Dư nợ cho vay luôn là thước đo hoạt động của mỗi ngân hàng, nên bất kỳ NHTM nào cũng chú trọng tăng trưởng dư nợ. Tại mỗi thời điểm khác nhau, ngân hàng có những định hướng tăng trưởng dư nợ khác nhau như đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ ngắn hạn, thu hẹp dư nợ trung dài hạn và ngược lại, hoặc có các chính sách tăng trưởng dư nợ về nông nghiệp nông thôn và thương nghiệp hơn là các sản phẩm khác,... Tiếp tục bám sát chủ trương, định hướng của NHCT nói chung, NHCT Gia Lai nói riêng, chi nhánh đã tiếp tục tích cực triển khai dịch vụ ngân hàng khách hàng cá nhân nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Và trong thời gian qua, hoạt động kinh doanh của NHCT Gia Lai đã không ngừng phát triển, đáp ứng một khối lượng lớn vốn tín dụng phục vụ cho nền kinh tế. Trong cơ cấu đầu tư tín dụng NHCT Gia Lai luôn chú trọng tới tín dụng khách hàng cá nhân, tập trung mở rộng tín dụng đối với các hộ sản xuất kinh doanh, cho vay nông nghiệp nông thôn, cho vay tiêu dùng,... Kết quả đạt được dư nợ KHCN qua các năm như sau:
Biểu đồ 2.5 cho thấy dư nợ cho vay khách hàng cá nhân trong năm 2016 tăng so với năm 2015 là 528 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 11,8%. Trong khi đó năm 2017, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân giảm nhẹ 59 tỷ đồng so với năm 2016. Năm 2017, do tác động của tình hình biến đổi khí hậu, thời tiết hạn hán kéo dài dẫn tới mất mùa, ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ ngân hàng của khách hàng cá nhân, tiềm ẩn rủi ro khi nhận thế chấp là vườn cây (cao su, cà phê, tiêu). Trước tình hình đó, chi nhánh đã tiến hành rà soát, củng cố hồ sơ vay của khách hàng trên các mặt: soát xét lại hồ sơ khách hàng, định giá lại tài sản bảo đảm, khả năng trả nợ của khách hàng, phương án sản xuất kinh doanh, mục đích sử dụng vốn vay,...Từ đó, điều chỉnh lại kế hoạch tăng trưởng dư nợ của từng địa bàn phù hợp với thực tế tại địa phương nhằm đảm bảo an toàn vốn cho NHCT.
Đơn vị: tỷ đồng
Biểu đồ 2.4: Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ KHCN giai đoạn năm 2015-2017
(Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh NHCT Gia Lai 2015-2017)
Phân loại tín dụng KHCN theo thời hạn cho vay
Biểu đồ 2.6 thể hiện dư nợ ngắn hạn luôn chiếm phần chủ yếu qua các năm, dư nợ trung dài hạn chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng dư nợ KHCN, chủ yếu là các khoản vay tiêu dùng, vay đầu tư mua sắm trang thiết bị, đầu tư dự án nhỏ,... Dư nợ tín dụng KHCN trung, dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ mặc dù giúp cho chi nhánh
42004300 4300 4400 4500 4600 4700 4800 4900 5000 5100
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
4480
5008
linh hoạt trong việc điều hành các chính sách tín dụng khi có biến động trong nền kinh tế nhưng lại thiếu phần dư nợ ổn định, lâu dài và nhiều khi không đáp ứng được nhu cầu vốn cho các khách hàng. Vì vậy, trong thời gian tới, chi nhánh cần tìm kiếm các khách hàng có uy tín, có phương án kinh doanh hoặc phương án tiêu dùng phục vụ đời sống khả thi, hiệu quả để cho vay trung, dài hạn.
Đơn vị: tỷ đồng
Biểu đồ 2.5: Phân loại tín dụng KHCN theo thời hạn cho vay
(Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh NHCT Gia Lai 2015-2017)
Phân loại tín dụng KHCN theo sản phẩm cho vay
Như được trình bày trong bảng 2.6 và biểu đồ 2.7 thì cơ cấu tín dụng theo đúng định hướng của NHCT tập trung tăng trưởng tín dụng ngắn hạn vào các cá nhân, hộ sản xuất kinh doanh, tập trung chủ yếu cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn và cho vay phục vụ thương nghiệp.
3717 4007 3861 763 1252 1088 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017