5. Kết cấu của luận văn
1.3.2. Quy trình thẩm định khách hàng cá nhân
Quy trình thẩm định bao gồm 3 bước:
Bước 1: Thu thập tài liệu, thông tin cần thiết
Đây”là bước đầu tiên trong quy trình thẩm định. Theo đó, đơn vị kinh doanh (đơn vị trình hồ sơ) có trách nhiệm cung cấp thông tin và hồ sơ liên quan tới khách hàng, phương án, tài sản cho bộ phận thẩm”định.
a. Hồ sơ pháp lý:
Thu thập tài liệu, thông tin cần thiết
Xử lý – Phân tích – Đánh giá thông tin
Lập báo cáo thẩm định và trình cấp
-Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước của Khách hàng và người đồng trách nhiệm (người đồng trả nợ cho khoản vay của Khách hàng).
-Chứng từ pháp lý về tình trạng hôn nhân: Đăng ký kết hôn/Quyết định ly hôn/Xác nhận độc thân.
-Sổ hộ khẩu/KT3/Xác nhận của đơn vị công tác áp dụng cho quân nhân/lực lượng công an.
b. Hồ sơ quan hệ tín dụng
-CIC quan hệ tín dụng của khách hàng và người đồng trách nhiệm
-CIC Công ty/Hộ kinh doanh thuộc sở hữu của Khách hàng/ người đồng trách nhiệm (nếu có)
-CIC tài sản bảo đảm
c. Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính
-Hồ sơ pháp lý của nguồn thu: Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm/Đăng ký kinh doanh…
-Chứng từ thể hiện thu nhập ổn định trong một khoảng thời gian nhất định tính đến thời điểm đề xuất vay vốn: Bảng lương/sổ sách ghi chép/báo cáo tài chính…
d. Hồ sơ phương án:
-Giấy đề nghị vay vốn
-Hồ sơ pháp lý của phương án/hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn tương ứng với từng mục đích vay riêng biệt: Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất đối với tài sản mua/hợp đồng mua bán ô tô…
e. Hồ sơ tài sản bảo đảm
-Hồ sơ pháp lý của tài sản: Giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất/Đăng ký xe/Chứng chỉ tiền gửi..
-Hồ sơ chứng minh mối quan hệ của khách hàng và chủ tài sản (trường hợp tài sản của bên thứ 3): Đăng ký kết hôn/sổ hộ khẩu/giấy khai sinh….
-Định giá tài sản của TSBĐ
Bước 2: Xử lý - phân tích - đánh giá thông tin
Sau “khi thu thập đầy đủ các tài liệu, thông tin cần thiết,”CVTĐ tiến hành sắp xếp, đánh giá các thông tin, từ đó xử lý và phân tích thông tin một cách chính xác, nhanh chóng kịp thời.
Trong trường hợp nhận thấy hồ sơ cung cấp chưa đầy đủ, CVTĐ sẽ yêu cầu bằng văn bản/email trao đổi với ĐVKD về việc bổ sung hồ sơ phục vụ công tác thẩm”định.”
Bước 3: Lập BCTĐ và trình cấp phê duyệt
Yêu cầu đặt ra với BCTĐ “là phải chính xác, đầy đủ, rõ ràng để lãnh đạo ngân hàng ra quyết định về việc cho vay hay không cho vay và phải có thông báo kịp thời cho khách hàng.”