Khái niệm
Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do ngân hàng phát hành và cung cấp cho khách hàng sử dụng trong thanh toán và rút tiền mặt ở ngân hàng hoặc ở các máy rút tiền tự động. [3]
Hoạt động thanh toán bằng thẻ đang phát triển ngày càng mạnh ở hầu hết các nước trên thế giới. Thẻ thanh toán là công cụ thanh toán hiện đại, thanh toán bằng thẻ được thực hiện trên cơ sở ứng dụng công nghệ tin học trong ngân hàng qua hệ thống mạng máy vi tính. Thẻ thanh toán do ngân hàng phát hành và việc thanh toán thẻ có thể thông qua một ngân hàng đại lý thanh toán.
Thẻ thanh toán có nhiều loại, song nhìn chung có hai loại phổ biến: thẻ ghi Nợ và thẻ tín dụng.
Hình 1.7: Quy trình thanh toán thẻ
Chú thích:
(1) Khách hàng gửi giấy đề nghị phát hành thẻ cùng các giấy tờ liên quan theo quy định của NHPHT đến NHPHT
(2) NHPHT kiểm tra đủ điều kiện làm thủ tục cấp thẻ cho khách hàng
(3) Chủ thẻ giao thẻ cho cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ kiểm tra, đưa thẻ vào máy thanh toán thẻ, máy tự động thanh toán và in biên lai thanh toán
(4) Cơ sở chấp nhận thẻ giao thẻ và một biên lai cho chủ thẻ
(5) Cơ sở chấp nhận thẻ lập bảng kê biên lai thanh toán và gửi cho ngân hàng đại lý thanh toán thẻ
(6) Ngân hàng đại lý thanh toán thẻ kiểm tra, thanh toán ngay cho cơ sở chấp nhận thẻ
Trung tâm thanh toán thẻ hoặc ngân hàng chủ
trì
Ngân hàng đại lý thanh toán thẻ Ngân hàng phát hành thẻ (NHPHT) Cở sở chấp nhận thẻ Chủ thẻ (1) (2) (3) (4) (6) (5) (7) (7)
(7) Ngân hàng đại lý thanh toán với NHPHT thông qua trung tâm thanh toán thẻ hay ngân hàng chủ trì.