Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai giai đoạn 2015 – 2017
Một số kết quả kinh doanh đạt đƣợc của Chi nhánh năm 2015 – 2017 nhƣ sau: GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ TOÁN PHÒNG KHO QUỸ PHÒNG KHDN LỚN PHÒNG KHDN VVN PHÒNG BÁN LẺ PHÒNG TỔNG HỢP PHÒNG TC-HC 11 PGD LOẠI 1 PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
* Công tác nguồn vốn:
Bảng 2.1: Số liệu huy động vốn của NHCT Gia Lai giai đoạn 2015-2017
Đơn vị tính: Triệu đồng
Năm 2015 2016 2017
Tiền gửi KHDNL 304,000 141,000 103,000
Tiền gửi KHDNNVV 309,000 349,000 305,000
Tiền gửi KHDN FDI 5,000 41,000 155,000
Tiền gửi KHCN 1,431,000 1,719,000 1,908,000
Tiền gửi KHDN SVM 17,000 22,000 92,000
Tiền gửi ATM 68,000 71,000 100,000
Tiền gửi khác 1,048,000 992,000 541,000
Tổng 3,182,000 3,335,000 3,204,000
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHCT Gia Lai 2015-2017)
Sự thành lập của nhiều ngân hàng cũng như mạng lưới các phòng giao dịch của các ngân hàng thương mại liên tục được mở rộng, ít nhiều đã có tác động đến tình hình hoạt động của NHCT Gia Lai. Trước sự cạnh tranh gay gắt của thị trường huy động vốn NHCT Gia Lai cũng phải chạy đua để giữ chân khách hàng bằng các biện pháp hữu hiệu như thường xuyên theo dõi và điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động để đảm bảo tính cạnh tranh, tiếp tục thực hiện các chương trình khuyến mãi, quà tặng cho khách hàng khi đến giao dịch,… NHCT Gia Lai đã có định hướng đúng đắn khi đẩy mạnh tiếp cận và tiếp thị ở thị trường cá nhân trên địa bàn vì số dư huy động vốn cá nhân có tính chất ổn định cao và dễ tiếp cận hơn so với thị trường huy động vốn doanh nghiệp. NHCT Gia Lai đã duy trì được tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tốt. Tình hình huy động vốn giai đoạn 2015 – 2017 mảng khách hàng cá nhân có mức tăng trưởng ổn định và tăng đều qua các năm, năm 2016 tăng 288 tỷ đồng so với năm 2015, tỷ lệ tăng là 20%; năm 2017 tăng 189 tỷ đồng so với năm 2016, tỷ lệ tăng là 11%, năm 2017 tuy có tăng trưởng nhưng ở tỷ lệ thấp. Năm 2017 là một năm đầy khó khăn đối với các hộ nông dân trồng tiêu, cà phê và các mặt hàng nông sản trên địa bàn. Tình hình khí hậu thay đổi, hạn hán kéo dài làm nhiều khu vực thiếu nước trầm trọng dẫn đến cây trồng không thể sinh trưởng phát triển làm cho giá cả cũng như sản lượng một số mặt hàng chủ đạo trên địa bàn giảm
thấp, ảnh hưởng đến tình hình tài chính của người dân cũng như kinh tế xã hội trên địa bàn.
Biểu đồ 2.1: Thị phần huy động vốn năm 2017 của các NHTM Gia Lai
(Nguồn: Báo cáo hoạt động ngân hàng của NHNN tỉnh Gia Lai năm 2017)
Mặc dù tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động qua các năm ở mức cao nhưng quy mô nguồn vốn tại chi nhánh còn nhỏ, tỷ trọng nguồn vốn huy động của NHCT Gia Lai xếp vị trí thứ tư so với các NHTM khác trên địa bàn.
* Công tác tín dụng:
Cùng với sự tăng trưởng của nguồn vốn hoạt động tín dụng tại NHCT Gia Lai đã được mở rộng và không ngừng nâng cao hiệu quả cho vay, đem lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng. Cơ cấu cho vay đã chuyển dần theo hướng cho vay khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và tăng trưởng dư nợ ngắn hạn. Đây là cơ cấu vốn hợp lý mà các NHTM đang hướng tới.
Bảng 2.2: Số liệu dƣ nợ của NHCT Gia Lai từ năm 2015-2017
Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 2015 2016 2017 Dư nợ khối KHCN 4,480,000 5,008,000 4,949,000 Dư nợ khối KHDNL 2,999,000 3,306,000 4,008,000 Dư nợ khối KHDNNVV 1,043,000 1,279,000 2,184,000 Tổng 8,522,000 9,593,000 11,141,000
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHCT Gia Lai 2015-2017)
30% 28% 28% 8% 12% 22% BIDV AGRIBANK VTB VCB NHTM khác
Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế tại chi nhánh đến 31/12/2017: 11.141 tỷ đồng, tăng 1.548 tỷ đồng so với năm 2016, tốc độ tăng trưởng tín dụng: 16,13%.
Biểu đồ 2.2: Thị phần tín dụng năm 2017 của các NHTM Gia Lai
(Nguồn: Báo cáo hoạt động ngân hàng của NHNN tỉnh Gia Lai năm 2017)
Quy mô dư nợ của NHCT Gia Lai đến cuối năm 2017 chiếm 14% tổng dư nợ của các ngân hàng thương mại trên địa bàn, xếp vị trí thứ tư so với các NHTM khác trên địa bàn.
Bảng 2.3: Số liệu dƣ nợ của NHCT Gia Lai theo cơ cấu thời gian vay và hình thức bảo đảm tiền vay
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
8,522,000 9,593,000 11,141,000
Cho vay ngắn hạn 5,402,000 5,940,000 6,114,000
Cho vay trung, dài hạn 3,120,000 3,653,000 5,027,000
8,522,000 9,593,000 11,141,000
Cho vay có TSBĐ 8,257,818 9,296,576 10,438,003
Cho vay không TSBĐ 264,182 296,424 702,997
Cơ cấu theo thời gian vay
Cơ cấu theo hình thức bảo đảm tiền vay
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHCT Gia Lai 2015-2017)
Cơ cấu dư nợ cho vay chuyển dịch theo hướng tích cực, tỷ lệ cho vay có bảo đảm bằng tài sản tăng trưởng qua các năm. Dư nợ cho vay không có bảo đảm bằng tài sản đến cuối năm 2017: 702,997 triệu đồng, chiếm 6,31%/tổng dư nợ. Dư nợ cho
29% 21% 21% 14% 16% 20% BIDV AGRIBANK VTB VCB NHTM khác
vay không có tài sản bảo đảm hiện nay chủ yếu tập trung vào các khoản vay vốn lưu động của 12 doanh nghiệp kinh doanh hàng nông sản, công ty thương mại Gia Lai, 03 công ty thành viên thuộc Tập đoàn Công nghiệp Cao su Việt Nam, công ty mía đường, nhiệt điện là những đơn vị có tình hình tài chính tốt, an toàn và cho vay tiêu dùng CBCNV, phát hành thẻ tín dụng quốc tế.
Dư nợ cho vay trung và dài hạn đến 31/12/2017: 5.027 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 45,13%/tổng dư nợ, tăng 37,61% so với đầu năm. Dư nợ cho vay trung, dài hạn cao chủ yếu là dư nợ cho vay đầu tư các dự án thủy điện, các dự án BOT Quốc lộ 14, dự án đầu tư khách sạn và một số dự án đầu tư khác đã được NHCT phê duyệt. Bên cạnh đó, năm 2017 một số khoản vay của khối khách hàng cá nhân đã có chuyển dịch sang cho vay trung và dài dạn phù hợp với chu kỳ trồng trọt một số cây công nghiệp lâu năm trên địa bàn, thực hiện theo đúng chủ trương cơ cấu lại thời hạn cho vay đối với khối khách hàng cá nhân là các hộ gia đình đầu tư trồng trọt lĩnh vực nông nghiệp.
Về cơ cấu đầu tư theo thành phần kinh tế: Chi nhánh tiếp tục mở rộng đầu tư vốn cho hộ sản xuất kinh doanh và các doanh nghiệp ngoài quốc doanh đặc biệt là các doanh nghiệp FDI trên địa bàn duyên hải miền Trung, nhằm nâng cao chênh lệch lãi suất, huy động được các nguồn vốn lớn từ các doanh nghiệp và phân tán rủi ro.
* Chất lƣợng nợ:
Bảng 2.4: Chất lƣợng tín dụng của NHCT Gia Lai giai đoạn 2015 – 2017
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Nợ nhóm 1 8.308.950 9.570.000 11.054.100
Nợ nhóm 2 4.660 9.560 24.900
Nợ xấu 15.770 13.440 62.000
Tổng 8.522.000 9.593.000 11.141.000
Luôn kiên định với mục tiêu ngay từ ban đầu tăng trưởng tín dụng an toàn và bền vững. Chi nhánh đã thường xuyên củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng, kịp thời xử lý các khoản nợ nhóm 2 phát sinh, kiên quyết xử lý các khách hàng thiếu thiện chí trả nợ. Tuy nhiên thời điểm năm 2017, tình hình thời tiết khắc nghiệt trên địa bàn, đặc biệt ở các huyện Chư Prông, Chư Pưh, Chư Sê tình trạng thiếu nước nghiêm trọng do hạn hán kéo dài, làm cho cây công nghiệp chủ lực trên địa bàn là tiêu và cà phê bị chết nhiều làm cho các hộ dân gặp khó khăn khi không thu được mùa vụ. Đồng thời giá cả một số mặt hàng nông sản giảm rất nhiều lại càng khiến cho tình hình tài chính của người dân cũng như các doanh nghiệp hoạt động trên địa bàn gặp nhiều khó khăn, dẫn đến khả năng trả nợ suy giảm, các khoản vay tại chi nhánh của khách hàng bị quá hạn. Tuy nhiên xét về số tương đối thì tỷ lệ nợ quá hạn tại chi nhánh còn ở mức thấp so với các ngân hàng trên địa bàn và cùng hệ thống của NHCT.
* Các hoạt động kinh doanh khác:
Bên cạnh nghiệp vụ tín dụng truyền thống, chi nhánh cũng rất chú trọng đến việc phát triển thị phần các hoạt động dịch vụ ngân hàng với các sản phẩm ngân hàng hiện đại như: Ipay, Home banking, Internet banking, bảo hiểm nhân thọ AVIVA,… kinh doanh đa năng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, phát hành thẻ ATM, thẻ TDQT,…
* Kết quả hoạt động kinh doanh:
Bảng 2.5: Kết quả kinh doanh của NHCT Gia Lai giai đoan 2015 – 2017
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017
1. Thu nhập 993.789 1.157.146 1.365.650
Trong đó: Thu dịch vụ ngân hàng 16.000 17.434 19.825
2. Chi phí 806.516 904.496 1.116.386
3. Lợi nhuận (đã trích DPRR) 187.273 252.649 249.149
Qua bảng tổng kết hoạt động kinh doanh của NHCT Gia Lai cho thấy, mặc dù còn nhiều khó khăn nhưng tập thể chi nhánh đã nỗ lực đạt được những kết quả đáng khích lệ, vượt mức kế hoạch NHCT đề ra. Bên cạnh đó, chi nhánh luôn chú trọng cải thiện các loại dịch vụ và chất lượng hoạt động để đạt được kết quả kinh doanh tốt nhất. Kết thúc năm 2017, NHCT Gia Lai đã vinh dự nhận được các giải thưởng, danh hiệu: Chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, xếp loại chi nhánh xuất sắc dẫn đầu câu lạc bộ bán lẻ 4.000 tỷ, xếp loại Chi nhánh xuất sắc bán bảo hiểm phi nhân thọ, top 4 chi nhánh có tốc độ tăng trưởng dư nợ khối khách hàng doanh nghiệp cao nhất.
2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA