8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU
1.3 Lợi ích của Bancassurance
Bancassurance có lợi ích quan trọng trong định chế tài chính vì thỏa mãn nhu cầu của tất cả các bên liên quan: khách hàng, ngân hàng và công ty bảo hiểm. Bancassurance ra đời, như bước tiến tạo ra định chế tài chính hoạt động đa năng, đem lại hiệu quả cao hơn.
Tuy nhiên, lợi ích của Bancassurance thể hiện ở nhiều mức độ khác nhau, tùy thuộc vào cách thức liên kết, thỏa thuận giữa các ngân hàng và công ty bảo hiểm.
1.3.1 Đối với nền kinh tế
Với tốc độ tăng trưởng kinh tế cao trong những năm gần đây thì mức sống của người dân Việt Nam đã dần được cải thiện. Song song với điều đó, khách hàng ngày càng trở nên khó tính hơn, đặt ra những yêu cầu cao hơn trong lĩnh vực dịch vụ nói chung và tài chính nói riêng. Ngày nay, nhu cầu của khách hàng không chỉ dừng lại ở mức gửi tiết kiệm hay tín dụng do đó áp lực đa dạng hóa sản phẩm của các ngân hàng đang ngày càng nặng nề và Bancassurance là một hình thức khá hữu hiệu để vừa đa dạng hóa các sản phẩm, tạo ra sản phẩm có giá trị gia tăng cao của ngân hàng vừa là cơ hội để đem lại nguồn thu lợi lớn từ việc liên kết với các cơng ty bảo hiểm góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế trong tương lai.
Ngồi ra, theo định hướng vĩ mơ phát triển hoạt động Bancassurance là chiến lược giúp cho thị trường bảo hiểm nói riêng và thị trường tài chính nói chung ngày càng phát triển, hạn chế tối đa tổn thất cho nền kinh tế khi có rủi ro xảy ra.
1.3.2 Đối với Ngân hàng
Bên cạnh dịch vụ ngân hàng truyền thống, Bancassurance còn giúp ngân hàng trở thành “siêu thị tài chính một cửa” cung cấp các dịch vụ trọn gói, thỏa mãn tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Việc có thêm sản phẩm mới này giúp ngân hàng tăng cường khả năng cạnh tranh, tăng khả năng duy trì khách hàng và thu hút thêm lượng khách hàng mới.
Trong môi trường cạnh tranh mạnh mẽ gây sức ép lên việc giảm lợi nhuận tại các ngân hàng trong việc cung cấp các sản phẩm ngân hàng truyền thống thì việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho khách hàng của mình có thể giúp ngân hàng tăng doanh thu. Ngoài ra, hoa hồng được nhận từ cơng ty bảo hiểm, các loại phí dịch vụ ngân hàng đi kèm như phí chuyển khoản, phí ATM… cũng giúp ngân hàng có thêm nguồn thu nhập khác ngoài lãi suất.
Với nguồn cơ sở khách hàng hiện có là một lợi thế mà ngân hàng có thể tận dụng để phân phối sản phẩm bảo hiểm hiệu quả, giúp mang lại nguồn thu ổn định. Ngoài ra, với việc gắn kết hình ảnh với cơng ty bảo hiểm, đổi mới kinh doanh, cung cấp nhiều loại hình dịch vụ tại cùng một địa điểm như vậy có thể giúp ngân hàng quảng bá, gia tăng giá trị thương hiệu và nâng cao uy tín của mình trên thị trường.
Năng suất hoạt động của nhân viên ngân hàng sẽ tăng lên thông qua việc cung cấp thêm sản phẩm bảo hiểm, từ đó giúp giảm chi phí cố định một cách tương đối. Hoa hồng được nhận và chế độ khen thưởng sẽ giúp nhân viên có thêm động lực và tăng thu nhập.
Hình 1.2: Lợi ích Bancassurance với ngân hàng
Phần lớn trong các thỏa thuận hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm đều bao gồm các thỏa thuận về đầu tư tiền hoặc thu phí bảo hiểm thơng qua tài khoản mở tại ngân hàng hợp tác, điều này có thể giúp ngân hàng tăng thêm nguồn vốn huy động. Bên cạnh đó, việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đi kèm sản phẩm tín dụng cịn giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro không thu hồi được nợ. Vì trường hợp khách hàng vay gặp rủi ro, tai nạn Công ty bảo hiểm sẽ thay mặt khách hàng trả dư nợ vay còn lại cho ngân hàng, đảm bảo hài hịa lợi ích của các bên.
1.3.3 Đối với công ty bảo hiểm
Hình 1.3: Phân phối bảo hiểm qua ngân hàng
Tham gia bancassurance giúp cơng ty bảo hiểm có thêm nguồn khách hàng mới. Bằng việc tiếp cận và sử dụng nguồn cơ sở dữ liệu khách hàng của ngân hàng cơng ty bảo hiểm có thể tiết kiệm được chi phí phân phối sản phẩm.
Bên cạnh các kênh bán hàng, phân phối sản phẩm trực tiếp hay thông qua mạng lưới đại lý thì ngân hàng cũng là một kênh phân phối hiệu quả. Ngoài việc đa dạng hóa kênh phân phối, cơng ty bảo hiểm còn nâng cao được khả năng cạnh tranh, giảm bớt sự biến động lợi nhuận theo thời gian.
Vì Bancassurance là việc bán sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng, ngân hàng là người trực tiếp bán và thu phí nên thơng qua đó cơng ty bảo hiểm có thể thu được phí nhanh chóng, giảm thiểu rủi ro phát sinh khi giao dịch bằng tiền mặt.
Việc gắn liền hình ảnh của mình với uy tín và thương hiệu của ngân hàng là một lợi thế vô cùng to lớn trong việc phát triển thương hiệu và uy tín của cơng ty bảo hiểm. Từ đó tăng thêm niềm tin, tạo sự an tâm cho khách hàng khi mua các sản phẩm bảo hiểm và duy trì được nguồn khách hàng trung thành.
1.3.4 Đối với khách hàng
Hình 1.4: Mức độ đáp ứng nhu cầu của Bancassurane với khách hàng Khách hàng sẽ được mua sản phẩm bảo hiểm với giá thấp hơn do tiêu dùng Khách hàng sẽ được mua sản phẩm bảo hiểm với giá thấp hơn do tiêu dùng nhiều sản phẩm và chi phí phân phối của người cung cấp được giảm bớt.
Với nhu cầu thụ hưởng nhiều dịch vụ tài chính tại một tổ chức ngày càng cao thì việc ngân hàng cung cấp cả dịch vụ bảo hiểm mang lại nhiều tiện ích như nộp phí, thủ tục bồi thường đơn giản, nhanh chóng. Việc hưởng thụ gói dịch vụ tài chính đa dạng như vậy cịn giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian và chi phí.
Việc ngân hàng trực tiếp bán bảo hiểm mang lại sự an tồn cho khách hàng vì trước khi cung cấp, sản phẩm bảo hiểm đã được ngân hàng đánh giá, xem xét và lựa chọn. Lúc này khách hàng sẽ được “bảo hiểm hai lần” chỉ với một khoản chi phí duy nhất. Có nghĩa là bên cạnh việc được bảo vệ trực tiếp từ công ty bảo hiểm, khách hàng còn được ngân hàng mang lại niềm tin và sự an tâm khi đứng ra là người phân phối uy tín cho cơng ty bảo hiểm.
Khi sử dụng dịch vụ của công ty bảo hiểm tại ngân hàng, khách hàng có thêm được nguồn thơng tin, tăng thêm sự hiểu biết về ngân hàng và công ty bảo