CV ngắn hạn trung dài hạn
3.2.1.1. Hoàn thiện quy trình tín dụng
- Cải tiến thủ tục vay vốn. Cần phải đơn giản hóa thủ tục cho vay, gọn nhẹ mà vẫn đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng. Ngân hàng cần phải xem xét để có thể rút ngắn thời gian xét duyệt hồ sơ xin vay, tạo sự đơn giản, dễ hiểu trong hồ sơ tín dụng, phù hợp với trình độ của mọi khách hàng, đồng thời vẫn bảo đảm được những điều kiện cơ bản trong hoạt động cho vay. Hoạt động tín dụng ngân hàng cần hoàn thiện các thủ tục cho vay với khách hàng. Ngân hàng thống nhất mẫu biểu và thực hiện một cách nhanh chóng các thủ tục này, một số thủ tục chi nhánh có thể làm thay khách hàng vì ngân hàng thực hiện sẽ nhanh hơn, đỡ tốn kém hơn, ngân hàng cần dành thời gian vào công tác giám sát thực tế vì đây mới là hoạt động mang tính
chất quyết định đến CLTD của ngân hàng.
Trong thực hiện quy trình tín dụng cần tuân thủ đúng quy trình, việc xét duyệt cho vay phải đảm bảo khả năng thu hồi vốn. Thông thường CBTD phải kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay.
Tuy nhiên, chi nhánh cần hiểu đúng bản chất của việc đơn giản hóa thủ tục cho vay. Đơn giản hóa không có nghĩa là làm một cách qua loa, hời hợt, xem nhẹ các thủ tục cần thiết. Ở đây, đơn giản hóa các thủ tục mà vẫn đảm bảo an toàn tín dụng.
- Nâng cao chất lượng thẩm định.
Trong quy trình tín dụng nói chung và quy trình tín dụng KHCN nói riêng, bước chuẩn bị cho vay là bước quan trọng nhất, tức là khách hàng nộp hồ sơ xin vay vốn còn ngân hàng xem xét để quyết định cho vay hay không. Đây là bước có ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng tín dụng KHCN, vì đây là cơ sở định lượng rủi ro trong quá trình cho vay. Do vây ngay từ đầu các cán bộ tín dụng phải thực hiện tốt các nội dung quy trình tín dụng KHCN, phải có biện pháp sàng lọc khách hàng ngay từ bước đầu tiên này.
Bên cạnh đó, hầu hết các khách hàng đến vay là các hộ gia đình, cá nhân mua bán nhỏ lẻ, việc lập phương án vay vốn còn nhiều thiếu sót chưa đáp ứng được các điều kiện của Ngân hàng, cho nên công tác thẩm định và kiểm tra cần phải chú ý hơn. Có như thế mới có thể lựa chọn được những khách hàng tốt và loại bỏ đi được những khách hàng không đủ điều kiện vay vốn. Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh cũng là bước quan trọng trong quy trình tín dụng, nó không chỉ ảnh hưởng đến uy tín và hình ảnh của ngân hàng mà còn tác động trực tiếp đến chi phí của ngân hàng, góp phần hạn chế nợ quá hạn, qua đó quyết định chất lượng tín dụng KHCN. Ngân hàng phải xem xét kỹ lưỡng trước khi cho vay đối với một phương án sản xuất kinh doanh và đó là một trong những nhiệm vụ của công tác thẩm định. Nhất là trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng, đòi hỏi quy trình thẩm định phải thực hiện theo nguyên tắc tín dụng ngân hàng và theo đúng chiến lược của ngân hàng đã đề ra. Để làm tốt được công tác thẩm định đòi
hỏi các cán bộ tín dụng phải có trách nhiệm cao, có đạo đức nghề nghiệp và có trình độ chuyên môn vững vàng; cần chú ý đảm bảo ba yếu tố là: chất lượng tín dụng, thời gian và chi phí thẩm định.