Đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu cho cán bộ nhân viên
Con ngƣời luôn là yếu tố giữ vai trò quyết định trong mọi hoạt động. Đối với hoạt động TTTM, yêu cầu đối với nguồn nhân lực là rất khắt khe, không chỉ có trình độ nghiệp vụ vững vàng, có kinh nghiệm và hiểu biết về TMQT mà còn phải nắm chắc các lĩnh vực liên quan khác nhƣ nghiệp vụ hải quan, bảo hiểm, giao nhận vận tải,…có trình độ ngoại ngữ, vận dụng hiệu quả công nghệ thông tin, am hiểu pháp luật trong nƣớc và tập quán quốc tế. Để thực hiện giải pháp này, chi nhánh nên tập trung trên các phƣơng diện sau:
Có quy trình tuyển dụng tiêu chuẩn, khoa học, chính xác nhằm tuyển dụng đƣợc những nhân viên có trình độ và phù hợp với yêu cầu công việc;
Định kỳ tổ chức các khóa đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ nhân viên và thƣờng xuyên cập nhật những diễn biến quốc tế để cán bộ cập nhật tình hình biến động của thị trƣờng thế giới;
Định kỳ tổ chức các khóa đào tạo kỹ năng mềm, tập huấn xử lý tình huống thực tế;
Thành lập các diễn đàn để cán bộ nghiệp vụ trao đổi kinh nghiệm, thảo luận các tình huống, đƣa ra bài học kinh nghiệm để cùng nhau học tập
Định kỳ tổ chức kiểm tra về chuyên môn nghiệp vụ, đảm bảo các cán bộ nhân viên tham gia phải am hiểu thực về nghiệp vụ, tránh kiểm tra hời hợt.
Định kỳ tổ chức các cuộc thi về nghiệp vụ nhằm khích lệ các cán bộ nhân viên và tìm ra những ứng viên nòng cốt.
Triển khai cơ chế hoạt động khuyến khích đến cán bộ
Đa phần các giải thƣởng, cơ chế khuyến khích hiện nay dù là ở hội sở chính hay ở chi nhánh, đều tập trung cho công tác huy động vốn, tín dụng và phát triển khách hàng mới; hoạt động TTTM tại chi nhánh có quy mô khá nhỏ, chỉ mang lại 3,94% thu nhập cho chi nhánh; do đó, quỹ cơ chế khuyến khích cán bộ bán sản phẩm này cũng bị thu hẹp, các giải thƣởng chƣa có sự đa dạng, thƣờng hay chi chung cho toàn bộ phận quản lý khách hàng, chƣa tạo động lực nhiều đối với cán bộ bán sản phẩm trực tiếp. Do đó, chi nhánh cần quan tâm hơn đến việc đa dạng hóa các cơ chế khích lệ, các giải thƣởng định kỳ, và khích lệ bằng việc chi trực tiếp đến cán bộ thƣc hiện.
Cần xây dựng định mức công việc cho từng cán bộ nghiệp vụ, trên cơ sở đó xây dựng chế độ tiền lƣơng hợp lý và đó chính là động lực thúc đẩy ngƣời lao động. Thực hiện quy chế trả lƣơng và thƣởng hợp lý cho ngƣời lao động dựa trên năng lực và mức độ hoàn thành công việc của họ, có thể xem xét lại chế độ tiền lƣơng, thƣởng cho các cán bộ làm công tác TTTM giỏi, có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tốt
Tách bạch giữa cán bộ bán hàng và cán bộ tác nghiệp TTTM
phòng KHDN khi cán bộ tín dụng thực hiện luôn công tác TTTM. Việc này không chỉ chỉ mang lại sai sót trong nghiệp vụ khi kiến thức cán bộ không chuyên sâu do làm nhiều nhiệm vụ, mà còn mang lại rủi ro khi mục tiêu của cán bộ tín dụng là bán đƣợc nhiều sản phẩm, chạy chỉ tiêu doanh số, trong đó có cả chỉ tiêu TTTM, cùng với việc không am hiểu rõ các quy định, thông lệ quốc tế, dẫn đến việc cán bộ đáp ứng các nhu cầu thái quá của khách hàng mà không lƣờng trƣớc rủi ro có thể xảy ra, cũng nhƣ không tƣ vấn cho khách hàng về sự bất lợi của khách hàng khi đáp ứng yêu cầu của đối tác, đôi khi còn đang tiếp tay thực hiện hành vi sai phạm, trái pháp luật do áp lực về doanh số.
Hiện nay, nguồn nhân sự tại chi nhánh chƣa đủ điều kiện tách phòng ban chuyên biệt, cũng nhƣ hoạt động TTTM chƣa phát sinh nhiều. Do đó, việc bố trí một vài cán bộ chuyên biệt thực hiện công tác TTTM trong phòng KHDN là điều tất yếu để tách bạch nghiệp vụ, giảm thiểu rủi ro.
3.2.3.Nhóm giải pháp về công nghệ
Một trong những nguyên nhân dẫn tới hạn chế trong hoạt động TTTM hiện nay của chi nhánh chính là công nghệ ngân hàng chƣa đồng bộ và phát triển kịp thời so với xu thế và nhu cầu TTTM, ảnh hƣởng đến tốc độ giao dịch và thực hiện quy trình tác nghiệp. Một số giải pháp có tính khả thi để triển khai nhƣ sau:
Triển khai cấu phần ứng dụng trên E-banking
Hiện nay, Hội sở chính đã ban hành biểu mẫu dạng PDF để khách hàng có thể sử dụng dễ dành hơn khi sử dụng dịch vụ. Tuy nhiên, vẫn có những bất cập xảy ra khiến bộ mẫu luôn đƣợc chỉnh sửa qua nhiều lần, nhƣ: bất cập về tính cập nhật phần mềm, giới hạn số lƣợng ký tự, tính thuận tiện sử dụng không cao,… Nhằm hỗ trợ khách hàng hơn khi sử dụng dịch vụ, kết hợp vơi việc xây dựng biểu mẫu theo chuỗi nghiệp vụ, BIDV cần triển khai việc kết hợp ứng dụng E-Banking để khách hàng có thể gửi hồ sơ giao dịch, nhận chứng từ, kết quả xử lý qua giao dịch trực tuyến, tránh mất thời gian bởi kết quả giao dịch xử lý thƣờng có rất trễ. Bên cạnh đó, cần có sự tích hợp giữa các biểu mẫu của các nghiệp vụ liên quan để khách hàng không phải nhập liệu nhiều lần. Việc kết hợp này không những giúp khách hàng xử
lý hồ sơ nhanh chóng, giảm thiểu thời gian xử lý tác nghiệp của cán bộ chi nhánh, mà còn giúp gia tăng thu nhập dịch vụ từ việc sử dụng E-banking.
Triển khai ứng dụng tổng hợp các nghiệp vụ đang phát sinh để chi nhánh theo dõi
Một điều khó khăn cho các bộ quản lý tại chi nhánh là việc theo dõi tiến trình của các nghiệp vụ để có thể ứng phó kịp thời các vấn đề phát sinh xảy ra.
Hoạt động TTTM tại chi nhánh thƣờng thực hiện theo dõi theo phƣơng thức ghi sổ, các chứng từ, thông báo, điện đi, điện đến của các nghiệp vu đƣợc TFC trả về chi nhánh theo dữ liệu ngày thông qua chƣơng trình TF. Cán bộ tại chi nhánh phải kết hợp sổ ghi chép từng nghiệp vụ để theo dõi tiến trình hàng ngày, đôi khi phát sinh sự theo dõi chậm trễ, quên ghi sổ, dẫn đến rủi ro cho khách hàng nhƣ chậm thanh toán, xuất trình BCT trễ, …. Do đó, cần xây dựng một hệ thống thông tin, phần mềm theo dõi tình hình hiện tại của từng nghiệp vụ theo số tham chiếu, trong đó thể hiện đƣợc thông tin khách hàng, ngày phát sinh, tiến độ hiện tại, các nội dung điện đi điện đến, và các cảnh báo liên quan từ TFC,… để cán bộ kiểm soát hoạt động nhìn vào đó, có thể giám sát đƣợc tổng quan hoạt động TTTM tại chi nhánh để có những ứng phó kịp thời.
Ứng dụng cho phép cán bộ kiểm soát tại chi nhánh tra cứu thông tin NHĐL
Một sự hạn chế nữa của hệ thống thông tin khi mà chi nhánh chỉ có thể tra cứu các thông tin cấm vận, các ngân hàng quốc tế, các đối tƣợng khách hàng nằm trong danh sách cấm giao dịch trên chƣơng trình phòng chống rửa tiền KYC, còn lại danh sách NHĐL, các ngân hàng nƣớc ngoài không thực hiện đúng thông lệ quốc tế, các khách hàng chậm hay không thực hiện thanh toán,… Chi nhánh chỉ có thể thông qua các văn bản của TFC trong từng thời kỳ, cũng nhƣ việc chi nhánh không thể truy cập tra cứu thông tin, địa chỉ của ngân hàng nhờ thu mà vẫn thực hiện chiết khấu. Do đó, hệ thống thông tin cần có sự đồng bộ và mang tính cập nhật thƣờng xuyên.
Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng còn góp phần nâng cao chế độ bảo mật trong các phân hệ, nâng cao mức độ chính xác, an toàn, bảo mật của các giao dịch,
hạn chế đƣợc nguy cơ bị xâm nhập vào hệ thống thực hiện các giao dịch bất hợp pháp, gây tổn hại nghiêm trọng cho ngân ha ng. Đây là một bƣớc chuẩn bị quan trọng để tham gia vào hệ thống thƣơng mại điện tử trong tƣơng lai.
3.3. Một số kiến nghị với Hội sở chính Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam.
Tiếp tục rà soát, rút ngắn thời gian, đơn giản hóa quy trình hƣớng tới khách hàng, nhằm tinh giảm lƣợng hồ sơ mẫu biểu; sử dụng hồ sơ điện tử, giao dịch điện tử; cắt giảm các thủ tục thừa, giảm thiểu thời gian xử lý tối đa đối với các nghiệp vụ, nhất là kiểm tra chứng từ theo L/C XK và mở L/C NK.
Hỗ trợ chi nhánh trong việc khai thác danh sách khách hàng tiềm năng theo định hƣớng ngành nghề của hội sở chính.
Nới lỏng các quy định trong chính sách cấp tín dụng đối với khách hàng có xếp hạng tín dụng cao, cho phép một vài đối tƣơng khách hàng bổ sung vốn tự có khi thanh toán L/C, các chính sách về giá, mức phí áp dụng, nhằm gia tăng tính cạnh tranh trong hoạt động so với các chi nhánh NHTM trên địa bàn.
Xây dựng, triển khai các chƣơng trình đánh giá trực tiếp chất lƣợng dịch vụ NH, các chƣơng trình đo lƣờng sự hài lòng của khách hàng một cách khách quan và trung thực đối với tất cả các đơn vị trong hệ thống thông qua hệ thống thông tin.
Nghiên cứu việc tích hơp hoạt động TTTM trên hệ thống E-banking, các phần mềm ứng dụng cho phép chi nhánh truy cập thông tin một các sâu rộng, cũng nhƣ các chƣơng trình quản lý hoat động TTTM một cách chặt chẽ hơn.
Mở rộng quan hệ NHĐL với các ngân hàng nƣớc ngoài có uy tín, phù hợp trong từng lĩnh vực, từng khu vực để xây dựng các mối quan hệ đại lý chặt chẽ, tận dụng đƣợc các hạn mức tín dụng, hạn mức thanh toán, hạn mức L/C, giá phí áp dụng, ... mang lại hiệu quả cao hơn cho hoạt động.
Tập trung đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ, kỹ năng xử lý công việc, giao tiếp, tiếp thị, bán hàng của đội ngũ giao dịch để cải thiện chất lƣợng dịch vụ cung cấp tới khách hàng, doanh nghiệp. Tăng cƣờng và nâng cao chất lƣợng dịch vụ hỗ trợ, tƣ vấn cho khách hàng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Trên cơ sở của những vấn đề lý luận về TTTM đã đƣợc trình bày tại Chƣơng 1 và những vấn đề về thực trạng hiệu quả hoạt động TTTM của các BIDV Dĩ An- Bình Dƣơng đã đƣợc trình bày ở Chƣơng 2, trong Chƣơng 3 tác giả đã đƣa ra các nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động TTTTM của Chi nhánh, cụ thể là:
1- Nhóm giải pháp về chính sách: Kết hợp các hình thức TTTM với cấp tín dụng nhằm đa dạng hóa sản phẩm; chuyển hƣớng tài trợ khách hàng; tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát; đa dạng hóa loại hình kinh doanh ngoại tệ; phát triển công tác chăm sóc khách hàng, linh động trong việc áp dụng chính sách khách hàng; xây dựng chính sách giá hợp lý cho từng nhóm khách hàng; thực hiện công tác tƣ vấn, hỗ trợ khách hàng;
2- Nhóm giải pháp về nhân lực: Đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu cho cán bộ nhân viên; triển khai cơ chế hoạt động khuyến khích đến cán bộ; tách bạch giữa cán bộ bán hàng và cán bộ tác nghiệp TTTM;
3- Nhóm giải pháp về công nghệ: Triển khai cấu phần ứng dụng trên E- banking; triển khai ứng dụng tổng hợp các nghiệp vụ đang phát sinh để chi nhánh theo dõi; Ứng dụng cho phép cán bộ kiểm soát tại chi nhánh tra cứu thông tin NHĐL.
KẾT LUẬN
Hoạt động xuất nhập khẩu là xu hƣớng tất yếu trong nền kinh tế hội nhập, là một phần quan trọng trong quá trình đổi mới, công nghiệp hóa hiện đại hóa đất nƣớc. Để đẩy mạnh hoạt động này, các NHTM Việt Nam đã đóng một vai trò hết sức quan trọng – là cầu nối nền kinh tế Việt nam với nền kinh tế thế giới, góp phần thu hút ngoại tệ cũng nhƣ thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh trong nƣớc phát triển.
Trong thời gian qua, với sự nỗ lực của toàn hệ thống, hoạt động tài trợ thƣơng mại của BIDV Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng đã đạt đƣợc những thành tựu đáng kể, tuy nhiên vẫn tồn tại một số những tồn tại nhất định. Chính vì vậy, việc nghiên cứu những vấn đề còn tồn tại để từ đó đƣa ra các giải pháp khắc phục nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động TTTM đang trở thành yêu cầu cấp thiết.
Với Luận văn “Hiệu quả hoạt động tài trợ thƣơng mại tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng”, tác giả đã đề cập giải quyết những nội dung nhƣ sau:
Thứ nhất, hệ thống hóa một cách khoa học, trên cơ sở kế thừa có chọn lọc bổ sung một số vấn đề lý luận về TTTM, hiệu quả hoạt động TTTM, các bài học kinh nghiệm của các nƣớc trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động TTTM của NHTM để từ đó rút ra những bài học thực tiễn vận dụng vào hoạt động của chi nhánh.
Thứ hai, trên cơ sở mô hình Balanced scorecard, luận văn phân tích đánh giá thực trạng hoạt động TTTM tại BIDV Chi nhánh Dĩ An – Bình Dƣơng trong những năm gần đây dựa trên các khía cạnh đo lƣờng hiệu quả bằng những tiêu chí cụ thể. Từ đó rút ra những thành công, hạn chế và nguyên nhân gây nên tồn tại hạn chế để có cơ sở đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động TTTM tại BIDV Chi nhánh Dĩ An – Bình Dƣơng.
Thứ ba, trên cơ sở lý thuyết, thực tiễn và mục tiêu chiến lƣợc phát triển hoạt động TTTM của chi nhánh. Luận văn đƣa ra các giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động TTTM tại BIDV Chi nhánh Dĩ An – Bình Dƣơng và một số kiến nghị để thúc đẩy sự phát triển cho hoạt động TTTM tại chi nhánh.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
1. Lê Thị Phƣơng Liên (2008), Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của các Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam. Luận văn tiến sĩ kinh tế. Trƣờng Đại học kinh tế quốc dân.
2. Ngân hàng Nhà nƣớc (2017), Thông tƣ số 1425/QĐ-NHNN về mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng việt nam của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế theo quy định tại thông tƣ số 39/2016/TT- NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016;
3. Ngân hàng Nhà nƣớc (2014), Thông tƣ số 04/2013/TT-NHNN: Quy định về hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhƣợng, giấy tờ có giá khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài đối với khách hàng;
4. Ngân hàng Nhà nƣớc (2015), Thông tƣ số 24/2015TT-NHNN ngày 08/12/2015 Quy định về cho vay ngoại tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài đối với khách hàng vay là ngƣời cƣ trú;
5. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (2014), Quy định số 8487/QĐ-PTSPBB: Chiết khấu Hối phiếu đòi nợ kèm chứng từ xuất khẩu; 6. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (2017), Quy định số
7799/QĐ-TTTM về tác nghiệm tài trợ thƣơng mại và Bảo lãnh quốc tế; 7. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (2019), Công văn số
437/BIDV-KHDNL: Báo cáo kết quả hoạt động TTTM năm 2018 và kế hoạch trọng tâm năm 2019;
8. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (2016), Quy định số 5591/QyĐ-BIDV: Hệ thống quản lý chất lƣợng;
9. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (2016), Sổ tay Nghiệp vụ tài trợ thƣơng mại, Bảo lãnh Quốc tế;Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Dĩ An-Bình Dƣơng (2019), Báo cáo kết quả hoạt động