách cho vay riêng có kết hợp với các gói hỗ trợ của Chính phủ trong cho vay DNNVV, cần dựa vào thực tế để đánh giá, phân tích từng đối tượng khách hàng, tránh tình trạng thẩm định hồ sơ mang tính lý thuyết.
Hai là, Chi nhánh cần thành lập bộ phận chuyên môn riêng biệt có nhiệm vụ xây dựng các chiến lược tiếp thị, chiến lược phát triển sản phẩm tín dụng, cũng như các sản phẩm ngân hàng khác dành riêng cho đối tượng khách hàng là DNNVV. Đặc biệt, có chính sách ưu tiên về thủ tục, lãi suất, phí dịch vụ,... đối với DNNVV trong việc cung cấp sản phẩm ngân hàng, bộ phận này có thể trực thuộc phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp.
Ba là, Chi nhánh cần có chính sách mở rộng tỷ lệ cho vay không có tài sản đảm bảo đối với DNNVV vì vấn đề tài sản đảm bảo được xem là trở ngại lớn nhất hạn chế khả năng tiếp cận vốn vay ngân hàng của các DNNVV, việc mở rộng cho vay không có tài sản đảm bảo được xác định trên cơ sở đánh giá toàn diện khách hàng bằng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và có thể kèm theo một số điều kiện khác như doanh nghiệp cam kết chuyển doanh thu về tài khoản mở tại ngân hàng để kiểm soát nguồn trả nợ của doanh nghiệp.
Bốn là, Chi nhánh cần sớm nhận định được những rủi ro cho các khoản vay, đánh giá lại các khoản cho vay theo hạn mức, theo dõi những dấu hiệu dự báo có thể xảy ra trong tương lai gây ảnh hưởng tới việc trả nợ của khách hàng, sớm phát hiện các khoản nợ quá hạn để từ đó có biện pháp thu hồi nợ.
Năm là, Chi nhánh yêu cầu bên vay phải chứng minh được kinh nghiệm trong lĩnh vực mà họ kinh doanh, chứng minh về nguồn trả nợ, mục đích vay vốn và kế hoạch sử dụng vốn vay, cam kết về việc thế chấp tài sản hay bảo lãnh của chính cá nhân, doanh nghiệp đó hay bên thứ ba.
Sáu là, Chi nhánh cần xác định đối tượng khách hàng nào mà ngân hàng muốn hướng tới, để từ đó có chính sách phù hợp trong việc cho vay, giám sát và thu hồi nợ vay và cần phải có sự kết hợp chặt chẽ với các tổ chức địa phương và chính phủ trước khi tiến hành cấp tín dụng cho các doanh nghiệp đặc biệt là các DNNVV.
Bảy là, Chi nhánh cần phối hợp các phòng ban kinh doanh để bán chéo sản phẩm, đồng thời cập nhật thông tin sản phẩm, chính sách, qui định ngân hàng cho nhau. Hiểu được sản phẩm, hiểu được chính sách, qui định, đồng thời hiểu được các sản phẩm của các NHTM khác sẽ giúp cán bộ ngân hàng tự tin hơn trong việc tìm kiếm khách hàng cũng như hỗ trợ khách hàng về quan hệ tín dụng với Chi nhánh.
Kết luận chương 1
Chương 1 đã trình bày khái niệm, đặc điểm của DNNVV và vai trò của DNNVV đối với nền kinh tế. Ngoài ra, chương 1 còn nêu khái quát các nội dung về khái niệm, phân loại tín dụng ngân hàng và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV. Từ các cơ sở đó, chương 1 đưa ra cơ sở lý luận về phát triển tín dụng, các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển tín dụng ngân hàng đối với DNNVV. Đồng thời tác giả đưa ra các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển tín dụng ngân hàng đối với DNNVV. Bên cạnh đó chương 1 còn nêu ra kinh nghiệm phát triển tín dụng đối với DNNVV của một số Chi nhánh ngân hàng qua đó rút ra bài học kinh nghiệm cho Chi nhánh BIDV Nam Sài Gòn trong việc tài trợ vốn cho DNNVV. Đây là cơ sở lý luận cho phần trình bày các chương tiếp theo để đi sâu tìm hiểu về thực trạng và các giải pháp phát triển tín dụng đối với DNNVV tại Chi nhánh BIDV Nam Sài Gòn.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN