Nhằm đáp ứng được các nhu cầu kinh doanh và đảm bảo mục tiêu an toàn, sinh lợi cho ngân hàng, hoạt động huy động vốn phải đáp ứng được kịp thời nhu cầu sử dụng vốn. Do vậy, để việc sử dụng vốn có hiệu quả, nhằm đem lại lợi nhuận cao, ngân hàng phải tìm cách huy động vốn, làm cho nguồn vốn huy động tăng trưởng không ngừng với chi phí vốn hợp lý, nhằm cân đối được các nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng.
Bảng 2.6: Một số chỉ tiêu về nguồn vốn và sử dụng vốn Đơn vị tính: triệu đồng STT CHỈ TIÊU NĂM 2011 2012 30/06/2013 1 Tổng dư nợ 448 162,327 219,860 - Ngắn hạn - 6,598 15,861 - Trung dài hạn 448 160,729 203,999 2 Tổng nguồn vốn huy động 39,616 118,013 150,782 - Không kỳ hạn 827 5,723 8,407 - Ngắn hạn 38,789 99,941 91,030 - Trung dài hạn - 12,349 51,345 4 Tổng dư nợ/Tổng vốn huy động (lần) 0.01 1.38 1.46
Nguồn:Báo cáo quản lý điều hành – Ngân hàng MHB – SGD[8].
Qua bảng 2.6 cho thấy nhìn chung trong thời gian hoạt động, Sở giao dịch phát huy triệt để nguồn vốn huy động của mình. Trong năm 2011, do hoạt động cho vay còn chưa phát triển, cán bộ nhân viên kinh doanh còn thiếu kinh nghiệm, chưa có quản lý bộ phận hướng dẫn và truyền đạt kinh nghiệm. Hơn nữa, trong năm này, chủ trương của Sở giao dịch là tập trung cho hoạt động huy động vốn rồi mới tăng trưởng tín dụng, vì vậy, hoạt động cho vay còn rất cầm chừng. Nguồn vốn huy động được đều được gửi vốn tại Hội sở chính để nhận chênh lệch lãi suất. Tuy mức chênh lệch này không mang lại lợi nhuận nhiều như hoạt động cho vay, nhưng phương án kinh doanh này phù hợp với Sở giao dịch khi mới bắt đầu kinh doanh trở lại, nhằm đảm bảo phát triển ổn định, bền vững, từng bước tăng trưởng hợp lý.
Sang đến những năm tiếp theo, Sở giao dịch dần mở rộng hoạt động tín dụng, khai thác tối đa nguồn vốn huy động đang dần tăng trưởng. Năm 2012, tỷ lệ dư nợ trên tổng vốn huy động là 1,38 lần và đến nửa đầu năm 2013, tỷ lệ này tăng lên 1,46 lần. Như vậy, như cầu vay vốn của khách hàng tại Sở giao dịch là khá lớn trong khi nhu cầu huy động vốn không tăng trưởng kịp. Hiện nay, để đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng, Sở giao dịch phải tiến hành nhận vốn điều hòa tại Hội sở chính. Do trong những năm đầu hoạt động, Sở giao dịch chưa sử dụng hết hạn mức nhận vốn
không kỳ hạn tại Hội sở chính nên nguồn vốn điều hòa Sở giao dịch nhận có chi phí không chênh lệch nhiều so với chi phí huy động vốn từ khách hàng. Tuy nhiên, nếu về lâu dài, tình trạng chênh lệch giữa vốn huy động và nhu cầu vay vốn kéo dài, sẽ dẫn đến tình trạng thiếu hụt vốn, gây ra tình trạng mất cân bằng, hoạt động kinh doanh sẽ không mang lại kết quả như mong đợi. Do đó, Sở giao dịch cần có mở rộng các hình thức huy động vốn mới để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư và các tổ chức kinh tế đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng của ngân hàng cũng như mang lại lợi nhuận và gia tăng tính tự chủ cho ngân hàng.
Qua bảng 2.6 và qua phân tích ở trên, có thể nhận thấy phần lớn nguồn vốn từ huy động được sử dụng để thực hiện hoạt động cho vay. Tuy nhiên, cơ cấu kỳ hạn của nguồn vốn huy động và kỳ hạn của dư nợ vay chưa được phù hợp. Tỷ lệ dư nợ vay trung dài hạn qua các năm đều chiếm trên 90%, cụ thể năm 2011 là 100%, 2012 là 99% và năm 2013 tỷ lệ này là 93%. Tuy nhiên, nguồn vốn trung dài hạn huy động được lại chiếm một tỷ lệ rất khiêm tốn trong tổng vốn huy động, tỷ lệ vốn trung dài hạn ở các năm đều chưa vượt quá 50%. Việc sử dụng nhiều nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn sẽ gây ra nhiều rủi ro, đặc biệt là rủi ro thanh khoản, gây mất khả năng thanh toán. Chính vì vậy, Sở giao dịch cần phải cơ cấu lại nguồn vốn huy động của mình cho phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, tránh tình trạng mất cân đối về kỳ hạn như hiện nay. Việc này đòi hỏi phải đưa ra những chiến lược huy động nguồn vốn dài hạn với mức lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh nhằm thu hút khách hàng.