Khái quát dịch vụ: là việc Agribank Khánh Hòa, theo ủy quyền của chủ tài
khoản, định kì thanh toán tiền hóa đơn hàng hóa dịch vụ trả sau cho nhà cung cấp dịch vụ thông qua hệ thống kết nối thanh toán với một công ty thanh toán trung gian.
Tiện ích:
- Thủ tục đơn giản, thuận tiện, bảo mật
- Hiện nay Agribank Khánh Hòa triển khai thu hộ tiền cước điện thoại cố định, điện thoại di động thuê bao trả sau, mạng ASDL, truyền hình cáp… cho Viễn thông VNPT Khánh Hòa; thu hộ tiền điện cho Điện lực Khánh Hòa.
- Tiết kiệm thời gian, chi phí giao dịch cho khách hàng
2.2.3.2. Thu ngân sách nhà nƣớc:
Khái quát dịch vụ: Agribank cung cấp dịch vụ thu thuế, phí, lệ phí và các
khoản thu khác của NSNN theo ủy nhiệm của Kho bạc Nhà nước, Tổng cục Thuế, Tổng cục Hải quan cho khách hàng là cá nhân, tổ chức, hộ gia đình muốn hoàn thành nghĩa vụ nộp NSNN một cách nhanh chóng, kịp thời.
Tiện ích:
- Địa điểm thu NSNN: khách hàng có thể nộp thuế, phí, lệ phí tại bất kì điểm giao dịch nào của Agribank trên toàn quốc.
- Thủ tục đơn giản, thuận tiện, tiết kiệm thời gian, đảm bảo quyền lợi cho người nộp thuế
- Thông tin về việc hoàn thành nghĩa vụ thuế của người nộp thuế sẽ được cập nhật nhanh và chính xác đến Tổng cục Thuế, Tổng cục Hải quan đảm bảo đúng thời hạn nộp thuế.
- Hình thức thanh toán đa dạng: tiền mặt hoặc chuyển khoản.
2.2.4. Các sản phẩm dịch vụ thanh toán sử dụng phƣơng tiện thanh toán bằng thẻ:
2.2.4.1Thẻ ghi nợ nội địa
Là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán hàng hóa, dịch vụ; rút/ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT), điểm ứng tiền mặt (ĐƯTM) trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam;
- Thời hạn hiệu lực của thẻ: Năm (05) năm kể từ ngày phát hành - Phạm vi sử dụng: trong lãnh thổ Việt Nam
- Hạng thẻ: thẻ ghi nợ nội địa do Agribank phát hành gồm hai hạng: hạng Chuẩn và hạng Vàng
Chức năng:
- Tại ATM/EDC của Agribank:
Tại ATM: rút/ứng tiền mặt, thanh toán hóa đơn, chuyển khoản; vấn tin số dư tài khoản; đổi mã PIN; in sao kê; các chức năng, tiện ích khác
Tại EDC tại ĐVCNT: thanh toán hàng hóa, dịch vụ; hủy giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ; các chức năng, tiện ích khác
Tại EDC tại quầy giao dịch: ứng tiền mặt, vấn tin số dư, in sao kê, chuyển khoản, đổi mã pin, nộp tiền vào tài khoản tiền gửi thanh toán - Tại ATM/EDC của TCTTT khác
Tại ATM: rút/ứng tiền mặt, vấn tin số dư tài khoản, các chức năng, tiện ích khác
Tại EDC: thanh toán hàng hóa, dịch vụ; hủy giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ; các chức năng, tiện ích khác.
Tiện ích:
- Hệ thống ATM phục vụ liên tục 24/24h
- Thực hiện giao dịch trên phạm vi cả nước với mạng lưới ATM/EDC của Agribank và các ngân hàng kết nối thanh toán thẻ với Agribank thuộc hệ thống Banknet, Smartlink. Kể từ ngày 01/4/2015, Công ty cổ phần chuyển mạch tài chính quốc gia Việt Nam (Banknetvn) và Công ty cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink (Smartlink) đã chính thức hoàn thành sáp nhập với hơn 40 ngân hàng thành viên. Do vậy, chủ thẻ Agribank có thể giao dịch với mạng lưới ATM/EDC trên cả nước.
- Dịch vụ trả lương qua thẻ ATM cho tất cả cản bộ công nhân viên thuộc cơ quan, doanh nghiệp, tổ chức, cán bộ hưu trí…
- Đăng ký sử dụng dịch vụ mobile banking
- Cho phép khách hàng là chủ thẻ ghi nợ nội địa Agribank thực hiện thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua website của nhà cung cấp hàng hóa, dịch vụ (E- commerce)
- Cho phép khách hàng là cá nhân người Việt Nam sử dụng dịch vụ thấu chi với thời hạn tối đa 12 tháng
Bảng 2.1 Hạn mức giao dịch ngày của các loại thẻ ghi nợ nội địa Agribank
Thẻ ghi nợ nội địa hạng Chuẩn (Success)
Thẻ ghi nợ nội địa hạng Vàng (Plus Success) Rút tiền mặt tại ATM 25.000.000 đ 50.000.000 đ Rút tiền mặt tại EDC tại quầy
giao dịch
Không hạn chế Không hạn chế
Chuyển khoản tại ATM 50.000.000 đ 100.000.000 đ Chuyển khoản tại EDC tại
quầy giao dịch
Không hạn chế Không hạn chế
Thanh toán hàng hóa, dịch vụ Không hạn chế Không hạn chế
Giao dịch E-commerce 25.000.000 đ 50.000.000 đ Hạn mức thấu chi tối đa 30.000.000 đ 50.000.000 đ
2.2.4.2. Thẻ ghi nợ quốc tế
Là thẻ mang thương hiệu Visa/MasterCard do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán hàng hóa, dịch vụ; rút/ứng tiền mặt và các dịch vụ ngân hàng khác tại ATM/EDC trên phạm vi toàn cầu
- Thời hạn hiệu lực của thẻ: Hai (02) năm kể từ ngày phát hành
- Phạm vi sử dụng: trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam và ngoài phạm vi lãnh thổ Việt Nam
- Hạng thẻ: thẻ ghi nợ quốc tế do Agribank phát hành gồm hai hạng: hạng Chuẩn và hạng Vàng
Chức năng:
- Tại ATM/EDC của Agribank:
Tại ATM: rút/ứng tiền mặt, thanh toán hóa đơn, chuyển khoản; vấn tin số dư tài khoản; đổi mã PIN; in sao kê; các chức năng, tiện ích khác
Tại EDC tại ĐVCNT: thanh toán hàng hóa, dịch vụ; hủy giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ; các chức năng, tiện ích khác
Tại EDC tại quầy giao dịch: ứng tiền mặt, vấn tin số dư, in sao kê, chuyển khoản, đổi mã pin, nộp tiền vào tài khoản tiền gửi thanh toán; Hủy các giao dịch: ứng tiền mặt, chuyển khoản, nộp tiền vào tài khoản tiền gửi thanh toán.
- Tại ATM/EDC của TCTTT khác
Tại ATM: rút/ứng tiền mặt, vấn tin số dư tài khoản, các chức năng, tiện ích khác
Tại EDC: thanh toán hàng hóa, dịch vụ; hủy giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ; các chức năng, tiện ích khác.
Bảng 2.2 Hạn mức giao dịch ngày thẻ ghi nợ quốc tế Agribank
Thẻ ghi nợ quốc tế Visa/ MasterCard hạng
Chuẩn
Thẻ ghi nợ quốc tế Visa/ MasterCard hạng Vàng
Rút tiền mặt tại ATM 25.000.000 đ 50.000.000 đ
Rút tiền mặt tại EDC tại quầy giao dịch
Không hạn chế Không hạn chế
Chuyển khoản tại ATM 50.000.000 đ 100.000.000 đ Chuyển khoản tại EDC
tại quầy giao dịch
Không hạn chế Không hạn chế
Thanh toán hàng hóa, dịch vụ
50.000.000 đ 100.000.000 đ
Giao dịch Internet 50.000.000 đ 100.000.000 đ
Hạn mức thấu chi tối đa 30.000.000 đ 50.000.000 đ
Nguồn: www.agribank.com.vn Tiện ích:
- Hệ thống máy ATM phục vụ liên tục 24/24
- Thực hiện giao dịch trên phạm vi cả nước với mạng lưới ATM của Agribank, các ngân hàng kết nối thanh toán thẻ với Agribank thuộc hệ thống thành viên Banknetvn, Smartlink; hơn 20.000 điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng Visa/MasterCard tại Việt Nam và hàng triệu điểm chấp nhận thẻ tại các quốc gia trên toàn thế giới
- Cho phép khách hàng là chủ thẻ ghi nợ quốc tế Agribank thực hiện thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua Internet.
- Dịch vụ hỗ trợ khách hàng phục vụ 24h/7 ngày
- Thông báo biến động số dư tài khoản khi thực hiện giao dịch hoặc sử dụng dịch vụ khi đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile banking.
- Cho phép khách hàng là cá nhân người Việt Nam sử dụng dịch vụ thấu chi với thời hạn tối đa là 12 tháng;
- Bảo hiểm chủ thẻ: miễn phí bảo hiểm tai nạn cho chủ thẻ xảy ra trên phạm vi toàn cầu với quyền lợi bảo hiểm tối đa đến 15.000.000 đ/người/vụ, thời hạn bảo hiểm là 24 tháng kể từ ngày phát hành thẻ.
2.2.4.3. Thẻ tín dụng quốc tế
Là thẻ mang thương hiệu Visa/MasterCard do Agribank phát hành, cho phép chủ thẻ sử dụng trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp để thanh toán hàng hóa, dịch vụ; ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại ATM/EDC trên phạm vi toàn cầu
- Thời hạn hiệu lực của thẻ: Hai (02) năm kể từ ngày phát hành
- Phạm vi sử dụng: trên lãnh thổ Việt Nam và ngoài lãnh thổ Việt Nam
- Hạng thẻ: thẻ tín dụng quốc tế do Agribank phát hành gồm ba hạng: hạng Chuẩn, hạng Vàng, hạng Bạch Kim
Chức năng:
- Tại ATM/EDC của Agribank:
Tại ATM: ứng tiền mặt, vấn tin hạn mức tín dụng; đổi mã PIN; các chức năng, tiện ích khác
Tại EDC tại ĐVCNT: thanh toán hàng hóa, dịch vụ; hủy giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ; đặt phòng khách sạn; hoàn thành đặt phòng khách sạn; các chức năng, tiện ích khác
Tại EDC tại quầy giao dịch: ứng tiền mặt, hủy các giao dịch ứng tiền mặt, vấn tin hạn mức tín dụng, đổi mã PIN
- Tại ATM/EDC của TCTTT khác
Tại ATM: ứng tiền mặt, các chức năng, tiện ích khác
Tại EDC: thanh toán hàng hóa, dịch vụ; hủy giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ; các chức năng, tiện ích khác.
Bảng 2.3 Hạn mức giao dịch ngày thẻ tín dụng quốc tế Agribank
Thẻ tín dụng quốc tế Visa hạng Chuẩn Thẻ tín dụng quốc tế Visa/ MasterCard hạng Vàng Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard hạng Bạch kim Hạn mức tín dụng Tối đa đến 50 triệu Từ trên 50 triệu đến
300 triệu đồng Từ trên 300 triệu đến 500 triệu đồng Rút/ứng tiền mặt tại ATM 10.000.000 đ 30.000.000 đ 50.000.000 đ Rút/ứng tiền mặt tại EDC tại quầy giao dịch Tối đa bằng 50% hạn mức tín dụng Tối đa bằng 50% hạn mức tín dụng Tối đa bằng 50% hạn mức tín dụng Thanh toán hàng hóa, dịch vụ 25.000.000 đ 50.000.000 đ 100.000.000 đ Giao dịch Internet/MOTO 25.000.000 đ 50.000.000 đ 100.000.000 đ Nguồn: www.agribank.com.vn Tiện ích:
- Thực hiện giao dịch trên phạm vi cả nước với mạng lưới ATM của Agribank, các ngân hàng kết nối thanh toán thẻ với Agribank thuộc hệ thống thành viên Banknetvn, Smartlink; hơn 20.000 điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng Visa/MasterCard tại Việt Nam và hàng triệu điểm chấp nhận thẻ tại các quốc gia trên toàn thế giới
- Cho phép khách hàng là chủ thẻ ghi nợ quốc tế Agribank thực hiện thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua Internet/MOTO;
- Dịch vụ hỗ trợ khách hàng phục vụ 24h/7 ngày
- Thông báo thông tin giao dịch, thông tin sao kê khi đăng ký sử dụng dịch vụ MobileBanking;
- Bảo hiểm chủ thẻ: miễn phí bảo hiểm tai nạn cho chủ thẻ xảy ra trên phạm vi toàn cầu với quyền lợi bảo hiểm tối đa đến 15.000.000 đ/người/vụ đối với thẻ hạng Chuẩn/Vàng và 5.000 USD (thẻ chính), 3.000 USD (thẻ phụ) đối với hạng thẻ Bạch Kim, thời hạn bảo hiểm là 24 tháng kể từ ngày phát hành thẻ.
2.2.4.4. Thẻ liên kết
Sản phẩm thẻ liên kết của Agribank gồm 3 sản phẩm sau: - Thẻ liên kết Agribank – VBSP
- Thẻ liên kết sinh viên - Thẻ liên kết thương hiệu
Thẻ liên kết Agribank – VBSP: thẻ lập nghiệp
- Là thẻ liên kết giữa Agribank và Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (VBSP) được phát hành trên cơ sở hợp tác trong lĩnh vực thẻ giữa hai ngân hàng và trên nền tảng thẻ ghi nợ nội địa do Agribank phát hành
- Mang đầy đủ đặc điểm của Thẻ ghi nợ nội địa
Thẻ liên kết sinh viên: là sản phẩm thẻ liên kết giữa Agribank và các Học viện, trường Đại học, Cao đẳng và Trung cấp, được phát hành trên cơ sở thỏa thuận giữa Agribank và các trường
- Có đầy đủ chức năng, tiện ích của sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa do Agribank phát hành; các chức năng của thẻ sinh viên do trường quy định
- Thời hạn hiệu lực của thẻ: phù hợp với thời gian đào tạo theo khóa học của trường, tối thiểu hai (02) năm kể từ ngày phát hành
Thẻ liên kết thƣơng hiệu (Co-Brand Card):
Thẻ liên kết thương hiệu là sản phẩm thẻ liên kết được Agribank phát hành trên cơ sở hợp tác trong lĩnh vực thẻ giữa Agribank và các tổ chức/đơn vị được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam
- Có đầy đủ chức năng của các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa do Agribank phát hành
- Các tiện ích, giá trị gia tăng riêng do đơn vị/tổ chức cung cấp theo thỏa thuận giữa Agribank và đơn vị/tổ chức
- Thời hạn hiệu lực của thẻ: theo thỏa thuận hợp tác giữa Agribank và đối tác, tối thiểu là 03 năm
2.2.5. Các sản phẩm dịch vụ thanh toán sử dụng phƣơng tiện thanh toán qua Internet
Dịch vụ Agribank Internet banking
Khái quát dịch vụ: Khách hàng mở tài khoản thanh toán và đăng kí sử dụng
dịch vụ Internet banking của Agribank để được cấp tên truy cập (user) và mật khẩu truy cập (password). Khách hàng kết nối mạng internet, truy cập vào trang:
https://ibank.agribank.com.vn, sử dụng user và password để đăng nhập và sử dụng dịch vụ.
- Tra cứu số dư tài khoản
- Liệt kê các giao dịch trên tài khoản
- Thanh toán hóa đơn. Khách hàng sử dụng dịch vụ internet banking để thanh toán hóa đơn tiền điện, điện thoại, học phí, vé máy bay…
2.2.6. Các sản phẩm dịch vụ thanh toán sử dụng phƣơng tiện thanh toán bằng điện thoại di động
2.2.6.1. Dịch vụ chuyển khoản bằng SMS (Atransfer):
Dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch chuyển khoản hoặc thanh toán bằng tin nhắn SMS. Loại tiền tệ sử dụng: VND, tối đa 5 triệu đồng/lần, không quá 5 lần/ngày.
2.2.6.2. Dịch vụ thanh toán hóa đơn trả sau bằng SMS (Apaybill):
Dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch thanh toán hóa đơn bằng tin nhắn SMS. Khách hàng thanh toán hóa đơn tiền điện, điện thoại, học phí, vé máy bay…Loại tiền tệ sử dụng:VND. Tối đa 2 triệu đồng/lần, không quá 5 lần/ngày
2.2.6.3. Dịch vụ nạp tiền điện thoại (VnTopUp):
Khách hàng thực hiện nạp tiền vào thuê bao điện thoại trả trước từ tài khoản của mình tại Agribank mọi lúc mọi nơi bằng tin nhắn SMS. Loại tiền tệ sử dụng: VND, tối đa 2 triệu đồng/ngày.
Nạp tiền thuê bao trả sau Viettel và Mobifone: khách hàng thực hiện nạp tiền thanh toán hóa đơn cước thuê bao trả sau từ tài khoản của mình tại Agribank mọi lúc mọi nơi bằng tin nhắn SMS. Loại tiền tệ sử dụng: VND, tối đa 2 triệu đồng/ngày.
2.3. Kết quả phát triển dịch vụ thanh toán tại Agribank chi nhánh Khánh Hòa 2.3.1. Doanh số thu dịch vụ thanh toán qua các năm 2012-2014 2.3.1. Doanh số thu dịch vụ thanh toán qua các năm 2012-2014
Số thẻ lưu hành đều tăng qua các năm. Số thẻ lưu hành đến 31/12/2012 là 132.190 thẻ. Số thẻ lưu hành đến 31/12/2013 là 155.645 thẻ, tăng 23.455 thẻ so với cuối năm 2012. Số thẻ lưu hành đến 31/12/2014 là 180.427 thẻ, tăng 24.782 thẻ so với cuối năm 2013.
Bảng 2.4: Số lƣợng thẻ lƣu hành và doanh thu phát hành thẻ giai đoạn 2012-2014
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số lượng thẻ lưu
hành (thẻ) 132.190 155.645 180.427
Doanh thu phát
hành thẻ (tỷ đồng) 1,164 1,173 1,239
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2012-2014 của Agribank Khánh Hòa
Từ bảng 2.4 ta có thể thấy doanh thu từ hoạt động phát hành thẻ tăng đều qua các năm từ 2012 đến 2014. Năm 2012, doanh thu phát hành thẻ đạt 1,164 tỷ đồng. Năm 2013 đạt 1,173 tỷ đồng. Năm 2014 đạt 1,239 tỷ đồng.
Để tiếp tục tăng thị phần thẻ, Agribank Khánh Hòa đã đưa ra các chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng cũng như đẩy mạnh các chương trình tiếp