Qua hình 3.2 ta thấy được thiết kế sản phẩm Bancassurance cần có định hướng rõ ràng, phân định theo nhu cầu của từng phân khúc khách hàng. Các sản phẩm Bancassurance cần phải biến đổi linh hoạt theo thời gian, tập trung sản phẩm đi kèm với sản phẩm của ngân hàng, nhằm mang lại lợi ích tốt nhất cho người sử dụng và đem lại doanh thu bền vững cho BIDV.
Tính tiện ích, chất lượng dịch vụ Bancassurance và uy tín BIDV
Để nâng cao chất lượng hoạt động Bancassurance cũng như tiện ích cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ, BIDV cần kết hợp sản phẩm bảo hiểm vào các sản phẩm truyền thống theo định hướng, theo từng phân khúc khách hàng và từng nghiệp vụ tín dụng cho các ngành nghề khác nhau. Bởi mỗi sản phẩm truyển thống đều có đặc điểm riêng, khi kết hợp với bảo hiểm cần xem xét mức độ kết hợp để đem lại giá trị cao nhất và tiện ích nhất cho khách hàng khi sử dụng.
Cần có thang đo để đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ tại ngân hàng một cách thường xuyên, nhất là những khách hàng sử dụng sản phẩm mới như Bancassurance. Công tác đánh giá một mặt thấy được sự hài lòng của khách hàng khi mua sản phẩm đang ở đâu, cấp độ nào, mặt khác giúp
TIẾT KIỆM/TÍCH LŨY
BẢO VỆ
DÀI HẠN NGẮN
HẠN
Tiêt kiệm ngân hàng Bảo hiểm nhóm Bảo hiểm trọn đời BHNT kết hợp đầu tư Bảo hiểm thẻ tín dụng Bảo hiểm vay
cá nhân
Bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm chết và thương tật
Bảo hiểm vay thế chấp
Quỹ tương hỗ Trọn đời Quỹ hưu trí BHNT kết hợp đầu tư
BIDV thấy được tồn tại trong mỗi sản phẩm để từ đó khắc phục sản phẩm của mình phù hợp với khách hàng hiện có. Thêm vào đó phải chú trọng cơng tác marketing, quảng cáo giới thiệu sản phẩm và chăm sóc khách hàng để thu hút thêm được nhiều khách hàng mới.
Bộ máy quản lý BIDV nói chung và cho mảng Bancassurance nói riêng, cần được tinh gọn, chuyên nghiệp có như vậy mới tạo được niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng.
3.2.2 Giải pháp khác
BIDV cần phối hợp với các công ty bảo hiểm mở lớp đào tạo, nâng cao tay nghề, cấp chứng chỉ cho các nhân viên chưa có chun mơn bảo hiểm, tạo nên sự chuyên nghiệp từ khâu tư vấn bán hàng và chăm sóc khách hàng khi mua bảo hiểm. Thông qua đào tạo sẽ giúp nhân viên ngân hàng phân loại được từng phân khúc khách hàng, biết được họ đang cần sản phẩm gì để tư vấn cho phù hợp, tiết kiệm thời gian, chi phí và đem lại hiệu quả cao.
Các thủ tục mua sản phẩm Bancassurance và bồi thường cần được tối ưu hóa, nhanh gon, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ.
Phát triển công nghệ khi khai thác hoạt động Bancassurance, có thể phát triển thông qua ứng dụng trên điện thoại, giúp khách hàng có thể theo dõi các tính năng của sản phẩm trước khi mua, và giúp BIDV có thể chăm sóc khách hàng trên nền tảng kỹ thuật số.
3.3 Kiến nghị đối với cơ quan quản lý và công ty con 3.3.1 Cơ quan quản lý 3.3.1 Cơ quan quản lý
Hoàn thiện hệ thống pháp luật trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhằm đơn giản hóa và giảm bớt thủ tục hành chính, phù hợp với tình hình phát triển của thị trường bảo hiểm và các chuẩn mực quản lý, giám sát bảo hiểm quốc tế. Bảo đảm công khai, minh bạch, bình đẳng cho các chủ thể tham gia thị trường và nghĩa vụ thực hiện các cam kết quốc tế của Việt Nam trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm.
Ngân hàng nhà nước cần hồn thiện mơi trường pháp lý của hệ thống ngân hàng, xây dựng chi tiết hoạt động liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, quy định ghi rõ quyền lợi và nghĩa vụ của các chủ thể tham gia.
Xây dựng các quy định nhằm chuẩn hóa chất lượng nguồn nhân lực của ngân hàng kinh doanh Bancassurance, chuẩn hóa chương trình đào tạo và chứng chỉ mơi giới phù hợp với đặc thù của loại hình sản phẩm bảo hiểm được phân phối qua hệ thống ngân hàng.
Hiện đại hóa cơ sở hạ tầng, hệ thống cơng nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu hoạt động quản lý, giám sát. Xây dựng và triển khai hệ thống công nghệ thông tin kết nối giữa cơ quan quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm với các ngân hàng và công ty bảo hiểm, bao gồm các phần mềm quản lý, giám sát chuyên nghiệp và website của cơ quan quản lý nhà nước.
Công tác kiểm tra, xác minh thiệt hại cần nhanh chóng, chính xác, cơng khai và minh bạch. Tạo niềm tin cho các ngân hàng phát triển hoạt động Bancassurance và sự an tâm khi khách hàng sử dụng dịch vụ.
Đẩy mạnh hợp tác quốc tế và hội nhập trong lĩnh vực bảo hiểm, trên cơ sở đó xác định mục tiêu, định hướng và giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance cho các ngân hàng.
3.3.2 Công ty con (BIC)
Thứ nhất, Bancassurance là kênh phân phối hiệu quả nhất, mang lại nguồn thu lớn cho BIC, vì vậy BIC cần phải xây dựng, thiết kế sản phẩm bảo hiểm không những mang nhiều tiện mà cịn đơn giản hóa thủ tục cho khách hàng khi tham gia sản phẩm.
Thứ hai, BIC cần có bộ phận chuyên trách tại các chi nhánh, phòng giao dịch của BIDV để hỗ trợ tối đa cho khách hàng khi có yêu cầu, tránh tình trạng khách hàng khơng hài lịng khi được giới thiệu về sản phẩm Bancassurance.
Thứ ba, BIC cần xây dựng một chuẩn đào tạo về tư vấn sản phẩm bảo hiểm thật dễ hiểu và rõ ràng dành riêng cho cán bộ ngân hàng. Những lớp đào tạo này cần
tập trung về chất lượng, hiệu quả thực, đào tạo chuyên sâu cả về nhận thức về bảo hiểm và đặc điểm sản phẩm bảo hiểm.
Thứ tư, BIC cần có chính sách hỗ trợ hợp lý nhằm tạo niềm tin và tăng cường tính chủ động cho cán bộ ngân hàng khi cấp sản phẩm bảo hiểm.
Thứ năm, BIC cần nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm trên thị trường thể hiện qua khả năng bồi thường tổn thất, mức độ chi trả hợp đồng dịch vụ, chính sách chăm sóc khách hàng, nghiêm chỉnh thực hiện các cam kết nhằm tăng chất lượng dịch vụ tạo sự hài lịng cho khách hàng từ đó thu hút thêm nhiều khách hàng hơn. Có thể xây dựng riêng một quy trình bồi thường dành riêng cho Bancassurance với tiêu chí nhanh chóng, hiệu quả và tạo sự an tâm cho khách hàng.
Thứ sáu, bên cạnh gắn hình ảnh cơng ty bảo hiểm với thương hiệu lâu năm của BIDV, BIC cần xây dựng riêng cho mình thương hiệu uy tín, hình ảnh thân thiện, tạo sự tin tưởng đến với khách hàng. Cần xây dựng chính sách marketing, quảng cáo thật tốt sao cho thuật ngữ Bancassurance, mua bảo hiểm tại ngân hàng có thể đến với mọi người, chứ không riêng khách hàng của ngân hàng.
Thứ bảy, cần công khai, minh bạch các hoạt động, kết quả đầu tư nhằm tạo niềm tin cho khách hàng. Do hoạt động đầu tư từ khoản phí thu được khi bán sản phẩm Bancassurance thường gắn liền với rủi ro, việc công khai minh bạch các hoạt động đầu tư, định hướng đầu tư rất quan trọng. Khách hàng cần biết chính xác các chi phí liên quan và kết quả đầu tư thơng qua các bảng thơng tin thường niên về hợp đồng của mình.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Chương 3 đã đưa ra mục tiêu, định hướng hoạt động của BIDV để trở thành tập đồn tài chính hùng mạnh với hai ngành hoạt động chính là Ngân hàng và Bảo hiểm. Trong số các mục tiêu đề ra, thì mục tiêu phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn về dư nợ tín dụng, huy động vốn, dịch vụ bán lẻ rất cần sự hỗ trợ của hoạt động Bancassurance, bởi khi các sản phẩm truyền thống của các ngân hàng là như nhau, thì việc gia tăng giá trị cho khách hàng sẽ đem lại hiệu quả cao hơn, thu hút được nhiều khách hàng hơn. Từ hạn chế và nguyên nhân ở Chương 2, luận văn đưa ra được giải pháp và nêu ra một số kiến nghị đối với cơ quan quản lý, cơng ty con góp phần phát triển hoạt động này tại BIDV.
KẾT LUẬN
Một nền kinh tế phát triển thì rất cần sự hỗ trợ của ngành dịch vụ ngân hàng. Với vai trò hết sức quan trọng của mình, ngành ngân hàng phải ngày càng hồn thiện dịch vụ của mình hơn nữa. Nếu ngân hàng đem đến cho khách hàng của mình sự thỏa mãn thì khách hàng sẽ quyết định sử dụng dịch vụ lâu dài, và ủng hộ các sản phẩm dịch vụ mới của ngân hàng. Với xu thế phát triển thị trường như hiện nay, ngoài việc xây dựng hoàn thiện các sản phẩm ngân hàng truyền thống thì việc các ngân hàng cạnh tranh bằng các sản phẩm dịch vụ khác như bảo hiểm sẽ là tất yếu. Điều này không chỉ mang lại lợi ích nhân đôi cho khách hàng mà còn giúp ngân hàng tăng được doanh số, thị phần, lợi nhuận và vị thế của mình trên thị trường.
Luận văn với đề tài “Phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam” đã trình bày được cơ sở lý thuyết về bảo hiểm – kinh doanh bảo hiểm, về Bancassurance và đánh giá thực trạng phát triển hoạt động này tại BIDV, từ đó đưa ra định hướng, giải pháp để hoàn thiện và phát triển Bancassurance, tạo ra sản phẩm đáp ứng tối đa lợi ích của khách hàng, đem lại doanh thu bền vững cho ngân hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT
1. TS. Nguyễn Văn Định, 2003, Quản trị kinh doanh bảo hiểm, NXB thống kê Hà Nội.
2. PGS.TS. Nguyễn Văn Định và các tác giả, 2009, Quản trị kinh doanh bảo hiểm, NXB Đại học kinh tế quốc dân.
3. PGS.TS Nguyễn Thị Nhung và Ths. Vương Văn Thắng, 2015, Bancassurance Mối liên kết giữa bảo hiểm và ngân hàng tại Việt Nam.
4. TS. Ngô Vi Trọng, Bancassurance – Bán các sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng thương mại.
5. Quốc Hội, 2000, Luật kinh doanh bảo hiểm.
6. Quốc Hội, 2010, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của luật kinh doanh bảo hiểm.
7. BIDV, 2012 – 2017, Báo cáo tài chính hợp nhất, báo cáo thường niên. 8. BIC, 2012 – 2017, Báo cáo tài chính hợp nhất, báo cáo thường niên.
TIẾNG ANH
1. Gonulal Serap O, Goulder Nick, Lester Rodney, 2012, No. 6196, Bancassurance : A Valuable Tool for Developing Insurance in Emerging Markets.
2. Jin-Lung Peng, Vivian Jeng, Jennifer L .Wang, Yen-Chih Chen, July 10, 2015, The Impact of Bancassurance on Efficiency and Profitability of Banks: Evidence from the Banking Industry in Taiwan.
3. N.M.Leepsa and Ranjit Singh, 2017, Contribution of Bancassurance on the Performance of Bank: A Case Study of Acquisition of Shares in Max New York Life Insurance by Axis Bank.
4. Stijn Claessens, 2002, Benefits and costs of integrated financial services provision in developing countries.
WEBSITE
1. Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 2012 – 2017, Tổng quan, số liệu thị trường Bảo hiểm, truy cập tại <http://www.iav.vn/News/Category/202/vi-VN/Default.aspx>
2. Cục quản lý giám sát bảo hiểm 2012 – 2017, số liệu thống kê thị trường, truy cập tại <http://www.mof.gov.vn/webcenter/portal/cqlgsbh/r/m/tttt/sltkctt>. 3. http://investor.bidv.com.vn/InvestorInformation/ReportAndDocument 4. http://www.bic.vn/Desktop.aspx/Quan-he-co-dong/Bao-cao-tai-chinh