8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU
3.1 Định hướng phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV
3.1.1 Mục tiêu
BIDV phấn đấu trở thành 1 trong 20 Ngân hàng hiện đại có chất lượng, hiệu quả và uy tín hàng đầu trong khu vực Đông Nam Á vào năm 2020. Để làm được điều này BIDV sẽ tập trung hoàn thành 10 mục tiêu ưu tiên như sau:
Thứ nhất, xây dựng và hồn thiện mơ hình tổ chức, quản trị tăng cường năng lực điều hành các cấp của BIDV tạo nền tảng vững chắc để phát triển thành Tập đồn tài chính hàng đầu tại Việt Nam.
Thứ hai, tập trung tái cơ cấu toàn diện các mặt hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu quả và duy trì chất lượng, chủ động kiểm soát rủi ro và tăng trưởng bền vững.
Thứ ba, duy trì và phát triển vị thế, tầm ảnh hưởng của BIDV trên thị trường tài chính, nỗ lực tiên phong thực thi có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia.
Thứ tư, nâng cao năng lực quản trị rủi ro, chủ động áp dụng và quản lý theo các thông lệ tốt nhất phù hợp với thực tiễn kinh doanh tại Việt Nam,
Thứ năm, phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn về dư nợ tín dụng, huy động vốn và dịch vụ bán lẻ.
Thứ sáu, nâng cao năng lực khai thác ứng dụng, công nghệ trong hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu quả, năng suất lao động
Thứ bảy, phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lượng cao, lực lượng chuyên gia, nâng cao năng suất lao động.
Thứ tám, phấn đấu trở thành ngân hàng được xếp hạng tín nhiệm tốt nhất tại Việt Nam bởi các tổ chức định hạng tín nhiệm quốc tế.
Thứ chín, cấu trúc lại hoạt động và nâng cao hiệu quả kinh doanh của các công ty con, công ty liên kết, cơ cấu lại danh mục đầu tư tập trung vào lĩnh vực kinh doanh chính.
Thứ mười, bảo vệ, duy trì và phát huy giá trị cốt lõi, xây dựng văn hóa doanh nghiệp và phát triển thương hiệu BIDV.
Trong số các mục tiêu nêu trên, mục tiêu thứ năm “phát triển hoạt động
ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn về dư nợ tín dụng, huy động vốn và dịch vụ bán lẻ” mở ra con đường phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV. Bởi đa số
hiện nay, các ngân hàng đều có những sản phẩm truyền thống như nhau, việc đưa sản phẩm bảo hiểm tích hợp vào sản phẩm kinh doanh chính sẽ tăng giá trị sử dụng dành cho khách hàng, thu hút nhiều khách hàng sủ dụng sản phẩm hơn, đem lại nguồn thu phi lãi lớn cho ngân hàng.
Để phát triển hoạt động Bancassurance tại BIDV tương xứng với lợi thế của ngân hàng, BIDV cần tập trung vào mục tiêu chính là xác định thị trường mục tiêu của các sản phẩm tích hợp. Thị trường khách hàng mục tiêu của các sản phẩm bảo hiểm tích hợp thường được chia thành hai nhóm lớn là khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Nhóm khách hàng doanh nghiệp thích hợp với các sản phẩm bảo hiểm nhóm, khách hàng cá nhân thích hợp với các sản phẩm bảo hiểm bán lẻ. Đặc điểm của các khách hàng của các thị trường mục tiêu này là họ có mối quan hệ ràng buộc với ngân hàng thông qua các giao dịch gắn với ngân hàng như quan hệ tín dụng, dịch vụ thẻ, tiền gửi…
3.1.2 Định hướng
Tại nhiều quốc gia, Bancanssure trở thành một trong những kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm chính, như Tây Ban Nha tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm khai thác qua ngân hàng chiếm đến 72%, ở Italia con số này là 70%, ở Pháp là 60%. Ở Việt Nam, doanh thu qua hoạt động Bancassurance còn thấp, một phần do tâm lý người dân chưa thực sự thấy được giá trị của sản phẩm, mặt khác mỗi ngân hàng có cơ chế hoạt động, chính sách khác nhau và điều kiện cơ sở hạ tầng phát triển còn hạn chế.
ĐVT: %
Hình 3.1: Doanh thu bảo hiểm qua kênh Bancassurance
Nguồn: FALIA: Khảo sát Bancassurance
BIDV là ngân hàng được ba lần vinh danh “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” trong các năm 2015, 2016, 2017 và là ngân hàng Việt Nam duy nhất nằm trong Top 50 ngân hàng bán lẻ xuất sắc nhất khu vực Châu Á-Thái Bình Dương, Trung Đông và Châu Phi (theo số liệu nghiên cứu và đánh giá của The Asian Banker năm 2017). BIDV với sứ mệnh trở thành ngân hàng chất lượng – uy tín
hàng đầu Việt Nam, vươn tầm ảnh hưởng ra khu vực ASEAN và quốc tế.
Nhận thức rõ tầm quan trọng của hướng phát triển các dịch vụ mới và định hướng bảo hiểm là mảng kinh doanh trụ cột thứ hai sau hoạt động ngân hàng giai đoạn 2016 - 2020, BIDV đã và đang đầu tư chiến lược kinh doanh phát triển sản phẩm bảo hiểm – ngân hàng nhằm đem tới cho khách hàng nhiều lợi ích trong việc sử dụng dịch vụ tài chính. Trong tình hình hiện tại, mặc dù việc phát triển các dịch vụ tài chính nói chung bao gồm cả Bancassurance là khơng dễ dàng, nhưng BIDV cần đầu tư đúng mức và quyết liệt để đạt được mục tiêu trở thành tập đồn tài chính hùng mạnh của mình.
Để có định hướng đúng đắn trong việc phát triển hoạt động Bancassurance, BIDV cần xác định rõ các các yếu tố: Xem xét mơ hình hoạt động hiện tại của ngân hàng; Nhu cầu của từng nhóm khách hàng khi sử dụng dịch vụ tại ngân hàng; Các
dịch vụ hiện đang triển khai tại ngân hàng; Ngoài ra cần nghiên cứu thói quen người tiêu dùng cũng như văn hóa tại mỗi vùng miền.
Với nền móng cơng ty con là BIC chuyên hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ và BIDV MetLife kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cùng cơ sở hạ tầng tiên tiến, mạng lưới rộng khắp, cán bộ nhân viên được đào tạo chuyên môn về bảo hiểm… thì BIDV hiện đang là ngân hàng có nhiều lợi thế để phát triển Bancassurance tại Việt Nam. Ngoài việc bán chéo sản phẩm, thì các sản phẩm Bancassurance tích hợp tối đa hóa lợi ích cho khách hàng là tiềm năng mà BIDV cần khai thác. Bởi lẽ các sản phẩm tín dụng hay các dịch vụ mà ngân hàng đang triển khai đều tồn tại những rủi ro nhất định, việc kết hợp bảo hiểm vào các sản phẩm này không những tạo cảm giác an tâm cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ mà cịn tạo ra giá trị gia tăng cho chính bản thân ngân hàng và công ty bảo hiểm.