CV ngắn hạn trung dài hạn
3.2.2. Đa dạng hóa phƣơng thức và danh mục cho vay Thứ nhất,đa dạng hóa phƣơng thức cho vay
Thứ nhất,đa dạng hóa phƣơng thức cho vay
Phương thức cho vay là một trong những điều kiện để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Thực tế tại NHCT Gia Lai thời gian qua phương thức cho vay còn đơn điệu chủ yếu cho vay từng lần, với điều kiện cụ thể và trong điều kiện cho phép. Thời gian tới chi nhánh cần mở rộng các phương thức cho vay phù hợp với nhu cầu vay vốn của khách hàng trên địa bàn hoạt động, như:
- Cho vay hạn mức: Cho vay ngắn hạn thường áp dụng với khách hàng đã có quan hệ tín dụng thường xuyên, sản xuất kinh doanh ổn định, có hiệu quả.
- Cho vay theo món: Thường áp dụng đối với khách hàng vay ngắn hạn và phát sinh không thường xuyên.
- Cho vay tiêu dùng, tập trung chủ yếu đối với hộ gia đình, cá nhân, trên cơ sở thu nhập lương hàng tháng, có xác nhận của cơ quan, doanh nghiệp hay tài sản thế chấp, tài sản cầm cố khác. Mục đích giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu tiêu dùng cá nhân như mua sắm đồ dùng, sửa chữa nhà ở, vay đi du học, mua nhà ở, mua xe,... Đây là lĩnh vực đang có xu hướng phát triển mạnh, tạo điều kiện phân tán và hạn chế rủi ro cần được chi nhánh quan tâm phát triển.
Thứ hai, đa dạng hóa danh mục cho vay
Nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, cần thực hiện đa dạng hóa danh mục cho vay gắn với danh mục đầu tư.
Đa dạng hóa danh mục cho vay:
Ngay từ khi chi nhánh xây dựng các chính sách cho vay, kế hoạch kinh doanh của mình, để giảm thiểu RRTD, cần xem xét đến các yếu tố và mức độ rủi ro của thị trường mục tiêu, phân đoạn khách hàng, sự kết hợp giữa khả năng cung cấp các sản phẩm tín dụng, danh mục cho vay. Trong đó, chú trọng đa dạng hóa các danh mục cho vay. Đa dạng hóa danh mục cho vay của chi nhánh sẽ làm giảm tối đa rủi ro vì các khoản vay thường có mức độ rủi ro khác nhau theo năng lực, quy mô khách hàng, ngành nghề, tính chất sở hữu. Trên địa bàn hoạt động của chi nhánh cần xác định danh mục đầu tư, cho vay cụ thể và phù hợp đối với từng nhóm đối tượng khách hàng. Song chi nhánh, cũng không nên cho vay tập trung với nhóm này với một danh mục cho vay, vì nghề nghiệp kinh doanh của khách hàng luôn có sự thay đổi, thị trường không ổn định, khi xảy ra rủi ro, tổn thất sẽ rất lớn. Do vậy, chi nhánh đa dạng hóa danh mục cho vay như: cho vay các ngành, nghề khác nhau, các thành phần kinh tế, các hình thức vay từng lần, hạn mức, thấu chi,…
Đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư:
Giữa đa dạng hóa danh mục cho vay chỉ có thể đạt hiệu quả trên cơ sở có sự gắn kết với danh mục đầu tư. Trong điều kiện của chi nhánh muốn đa dạng hóa lĩnh
vực đầu tư có hiệu quả và an toàn, cần có chiến lược kinh doanh lâu dài ổn định dựa trên những định hướng chủ yếu sau: