7. Cấu trúc của đề tài
1.4.1. Kinh nghiệm từ nước ngoài
Bài học kinh nghiệm về đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo nhóm khách hàng của The National Bank (New Zealand)
The National Bank chia KH cá nhân thành các nhóm sau: Học sinh trung học, Sinh viên đại học, Nhân viên bắt đầu đi làm, Nhân viên làm việc lâu năm, Người hưu trí. Mỗi nhóm KH đều có nhu cầu tiết kiệm và gửi tiền khác nhau. Chẳng hạn:
Học sinh trung học có nhu cầu gửi tiền vì mục đích an toàn hơn sinh lợi. Do nhóm đối tượng KH này chủ yếu nhận thu nhập từ gia đình nên số dư tiền gửi thường không cao, nhưng học sinh vẫn có nhu cầu gửi tiền chủ yếu vì mục đích an toàn và được hưởng dịch vụ khác của NH như mua hàng hóa hoặc rút tiền bằng thẻ thanh toán.
Sinh viên đại học có nhu cầu và động thái gửi tiền tương tự học sinh trung học, ngoại trừ số dư tiền gửi của nhóm này cao hơn và ngoài việc sử dụng dịch vụ thanh toán, nhóm này còn có nhu cầu sử dụng các sản phẩm tín dụng khác như vay tiền đi học hoặc vay tiền mua xe hơi.
Nhân viên bắt đầu đi làm thường có nhu cầu mở tài khoản tiền gửi để nhận tiền lương trực tiếp (direct credit), đồng thời chuyển tiền trực tiếp (direct debit) chi trả cho các khoản như trả nợ tiền đi học, trả nợ vay góp mua xe và các tiện nghi sinh hoạt hàng tuần, trả phí bảo hiểm xe hơi hàng tháng…
Nhân viên đi làm lâu năm cũng có nhu cầu và động thái tương tự như nhân viên mới đi làm, ngoại trừ nhóm KH này thường có nhiều tiền hơn và bắt đầu có nhu cầu sử dụng sản phẩm tín dụng mua nhà và trả góp tiền mua nhà hàng tuần.
Người hưu trí thường có nhu cầu gửi tiết kiệm để có thu nhập ổn định theo định kỳ hàng tuần hoặc hàng tháng để bổ sung thêm tiền thu nhập hưu trí và để duy trì sức sống cao như lúc còn đi làm. Họ cũng có nhu cầu và động thái gửi tiền tương tự lúc còn đi làm, ngoại trừ ở tuổi này hầu như không còn ai quan tâm đến tín dụng mua nhà trả góp nữa.