7. Cấu trúc của đề tài
2.2.1 Mối tương quan giữa huy động vốn và sử dụng vốn:
Bảng 2.7: Mức độ đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn 2015-2017 ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm
2015 2016 2017
Dư nợ cho vay 454 440 508
Vốn huy động 199 283 251
Tăng trưởng vốn huy động - 142% 88.7%
Hiệu suất sử dụng vốn 2.28 1.55 2.02 VHĐ/Dư nợ*100 44% 64% 49% Nguồn vốn ngắn hạn 159 243 215 Dư nợ ngắn hạn 454 440 508 Hệ số sử dụng vốn (%) 285.53 181.07 236.28 Thừa/thiếu vốn (%) -185.5 -81.1 -136.3
Nguồn vốn trung và dài hạn 15 35 89
Dư nợ trung và dài hạn 70 150 188
Hệ số sử dụng vốn (%) 466.67 428.57 211.24
Thừa/thiếu vốn (%) -366.7 -328.6 -111.2
nguồn vốn từ trung ương.Năm 2016, nguồn huy động tăng so với năm 2015 nhưng dư nợ cho vay lại giảm,do đó hiệu suất giảm. Sang năm 2017, nguồn vốn huy động giảm,như nguyên nhân đã phân tích ở trên,nhưng dư nợ cho vay lại tăng lên đáng kể, theo đó, hiệu quả sử dụng vốn cũng tăng theo.Hệ số sử dụng vốn quá lớn cũng là một rủi ro,đặc biệt hệ số sử dụng vốn trung và dài hạn quá cao sẽ dẫn đến thanh khoản thấp cho Agribank Đông Gia Lai khi khách hàng gửi tiền ngắn hạn rút tiền ồ ạt. Vụ việc rút tiền ồ ạt của Bảo hiểm Xã hội trong hệ thống Agribank năm 2011 là một ví dụ điển hình.
Biểu đồ 2.6 cho thấy dư nợ đang vượt quá xa so với nguồn vốn hiện có. Tại Agribank chi nhánh Đông Gia Lai đang có tình trạng thiếu vốn nghiêm trọng, nguồn vốn huy động không đáp ứng đủ nhu cầu, minh chứng cụ thể nhất là vào cuối năm 2017, tại chi nhánh Đông Gia Lai bị tạm ngưng mọi hoạt động cho vay mà tích cực tập trung vào huy động vốn để tạo nguồn mới.Điều này ít nhiều ảnh hưởng đến uy tín và thương hiệu của chi nhánh. Vậy muốn đạt hiệu quả huy động vốn một cách tối đa, chi nhánh cần phải có biện pháp tích cực mở rộng huy động vốn hơn nữa để sử dụng chính nguồn vốn huy động của mình để cho vay, vì khi huy động tiền gửi từ dân cư, chi phí chi trả cho khách hàng luôn luôn thấp hơn chi phí khi vay nguồn vốn từ trung ương. Việc đó đồng nghĩa với Agribank cần có giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn, nghĩa là phải đáp ứng một cách tốt nhất yêu cầu của
199 283 251 454 440 508 0 100 200 300 400 500 600
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
tỷ đồng
Năm
Vốn huy động Dư nợ
khách hàng gử i tiền, đồng thời phải phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn với chi phí hợp lý, đảm bảo mục tiêu an toàn và sinh lời của ngân hàng trong từng thời kỳ.
Căn cứ vào tình hình thực tế, tác giả nhận thấy rằng các yếu tố :lãi suất, chất lượng sản phẩm dịch vụ (SPDV), năng lực tư vấn, công nghệ hỗ trợ, quảng bá , tính chủ động tiếp cận của nhân viên, chính sách chăm sóc khách hàng, cân đối huy động cho vay , vị trí thuận lợi, thương hiệu có ảnh hưởng trực tiếp đến việc huy động vốn, nhưng yếu tố nào là quan trọng nhất là câu hỏi được đặt ra.Để trả lời được câu hỏi này, tác giả đã tiến hàng khảo sát các yếu tố ảnh hưởng, về phía nhà quản lý ngân hàng và về phía khách hàng để có một cái nhìn tổng quát hơn về lợi ích của các bên, từ đó đề xuất giải pháp cho phù hợp.Cụ thể sẽ được phân tích ở dưới đây.