5. Kết cấu của luận văn
1.2.2. Kinh nghiệm huy động vốn của một số ngân hàng trên địa bàn
Thái Nguyên
Trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên hiện có khoảng 20 tổ chức NHTM đang hoạt động,qua nghiên cứu tại một số NHTM như: Agribank Thái Nguyên, Vietinbank Thái Nguyên, Mbbank Thái Nguyên, chúng tôi thấy có một số bài học kinh nghiệm liên quan đến huy động vốn như sau:
Các ngân hàng TMCP trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên đã áp dụng nhiều biện pháp tích cực để đẩy mạnh việc gia tăng vốn huy động như đa dạng hóa các hình thức huy động, đưa ra nhiều chương trình huy động vốn mới có tính cạnh tranh, thay đối lãi suất cho phù hợp với diễn biến lãi suất trên thị trường. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng áp dụng nhiều biện pháp quản lý vốn một cách đồng bộ, áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro (rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá...) thực hiện trích lập dự phòng đúng quy định và đảm bảo tỷ lệ huy động vốn thích hợp.
Các ngân hàng TMCP như Vietinbank Thái Nguyên, Techcombank Thái Nguyên... liên tiếp đưa ra các chương trình khuyến mãi nhằm tăng cường nguồn vốn huy động và đã thu hút được sự quan tâm lớn. Cùng với hoạt động triển khai mở rộng mạng lưới chi nhánh đến các tỉnh thành phố lớn trong cả nước, ngân hàng tiếp tục quảng bá hình ảnh của mình, đưa ra các sản phẩm huy động phù hợp và áp dụng nhiều chương trình khuyển mại thu hút dân cư, các tổ chức kinh tế tài chính đến giao dịch với ngân hàng ngày một nhiều.
Đồng thời để nâng cao uy tín, một số ngân hàng TMCP như Agribank Thái Nguyên, Vietinbank Thái Nguyên... tiến hành xây dựng thương hiệu của mình thông qua các hoạt động marketing như: quảng cáo, các hoạt động công chúng (PR) tài trợ cho nhiều chương trình đưa hình ảnh của ngân hàng đến với công chúng. Thêm vào đó, mạng lưới hoạt động của các ngân hàng không ngừng được mở rộng và chiếm lĩnh những địa bàn dân cư đông đúc. Công tác tiếp thị được phát triển mạnh mẽ đặc biệt với các điểm giao dịch mới đi vào hoạt động, các ngân hàng TMCP đã đến tận nhà quảng cáo về hoạt động của mình để người dân hiểu về chính sách huy động và cho vay của ngân hàng từ đó lựa chọn ngân hàng làm địa chỉ tin cậy khi có giao dịch. Áp dụng nhiều hình thức khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng bằng vật chất như: huy động vốn có thưởng, tặng hoa tặng quà nhân dịp ngày lễ tết...Hoạt động sử dụng vốn không ngừng được mở rộng và thu được kết quả cao làm cho hiệu quả hoạt động huy động vốn được tăng lên rõ rệt.
* Chính sách huy động đối với từng loại khách hàng
Sự phân loại khách hàng theo đối tượng khách hàng giúp ngân hàng đưa ra các chính sách lãi suất, các hình thức huy động, chính sách khách hàng phù họp với từng đối tượng khách hàng và quan trọng hơn là cho phép đánh giá được hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
Nhiều ngân hàng TMCP như Agribank Thái Nguyên, Vietinbank Thái Nguyên... tiến hành huy động vốn từ các cá nhân, tổ chức kinh tế theo các hình thức không kỳ hạn, có kỳ hạn. vốn không kỳ hạn chủ yếu là tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế và một số rất ít là của khách hàng cá nhân dưới dạng tiền gửi thanh toán hoặc tiết kiệm không kỳ hạn. Các khoản này chỉ chiếm tỷ lệ khiêm tốn trên dưới 10%. Mặc dù chỉ thu hút được một lượng vốn trong thanh toán nhưng đây là nguồn có chi phí thấp, ít nhạy cảm với lãi suất và có thể tăng thêm thu nhập từ phí dịch vụ nên đây là một trong các nguồn giúp ngân hàng giảm chi phí huy động nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn. Để huy động được nguồn vốn này, thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng, đẩy mạnh quan hệ với khách hàng là những công ty, doanh nghiệp, cá nhân có nguồn tiền gửi lớn.
Các loại kỳ hạn thường có là 1,3,6,9,12,24 tháng... Các ngân hàng TMCP này đã phần nào giải quyết được những tồn tại trước đây là kế hoạch sử dụng vốn của người gửi không phù hợp với kỳ hạn nhận tiền gửi của ngân hàng. Bước đầu làm thay đổi thói quen giữ tiền, gửi tiền nhỏ giọt chờ đợi huy động mới có lãi suất huy động cao hơn. Trong cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn thì tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng luôn chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn tiền gửi huy động từ dân cư và các tổ chức kinh tế. Huy động vốn từ nguồn này chủ yếu là ngắn hạn, với lãi suất thấp tạo . điều kiện tăng thu nhập cho ngân hàng, vốn ngắn hạn tăng nhờ đó đẩy mạnh thu hút vốn nhàn rỗi trong dân cư và tổ chức kinh tế, thực hiện các biện pháp kích thích vào nhu cầu tích trữ nhằm mục đích sinh lời của người dân.Từng bước đa dạng hóa các hình thức huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư và cho vay đối với nền kinh tế
Các ngân hàng như Vietinbank Thái Nguyên... đã triển khai cung cấp cho khách hàng không chỉ những sản phẩm truyền thống như tiền gửi tiết kiệm thông thường, tiết kiệm an sinh mà cung cấp thêm những sản phẩm mới như: Tiết kiệm đồng Việt Nam bù đắp trượt giá bằng USD, tiết kiệm động Việt Nam đảm bảo bằng USD... Kỳ hạn của các loại tiền gửi cũng
phong phú hon có thêm các loại hình thức tiền gửi kỳ hạn 1,2,9 tháng...tạo sự phù hợp nhu cầu kỳ hạn của khách hàng và sự đa dạng kỳ hạn trong cơ cấu nguồn của ngân hàng. Dân cư có thể giữ của cải dưới dạng tài sản tiền gửi an toàn, tính thanh khoản cao mà không cần phải cất giữ tiền mặt hoặc các tài sản vật chất khác. Khách hàng được cung cấp những tiện ích gia tăng có thể chuyển nhượng số tài khoản, các dịch vụ đi kèm với huy động vốn được cải thiện về chất lượng như ngân hàng cung cấp cho khách hàng hệ thống thanh toán điện tử hiện đại, cải tiến các công cụ thanh toán như séc, ủy nhiệm thu, chi... Với phương châm đem lại lợi ích lớn nhất cho khách hàng. Thông qua các chương trình đã huy động được nguồn vốn đáng kể vào ngân hàng góp phần gia tăng tổng nguồn vốn.
* Nâng cao trình độ đội ngũ lao động và công nghệ
Nhiều ngân hàng đặc biệt là các chi nhánh của ngân hàng lớn như