8. Kết cấu của luận vă n
2.1.3.3 Tình hình lợi nhuận của Agribank Tây Ninh
Việc phân tích chi phí và thu nhập của ngân hàng nhằm có một cái nhìn tổng quan nhất về tình hình hoạt động từ đó Ban giám đốc có thể đưa ra các biện pháp nhằm tăng thu, giảm chi, nâng cao lợi nhuận, đây cũng chính là mục tiêu cuối cùng mà bất cứ ngân hàng nào cũng theo đuổi. Tăng trưởng về qui mô tín dụng chiếm thị phần cao chưa hẳn là tốt nếu như lãi suất cho vay bình quân thấp, công tác quản trị điều hành kém hiệu quả dẫn đến nợ xấu tăng cao có nguy cơ mất vốn, đồng thời nguồn vốn tăng trưởng là mong mỏi của các nhà điều hành, nhưng phải đảm bảo đi
32
đôi với chi phí hợp lý, đảm bảo huy động đạt mục tiêu kế hoạch nguồn vốn đề ra. Bên cạnh đó, trong xu hướng nền kinh tế hiện nay, việc mở rộng tăng thu dịch vụ là mục tiêu khá quan trọng, bởi đây là nguồn mang lại lợi nhuận tốt và bền vững với chi phí thấp và hợp lý nhất cho ngân hàng. Bảng sau đây sẽ cho thấy tình hình lợi nhuận của Agribank Tây Ninh như sau:
Bảng 2.4: Tình hình lợi nhuận của Agribank Tây Ninh
Đvt: tỷđồng Năm Thu nhập Chi phí Lợi nhuận Lợi nhuận kế hoạch Tỷ lệ vượt kế hoạch
Chênh lệch lợi nhuận so năm trước Tuyệt đối Tương đối
2013 1.029 720 309 230 134,3%
2014 987 660 327 280 116,8% 18 5,8%
2015 998 655.3 342.7 329.8 103,9% 15.7 4,8%
2016 1.054 717 337 320 105,3% -5.7 -1,7%
Nguồn: Phòng Kế Hoạch Nguồn Vốn - Agribank Tây Ninh
Cũng như các NHTM khác, nguồn thu của Agribank Tây Ninh chủ yếu từ các nghiệp vụ truyền thống, trong đó nguồn thu lớn nhất là thu lãi từ hoạt động tín dụng chiếm khoảng 93% trên tổng nguồn thu. Ngoài ra, thu nhập của chi nhánh còn được hình thành từ các nguồn khác như: hoạt động kinh doanh ngoại hối, hoạt động bảo lãnh, thu phí từ dịch vụ ngân quỹ,…chiếm 7% trên tổng nguồn thu. Về chi phí, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng chi phí của ngân hàng là khoản chi trả lãi tiền gửi. Ngoài ra còn có các chi phí khác như chi phí cho nhân viên, chi hoạt động quản lý, công cụ, chi bảo hiểm tiền gửi,…
Trong khi năm 2014, lợi nhuận là 327 tỷđồng đạt 116,8% chỉ tiêu so với kế hoạch (kế hoạch Agribank Việt Nam giao 280 tỷđồng) để đạt kết quả này, bằng cả sự nỗ lực phấn đấu của tập thể Ban giám đốc và toàn thể nhân viên thông qua việc tiết kiệm chi phí trong hoạt động kinh doanh, tăng cường tìm kiếm khách hàng tiềm năng nhằm tăng trưởng dư nợ, nguồn vốn, tăng thu dịch vụ,…cụ thể Ban giám đốc đã giao chỉ tiêu đến tất cả các phòng ban, mọi người cùng tìm hiểu tất cả các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng đang có từ đó tiếp cận đến nhiều khách hàng hơn,…Nhờ những thành quả đó, sang năm 2015 lợi nhuận đã tăng lên 342.7 tỷ
33
đồng, tăng 15.7 tỷ đồng so với năm 2014 đạt 103,9% chỉ tiêu so với kế hoạch (kế hoạch Agribank Việt Nam giao 329.8 tỷđồng). Sang năm 2016, lợi nhuận là 337 tỷ đồng đạt 105,3% chỉ tiêu so với kế hoạch (kế hoạch Agribank Việt Nam giao 320 tỷ đồng). Qua bảng lợi nhuận của Agribank Tây Ninh ta thấy lợi nhuận hằng năm của chi nhánh vẫn đạt so với chỉ tiêu kế hoạch mà Agribank Việt Nam giao, năm 2016 Agribank Tây Ninh xếp hạng 3 khu vực Đông Nam Bộ về hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên năm 2016 mức lợi nhuận tuy có thấp hơn năm 2015, là do lãi suất bình quân cho vay giảm hơn so với năm 2015, trong khi lãi suất bình quân tiền gửi lại tăng hơn so năm 2015.
2.2 Thực tế về chất lượng dịch vụ huy động vốn tiền gửi tại Agribank Tây Ninh 2.2.1 Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn tiền gửi