Chỉ tiêu đánh giá sự phát triển Bancassurance

8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU

1.5 Chỉ tiêu đánh giá sự phát triển Bancassurance

1.5.1 Chỉ tiêu định lượng

 Gia tăng doanh thu

Doanh thu là chỉ tiêu rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bancassurance là một trong những dịch vụ mang lại nguồn thu vô cùng tiềm năng cho ngân hàng bởi đây là hoạt động giúp ngân hàng tận dụng tối đa khách hàng tiềm năng của mình. Vì vậy mức độ gia tăng doanh thu đạt được qua hoạt động Banssurance càng cao, thị phần càng nhiều thì mức độ phát triển hoạt động cung cấp dịch vụ Bancassurance của ngân hàng càng hiệu quả.

Bên cạnh doanh thu cao thì chi phí để bán được nhiều sản phẩm trong gói sản phẩm tích hợp cũng được tối ưu, góp phần gia tăng lợi nhuận của các chủ thể tham gia. Chính vì vậy lợi nhuận thực tế mà Bancassurance mang lại cũng có thể coi là một thước đo đánh giá sự phát triển của Bancassurance.

 Số lượng sản phẩm dịch vụ

Tiêu chí số lượng sản phẩm dịch vụ thể hiện ở tính đa dạng, phong phú của sản phẩm Bancassurance mà ngân hàng mang lại cho khách hàng. Một ngân hàng có số lượng sản phẩm đáp ứng tốt cho nhu cầu của khách hàng và áp dụng được với nhiều phân khúc khách hàng khác nhau thì khả năng cạnh tranh càng cao.

Ta có thể đánh giá khả năng phát triển hoạt động Bancassurance của ngân hàng qua số lượng danh mục sản phẩm, sự đa dạng về chủng loại trong mỗi danh mục sản phẩm mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Điều này giúp ngân hàng đáp ứng được với nhu cầu phát triển ngày càng tăng cao của xã hội, tăng được doanh thu, lợi nhuận. Ngân hàng nào có danh mục sản phẩm dịch vụ phong phú, đa dạng, đáp ứng được yêu cầu của nhiều đối tượng khách hàng thì sẽ có cơ hội tiếp cận, mở rộng và chiếm lĩnh thị phần, tăng nguồn thu cho ngân hàng từ hoạt động bán chéo. Ngoài bán chéo sản phẩm, ngân hàng cần kết hợp với công ty bảo hiểm nghiên cứu, phát triển thêm các sản phẩm bảo hiểm kết hợp với cho vay hay huy động nhằm tăng sự thu hút của khách hàng. Bên cạnh đó ngân hàng cần phải chú trọng phát triển, đa dạng hóa sản phẩm dựa trên nguồn lực hiện có của mình. Việc kinh doanh sẽ khơng có hiệu quả nếu triển khai quá nhiều sản phẩm dàn trải, không phù hợp năng lực của ngân hàng.

 Số lượng khách hàng và thị phần

Trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt với số lượng ngân hàng và chi nhánh rộng lớn thì chỉ tiêu thị phần và số lượng khách hàng là một tiêu chí quan trọng trong đánh giá hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Một ngân hàng hoạt động tốt, cung cấp sản phẩm và dịch vụ đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng thì sẽ thu hút được nhiều khách hàng.

Bancassurance cũng vậy, để đánh giá sự phát triển hay thành công của hoạt động này, buộc các ngân hàng không ngừng vận động, sáng tạo, nâng cao

chất lượng hoạt động, sản phẩm, nâng cao vị thế của mình, tạo nên một thương hiệu bền vững với số lượng khách hàng và thị phần rộng lớn.

 Tỷ trọng sử dụng dịch vụ Bancassurance

Tỷ trọng sử dụng dịch vụ Bancassurance thể hiện mức độ tham gia sản phẩm Bancassurance của khách so với tổng số lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp. Chính vì vậy việc phát triển hoạt động Bancassurane khơng chỉ dừng ở việc phát triển sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, tăng thị phần mà mỗi ngân hàng cần xây dựng chính sách bán hàng, chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ để tối đa hóa nguồn thu nhập từ hoạt động này, qua đó tăng tỷ trọng sử dụng dịch vụ Bancassurance tại ngân hàng.

 Mạng lưới kênh phân phối

Mạng lưới các kênh phân phối tạo điều kiện hướng dẫn người dân tiếp cận với các dịch vụ của ngân hàng dễ dàng, nhờ đó mà ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng hơn. Kênh phân phối truyền thống chủ yếu thể hiện qua mạng lưới chi nhánh của ngân hàng, tuy nhiên trong cách mạng cơng nghiệp hiện nay thì phương tiện truyền thông, hệ thống internet banking, phone banking… giúp ngân hàng có thể quảng bá sản phẩm Bancassurance tới khách hàng nhanh chóng, tiện lợi qua đó tăng cơ hội phát triển thị phần và phát triển hoạt động Bancassurance tại ngân hàng.

1.5.2 Chỉ tiêu định tính

 Tính tiện ích của sản phẩm và dịch vụ

Sự phát triển của Bancassurance không chỉ căn cứ vào số lượng dịch vụ mà còn căn cứ vào tính tiện ích của sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Ngày nay các ngân hàng đang nghiên cứu và hướng tới phát triển sản phẩm mang nhiều tiện ích, phù hợp với thị hiếu khách hàng. Thơng qua mạng lưới công nghệ khách hàng có thể mua bảo hiểm và thanh tốn phí tại các máy ATM, thanh toán trực tuyến trên thiết bị kết nối internet… Ngoài sản phẩm bảo hiểm riêng lẻ, ngân hàng cịn phối hợp với cơng ty bảo hiểm phát triển các sản phẩm kết hợp mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng với chi phí

phù hợp như bảo hiểm tín dụng, bảo hiểm tiền gửi mang tính tiện ích cao, an toàn, tạo sự an tâm cho khách hàng.

 Uy tín và thương hiệu của ngân hàng

Uy tín và thương hiệu của Ngân hàng là tài sản vơ hình có giá trị vơ cùng lớn và cần thiết trong việc đưa hình ảnh của ngân hàng đến với khách hàng. Ngân hàng có thương hiệu uy tín, lịch sử hoạt động ổn định, an toàn, phát triển bền vững sẽ là sự lựa chọn hàng đầu của khách hàng, đặc biệt trong hoạt động Bancassurance.

Với cùng một sản phẩm ra mắt khách hàng nếu có chung các yếu tố đặc tính, giá cả, chất lượng phục vụ thì lúc này uy tín và thương hiệu là yếu tố quyết định khách hàng sử dụng sản phẩm của ngân hàng nào. Tất nhiên, sự lựa chọn sẽ nghiêng về sản phẩm gắn với thương hiệu uy tín, quen thuộc hơn là sản phẩm của thương hiệu mới. Một ngân hàng có thương hiệu mạnh sẽ tạo được sự tin tưởng và an tâm cho khách hàng ngay cả đối với khách hàng chưa sử dụng dịch vụ tại ngân hàng.

 Mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng hay chất lượng dịch vụ hoạt động Bancassurance

Mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng thể hiện ở khả năng thỏa mãn, sự hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ Bancassurance tại ngân hàng. Khách hàng không chỉ là người mang lại nguồn doanh thu cho ngân hàng mà chính bản thân họ là người truyền tải thông tin tốt nhất tới những khách hàng mới, vì vậy việc làm hài lịng khách hàng là một nhân tố vô cùng quan trọng trong quá trình phát triển của ngân hàng. Nếu chất lượng dịch vụ cung cấp ngày càng chuyên nghiệp, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng thì khách hàng sẽ chấp nhận và gắn bó lâu dài với ngân hàng. Chất lượng ở đây thể hiện qua tính tiện ích, quy trình nghiệp vụ, chăm sóc khách hàng, giảm đến mức thấp nhất sai sót và rủi ro trong kinh doanh dịch vụ.